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第16章 理财——能挣钱,会用钱(2)

“君子爱财,取之有道”是我们祖先留给我们的宝贵遗产和忠告,它告诫后人取财必须要靠自己的辛勤劳动和汗水。在市场经济的今天,正可谓是三百六十行,行行出状元,每个人都有充分展示自己才能的机会,也都有取财的途径和方法,先知先觉者,可能已经成为致富的带头人了,后知后觉者,可能刚刚入行,开始寻求发财的门路。无论如何,除非圣人,任何人都不会达到视金钱如粪土的至高境界,因为金钱可以带给我们生活的富足和享受,在人类开始享受物质生活的时候,恐怕金钱已经成为炙手可热的抢手货了,难怪常有人说,钱就是好东西,有了钱就有了一切。

无论是在单位、公司、企业或是经商,干什么工作都何以达到取财的目的,也不会遭到任何人的反对和干扰,可问题是在欲望和利益的驱动下,有些人采用了一些非法的手段进行敛财,这些人很多还是国家的高级干部,这些人依靠自己的权力、后台不费吹灰之力就可以拿到十倍、百倍甚至更多的报酬,每个人都有个心理平衡,干活的拿不到多少钱,不干活的拿很多钱,如果一旦整个社会都出现了这种不均衡现象的话,恐怕是很难和谐稳定;更有甚者,背着良心拿黑钱,完全不顾别人的死活,也不管别人对自己的看法,这种人的内心是不安的,他们也在饱受良心拷问的煎熬。

每个人追求财富并没有错。财是养命之源,为了生活及生存,我们谁也离不开它,不过君子爱财,取之有道,应该是每个求财人的正确理念。道即路也,世上的道路千千万万,但总结起来无非是两条:正道与邪道。你选择了正道,努力拼搏,遵纪守法,成功在握。你选择了邪道,不但未发财反而破财,因财耗身,遭受灭顶之灾。

为了生存,怎样才能获取应有的财富呢?那就是要通过自己的辛勤的双手去获得,这才是明智之举。因此,君子爱财,要取之有道。所谓道,就是要求我们每一个人走一条适合自己的正确道路,一条指导自己人生正确发展的康庄大道。

花钱要懂得节制

勤俭是幸福之本,浪费是贫困之苗。

——民间谚语

在经济条件较好的情况下,没有多少人去关注省钱的问题。然而,随着近年来的通货膨胀加剧,日常生活用品大幅涨价,合理的花钱和必要的省钱成为越来越多人关注的话题,这既是现实生存的需要,也是未来发展的需要。省钱不仅仅只是一种生活方式,更是一种生活态度,如果能够做好的话,就会让生活更加轻松。

钱是用来消费的,想要省钱,就必须先学会合理用钱,只有这样,省钱才会更加自然,对于生活质量的影响最小。要省钱,就必须有计划的花钱。生活中不论做什么事情,没有计划是最危险的,因为那就意味着混乱和无序,资源得不到高效配置,经济方面尤其如此。一个国家、一个地区都有正式的财政预算和决算,这就是计划花钱的一个特征,否则整个经济就会陷入一种混乱的境地。对于个人或家庭而言,也必须有计划的花钱。比如说,每个月根据情况去超市采购生活用品,这就是为了生活需要;每个月准时还房贷,这就是为了满足居住需要。这些花钱的目的明确,并且合理。再比如,心情不好了,跑到酒吧点瓶洋酒,喝了一杯之后又不喝了,或者干脆喝得不省人事,这也是一种交换,只不过是用钱买心情,买情绪释放,但是并不是最好的方式,不仅伤钱,而且伤身,所以这种消费的目的并不合理。每一笔钱花出去都有一个目的,要想省钱的话,就应该确保钱花在合理的目的上,并且以适度的方式消费,这样才会提高花钱的效率。富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。华人首富李嘉诚的节俭是尽人皆知的。有一天,李嘉诚先生从酒店出来,掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上,李嘉诚弯腰去捡,一个印度保安把钱捡起来递给他,他接过这一元钱,从兜内掏出一百元港币给了保安,又把这一元钱也送给保安。别人很不解,问李嘉诚先生为何这么做,他说“这一百元港元是他给我服务,我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来,可能会被车碾到地里,可能会掉到沟里,就会浪费掉,钱是用来花的,但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。而那些没有钱的人却往往表现出自己的“穷大方”。

