第八十四章：把握道德风险，在赞扬声中赚钱
商道精髓：
把握住道德风险，做一个有信有义，以正当手段赚钱的人，就能在不长的时间内积累丰厚的无形资产，这些无形资产将对今后的发展有相当巨大的促进作用，并最终帮助人们成功。
做生意也会有道德风险，如果违背道德，一意孤行，生意就将会做不下去，人财两空。我国传统社会历来对商人有鄙视之意，故有“无商不奸”之说。其实，搞买卖，做生意，是以赚钱为目的，但也有其道德规范，有其交易规则。你要在激烈的市场竞争中真正站住脚，就非得遵守和坚持这些道德规则不可。
遵守和坚持道德规则，最为关键的是要讲究诚信。
诚信，是做人的根本，也是经商的原则。孔子说：“人而无信，不知其可也。”讲诚守信，反映了中华民族的道德品质和崇高追求。在西方，有心理学家曾做过专项测试，结果表明，在550个描写人的形容词中，得分最高的8个形容词中就有6个与“诚信”有关，如真诚、诚实、忠实、真实、可靠、信得过。由此可见，无论东西方，都将“诚信”视为人的美德。
诚信为什么那样宝贵？因为诚信对于一个人或商业组织来说，就是名声或信誉，是开展人际交往和商业经营的“金字招牌”。俗话说：“千金难买名和誉。”这就说明名声和信誉的重要性。同时也说明，名声与信誉是要花大力、下大本钱才能形成的。
商业活动与诚信的道德要求是密切相连、紧密相关的。因为人们进行商品交换，都希望获得实实在在的物品。譬如，人们到市场上购买衣服，购买者心里自然希望购买的衣服货真价实。对于出售者来说，应该质优价适，而不是弄虚作假，骗取买者的钱。俗语说：“骗得了头一次，骗不了第二回。”这样，“回头客”就会越来越少，到头来还是卖者吃亏。
在商业交往中，要做到讲诚守信，首先要对顾客负责，尺寸满，斤两足，实打实。那些缺斤少尺、虚妄不实的人，为人们所不齿。其次要强调价格保持一致，不随意提价或变相提价，坚持货真价实、货价相当的原则。有些经商者，为了一己私利，或随意削价，恶性竞争，或囤积居奇，哄抬物价，为此丧失了人格，丢尽了信誉。这样的商人，只会遭人唾弃。
诚招天下客，关键在于诚。诚，则天下客来；不诚，则天下客去。这已经成为经商者人所共知的道理。
商界是由各种各样、大大小小的道德点儿支撑起来的，每一个点都是经理、老板、部门主管……它需要一个人来占据，这个人就是拥有良好道德观念的人。商德高尚者，“上帝”在我心中，全心全意为顾客服务，为顾客排忧解难，就会取得顾客信任，赢得顾客的心，自然声名鹊起，生意兴隆，财源广进。仁中取利真君子，义内求财大丈夫。经商万不可为牟取暴利而取不义之财。
我国古代流传下来许多以德行商的故事。列举其一：古代有两个商人，各自经营自己的酒店，他们是同胞兄弟，经营的酒店是继承父母的家业。父亲临终时，对两人说，“商以德行，德以术胜，经商求术忌无德，切莫以术欺人，害客害己。”后来，其兄经营东南面酒店，其弟经营西北面酒店。起初都能遵守父教，生意甚好。后来，东南面酒店的老板认为老实经商赚不了大钱，乃心生邪念，在酒中加水，一个月后，他比弟弟多赚3000文钱。但第二个月后，弟弟反而比哥哥多赚3000文钱。于是哥哥怀疑弟弟也学会了加水，于是他在酒里加了更多的水。但到第三个月后，哥哥的酒店里竟无人问津，弟弟酒店却生意兴旺。于是质问弟弟：“吾智术皆在汝上，何以商不及汝？”答曰：“兄智术虽数倍于吾，但论德行可远远不及，汝忘先父遗言，商以德行，德以术胜，汝酒里加水坑客害人，焉有不败之理。”
酒中加水，刚开始人不能知，你会获得暂时的利益，但人心是一面明镜。终有一日大家都知道了，你的生意也只有垮台的下场了。
韩国现代集团创始人郑周永非常重视信誉。他认为，信誉就是企业的生命。正是因为郑周永有着良好的信誉，高利贷商人可以不用任何抵押物借钱给他。正是因为郑周永注重信誉，郑周永的现代建设公司在伊拉克获得殊荣，以至于前伊拉克总统萨达姆说：“我们永远也不会忘记在战争爆发后仍留在伊拉克继续施工的那家外国公司。”最突出的是郑周永为了维护信誉，宁可自己亏损甚至卖房卖厂也要保证高灵桥工程按时完工的例子。1953年，郑周永获得了高灵桥工程的施工权，并签订了合同，规定工期为26个月，预算资金为5478万元。可是在施工期间由于通货膨胀，现代建设面临财政危机。
