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第46章 新时代的“以房养老”

作为一名积极乐观的“80后”,刘韬对大家广泛关注的新生事物都很有兴趣。例如,最近很多人说的“以房养老”。

刘韬在2009年以银行按揭的形式购买了房子,他大学毕业后奋斗了两年,又向父母借了一些钱,凑齐了首付,买了新房。如今,听说已经有地方效仿国外,开始试行“以房养老”了,刘韬对此颇有兴趣。

周末,到父母家吃饭,吃晚饭陪父母聊天时,刘韬说起了这个新闻。

“这银行不是明摆着赚老百姓的钱吗?买房时高额贷款给你,老了给点钱,完了就把房子收回去。这房子是辛苦半辈子才留下的财产,怎么说也应该留给下一辈吧?”刘韬的妈妈很不解地说。

“妈,这挺公平的啊,你看,年轻时买房向银行贷款,等于是一块砖一块砖地垒起了房子,到了退休后,把房子抵给银行,就相当于再一块一块地拆掉房子,一辈子的奋斗努力成果在有生之年都享受完,这也没怎么吃亏啊。”刘韬给妈妈耐心讲道。

“其实,以房养老也是从欧美发达国家传到国内的,就像以前的按揭买房一样,中国人奋斗一辈子,拿到新房钥匙时,也没几天可以享受了。现在我们不是也学会了按揭购房,提前居住新房?好的经验是可以学习的嘛。”刘韬从果盘中拿起一个苹果,削了起来。

“按揭买房确实是个不错的注意,但是,以房养老这个问题,你要看到国外和国内的一些差异。西方国家把孩子养到18岁,就让孩子过自己的生活了。而我们中国呢?孩子就算结了婚,生了孩子,还可以跟父母一起过。父母奋斗一生的财富,都要留给孩子,才能欣慰地闭上眼。所以,如果房子都被倒按揭完了,留给孩子的还有什么呢?”一直没说话的父亲表达了自己的观点。

“您说的这个问题的确存在,这也是中西方的文化差异。但是,像一些居住在城市的人,子女大了,也就有自己的生活了。比如说我,我自己有自己的房子,不需要依靠父母留下的房子生活,到我老的时候,我的孩子也会有他的生活,可能在这座城市,也可能在其他城市,而我留下的房子,对于他而言,又能起到多大作用呢?所以,随着时代的发展,人们观念的改变,我觉得以房养老未来可能会实施起来。”刘韬将削好的苹果分给父母。

“那这个房子抵押给银行,银行又按照什么条件给养老钱呢?”刘韬妈妈接过苹果,问起了关键问题。

“这个以房养老,其实也是有前提条件的,要保证退休后的房子没有欠钱,也没有和房子相关的其他债务。银行或者保险公司会对要抵押的房产进行估值,一般都有一个专门的市场调研部门对房子进行估值,这一估值是按照10年或者20年后房产的价值来估。然后折为现价付给房屋所有者。”看妈妈听得似懂非懂,刘韬想了个例子。

“例如,一对60岁的退休夫妇,他们有一套价值100万的房子,预计这对夫妇能够活到80岁,银行对这所房子进行价值评估,估算20年后房子价值为250万,然后将250万按照通行的利率,折算到现在,大概在150万左右,然后将这笔钱按月拆分,支付给老夫妇,以解决他们的养老之需。”

“你说的这个以房养老听起来似乎也是可行的,但是,我们还是抱着传统的观念,我们的房子以后会作为一笔财产留给你,而你自己老的时候,要不要学习这以房养老的观念,将房子花干净后再离开,就看你们的想法了。一代人有一代人的活法,我们也不做干涉。”刘韬的爸爸听懂之后,发表了自己的看法。

刘韬现在还没有想法,不过,距离退休还有很长一段时间,这期间慢慢想,对于到底要不要“以房养老”终究会有一个答案的。

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