要省钱,就必须有目的的花钱,也就是我们通常所说的理财。有人认为:自己平时省吃俭用,节约花钱,自己很会理财啊?其实并非如此,勤俭节约一直是中国人的传统美德。将自己辛勤劳动所得积攒下来,为自己将来的生活早做打算,其实就是一种很好的理财意识。但是,这还算不上理财,真正的理财理的是你的收入与支出;你的资产与负债;你的目标与时间。你每个月可以存下钱来,为将来打算,这给你的理财计划提供了一个良好的基础。分析你的收入与支出的目的,是帮你找出你每个月应该花的钱和不应该花的钱。理财的精华,并不是说非要有余钱存下来,然后才能理财,而是要针对自己的实际情况,制定出符合自身实际的理财方案。

28岁的王小姐大专毕业后一直从事服务行业,但工作并不稳定,平均下来,月收入1500元左右。现在,她与父母生活在一起。虽然和父母同住节省了一笔不小的开支,但工作两年多,王小姐仍然处于“三无”状态,即无节余、无存款、无保险。

王小姐的财务状况不容乐观,属于典型的“月光一族”。她的问题在于没有正确的消费观念、良好的理财习惯和长期有效的理财规划。针对王小姐以上特点,理财专家给出了以下的理财建议:

首先,做个人财务记录。利用记录了解自己每个月的收支状况,然后对症下药,争取把每一分钱都用在刀刃上。

其次,养成良好的理财习惯。王小姐应到银行办理一张储蓄卡和一个零存整取账户,在每月收入拿到手的时候,把收入的60%存到零存整取账户,这部分钱达到一定金额后可以用于投资银行理财产品或开放式基金;再把收入的20%以定期存款形式存入储蓄卡,这部分钱可以投向保险;最后的20%以活期形式存入储蓄卡,作为生活准备金。

再者,长期有效地规划理财。首先,合理配置资产、理性投资。年轻人可以采取积极成长型的投资模式,王小姐可以将80%的剩余资金用于投资,其中30%可投资股票型基金,20%可投资于银行新股申购型产品,10%的资金可购买国债,余下资金做投资型保险产品。其次,建立保险规划。虽然王小姐还很年轻,身体健康,但疾病和意外随时都有可能降临,所以,根据实际情况为自己做一份合理的保险规划显得尤为重要。

因此,那些刚参加工作的人不要抱怨自己的工资低,存不下钱来,感到前途一片渺茫。现在要做的就是努力学习,把所学的理论运用到实践当中去,社会永远是一所最博大的大学,它让你学到的知识远比你在学校学到的重要得多。现实生活中,除了要省钱以外,还应该把自己的债务好好做一下规划。一般人认为的理财专指的是投资,与负债无关,但恰恰是他们不关心的资产负债问题才是理财的关键之处。理财的目的就是把你的资产和负债结构合理化。其中要考虑的是你资产的流动性、增长性和稳定性,以及你负债的好坏。如果你只有长期资产,一旦有紧急事件发生,就很容易使自己陷入了困境。再有就是很多人其实并不知道他们理财是为了什么,他们的目的,很简单,只要钱多了,他们就觉得满意了。但实际上,你的理财计划是必须根据您的理财目标和时间长短来制订的。理财的一个很重要的方面,就是让你的收入与资产为你的理财目标和时间服务。确切的说,就是要把你的资产结构调整成为适合你的理财目标与你的时间要求。

对于现代人来说,既要努力赚钱,也要合理花钱。因为只有收入的增加,才是提高经济生活质量的根本保障,只有钱花的高效有规划,才能够让最少的钱去办最多的事。省钱是为了明天更好的生活,而不是单纯为了省钱而省钱。

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