许多人认为，郑周永这次一定栽了。他的竞争对手也在幸灾乐祸地等着他失败的消息。郑周永一直以“信誉就是财产”为座右铭，他宁可自己承担一切损失，也要在合同期内将工程完成。为了解决资金问题，他卖房卖厂，筹措了必需的资金。1955年底，高灵桥工程如期完工，最后结算其赤字达6500万元。高灵桥工程虽然使郑周永伤了元气，但是，郑周永也获得了用金钱买不到的东西，那就是信誉。郑周永宁肯自己背上巨额赤字，也要使工程保质保量地按时完成。对他的这种做法，韩国政府给予了高度的评价，并对他及他的现代企业表示绝对的信任。这对郑周永以后承接政府的更多的项目起了很大的作用。
西方国家流传着一句话：“诚信是最好的竞争手段。”众多企业家和学者也普遍认为，世界经济已经进入了“信用经济时代”。诚信不仅是企业发展之本，更是企业在社会上树立信誉、展示形象的无形资产。企业欲在激烈的市场竞争中立于不败之地，就应该严格恪守诚信原则。诚信经营，既可以给消费者带来利益，也能给企业经营者带来利润和财富。
犹太人做生意精明过人，但是从不骗人，也不会伤害无辜，从来使用的都是干净的手段。虽然有时会超越常规，但都是合法经营。他们认为，堂堂正正经营才是最好的生意经，如果靠欺骗做生意，不仅生意终究会失败，还会丢掉自己的名声。
二战结束后，战胜国几经磋商决定在美国纽约成立一个协调处理世界事务的国际性组织——联合国。洛克菲勒家族商议后，果断出资870万美元，在纽约买下一块地皮，无条件地赠送给了身无分文的联合国。
同时，洛克菲勒也把附近的大面积地皮买了下来。对洛克菲勒这一出人意料之举，当时美国的许多大财团都吃惊不已，并嘲笑说：“这简直是蠢人之举！”但奇怪的是，联合国大楼刚刚建成，毗邻它四周的地价便立即飙升起来，相当于赠送款近百倍的巨额财富源源不断地涌入了洛克菲勒的腰包。
犹太人做生意追求的是“一笔生意，两头赢利”，用现在的话来说，就是双赢。比如洛克菲勒买地赠送这个例子，他在这次商业活动中，是光明正大地挣钱，没有伤害任何人。而且，他与联合国两方都是赢家，而没有输家。
《塔木德》对犹太人如何干干净净地挣钱，有些十分具体的规矩。比如，它规定严格禁止将酒兑水买卖，允许兑水的场合只限于酒吧，并且是在客人知道已经兑水的情况下。但是，对于酒吧和中间商，即使酒吧知道并同意中间商的葡萄酒兑水也不能买。因为，如果这个酒吧买了这些兑水的葡萄酒，就有可能将其伪装成没有兑水的酒，在顾客不明真相的情况下卖出去。这种兑水的酒有可能已经混入细菌，并在酒中腐败、发酵，不能够长期保存，容易给顾客造成伤害，也容易损害商业信用。
富兰克林曾经说过：信用就是金钱！
浙江温州的许多企业家，不需办理担保、抵押手续，只凭自己的签名，便可在银行获得数千万元的贷款。据不完全统计，在温州老板一族里已有不少人拥有这样的“金笔”。
在服饰界，美特斯·邦威的周成建就拥有这样的“金笔”。他的第一笔签名贷款发生在2000年2月，额度为2700万元。工行温州市分行有关经办人称，除因美特斯·邦威经营状况良好外，主要是看中周成建的个人信用魅力。他在青田创业期间，曾变卖祖屋还清借款，此事至今还在商界传为美谈。
天正集团董事长高天乐是温州民企中的高学历老板（中欧EMBA在读），也是“黄金巨头”之一。高天乐当时动用“金笔”据说还破了工行系统的先例，其第一笔签名贷款发生在2000年7月，额度是3000万元。
在这几支“金笔”中，南存辉的含金量最高。仅农行温州市分行给予他的授信额度就达2亿元。南存辉第一次动用“金笔”是在1998年11月份，他在农行大笔一挥就“敲定”了3000万元。各界“评估”：南存辉签名的含金量不仅体现其本人的信用魅力，更因“正泰”是中国商界一座巍然的“金山”。
上述的事例表明，良好的债信和偿债能力，可以使你借钱的信用一次次地得到循环，或许在那无意之间，每次筹钱与偿债的过程中，便积累了自己财务上无尽的资源，那便是良好的债信。这种雄厚的本钱使你能应付未来的人生旅途。若相反，失算了，借贷无能偿还，债信受到严惩的打击破坏，即终止了你原来可以循环不停的信用，若是这样，便也无法回头了，所以，借贷确实不得不慎，绝对不能到还钱时才想到如何还债，那么只会左右支借，生活愁眉苦脸，必须在筹措的当时便一并加以考虑。尤其银行的消费贷款期限往往很长，而且又都以借款人的固定所得作为主要的偿还来源。
当我们筹钱借款时，更应该特别注意未来所能负担的偿还能力，而且还要衡量自己在还款时期的偿还能力，要一并考虑的因素还不少，例如贷款金额与期限，利率与利息之计算及选择哪一种偿还方式较为轻松，这种种皆与自己未来每期所应偿还本息金额的大小有密切的关系。因此，经商者必须要讲究诚信，让信用得到循环。
