储蓄是理财的一个重要渠道，资本的积累是所有投资理财手段和技巧的基础和前提。持之以恒地储蓄，能确保理财计划的顺利进行。因此，进行合理的储蓄，是“万里长征”的第一步。
合理储蓄是最基本的理财方式
合理储蓄是最基本的理财方式，也是致富的本源。养成储蓄的习惯，保住已经赚得的金钱，这是犹太人致富的一个奥秘。
对于金钱的规划，我们要讲求一个“度”字，在这里我们可以把“度”理解为如何理财。很多人对于沸沸扬扬的“理财”声并不陌生，只是没有自身实践过，那么“理财”的“财”从哪里来呢？这就涉及一个储蓄的问题，储蓄是一个资本原始积累的过程，而资本的原始积累包括原材料、知识、金钱等方面，当然我们这里讲的主要是金钱。
储蓄的目的是为了更好地投资，实现更好的经济状况，以达到“钱滚钱”的目的。每个人基本上都进行过储蓄，但不少人的储蓄方法并不科学。大多数人是把每月的结余变成储蓄或投资，留下的多就多存，剩下的少就少存，没有一个明确的数目，这是没有计划的瞎存。有些人可能会很有规律，每个月都存入固定的金额，但这仅仅是强制储蓄，以免自己乱花钱。这是一个好习惯，但缺乏明确的目的。那么，从理财角度来说，怎样才是科学的储蓄呢？
首先要把钱分类。我们可以把钱分成三份：第一份为应急的钱，应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买些货币市场基金；第二份为保命的钱，应该留3～5年的生活费，这些钱可以定期储蓄的形式存放或者部分购买国债；第三份为闲钱，是5～10年不用的钱，这些钱可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也应做好亏本的准备。
其次，树立理财目标。我们都知道，理财是为实现人生重大目标服务的，而每月的储蓄其实就是投资的来源。因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，通过精确的计算，得出为达到目标所需的每月准确的金额。然后是量入为出，在明确理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余了。
有的人可能会说，“收入－储蓄＝支出”与“收入－支出＝储蓄”不是一样吗？从数学角度来看，这两个等式确实一样，但从理财的角度看，两者有天壤之别。每个人的收入基本上都是确定的，可以变化的也就是支出和储蓄了。如果是后一个等式，那么储蓄就变成可有可无了，有就存，没有就不存，并不是必须项，这也是很多人存不下钱，理财规划做得不好的原因所在。只有重视储蓄，真正把它当成一项任务去完成，理财才有成功的可能。
合理储蓄是最基本的理财方式，也是致富的本源。养成储蓄的习惯，保住已经赚得的金钱，这是犹太人致富的一个奥秘。一个人想减少支出存点钱，而且还有余钱付清每个月的固定账务和其他消费，就要遵循合理储蓄这个原则。当一个人切实做到合理储蓄后，就能够自动减少不必要的开支，调整消费结构。
无论你现在的生活水平如何，将来时候会投资做生意，合理的储蓄都是你成为有钱人的第一步。早早地积攒资金，有了一定的储蓄，就多了一分的机会。这样，当机会来临时，你就有一定的资金做铺路石，引导自己走向成功。
养成储蓄的习惯
对任何人而言，储蓄都会让其感到快乐，你可以轻而易举地在银行存折中多出20%或者更多的金钱。
当今社会中，尽管理财产品层出不穷，但储蓄业务仍然是个人理财最基本、最不可或缺的首选品种。正因为如此，各家银行在这一领域的竞争也越演越烈。在市场经济条件下，利率市场化是今后发展的大趋势。因此，关注储蓄业务，讲求储蓄理财技巧，将有助于我们提升收益水平，获得理想的投资回报。
对任何人而言，储蓄都会让其感到快乐，你可以轻而易举地在银行存折中多出20%或者更多的金钱。具体来说，相对其他投资理财，储蓄可以带给我们的好处有以下几方面。
1.解燃眉之急
储蓄的一个好处就是可以应付紧急情况。天有不测风云，生活中难免会出现急需用钱的时候，比如，家人生病，汽车抛锚，手机故障等等。储蓄的钱就可以解燃眉之急。
2.使收入成倍增长
俗话说：“一分耕耘，一分收获。”实际上，一分耕耘所得到的收获远远比我们种的要多。当我们播种了一把玉米种子，实际上收获的是一筐玉米。储蓄的好处也是这样。
3.积少成多
储蓄的好处也可以和饮食作比较。如果一个人一天一直都在不停地吃肉馅饼或者在运动，对他的体重而言，这并不会有什么大影响。但是随便选择二者中的一个，并且持续吃数个星期后，就会发现巨大的不同。设想一下，如果某人每天早上和中午吃两块饼干，而某人每天步行4公里。一年过后，你会发现那就是1460块饼干和1460公里。对于储蓄而言，道理同样如此。如果一个人一两个月没有储存下他的工资或金钱，也许没什么损失，但时间一久了，就会与很多金钱因此而流失。
储蓄有很多好处，那么，怎样才能存住钱呢？简单地说，储蓄纯粹是习惯的问题。人经由习惯的法则，塑造了自己的个性。任何行为在重复做过几次之后，就变成一种习惯，而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。“二十一天幸福法”就是一项例证。经过21天的时间，一种习惯就会在脑中固定形成，当习惯形成后，这个习惯就会自动驱使一个人采取行动。例如，如果你遵循每天上班的固定路线，21天后，这个习惯就会养成，不用你花脑筋去思考，你的头脑自然会引你走上这种路线。更奇妙的是，即使你想去另一个方向，如果你不提醒自己改变路线，那么你将会发现自己不知不觉又走上原来的路线了。所以，当你养成储蓄的习惯后，你会发现，存钱并没有你想象的那么困难。
养成储蓄的习惯，我们能获得更多的安全感。未来是无法预测的，碰到这样或那样的情况，存款可以让我们免去许多痛苦，帮助我们渡过难关。还能积累较多的钱，可以用于买更有价值的东西，这比马上把钱花掉所能买到的东西更有用。更重要的是，养成储蓄的习惯，会使我们一生受益，中国有句古话说：“一日一钱，千日千钱。绳锯木断，水滴石穿。”说的就是这个道理。
储蓄的种类
基本的储蓄种类能适应人们的货币收支特点和资金活动规律。
储蓄，是个人将暂时不用的货币存入银行或其他金融机构的一种存款。基本的储蓄种类能适应人们的货币收支特点和资金活动规律。银行的储蓄种类一般分为以下几种。
1.定期储蓄
定期储蓄，是指储户在存款时事先约定存期，一次或分次存入，一次或多次支取本金或利息的一种储蓄方式。一般来说，定期储蓄的存期与利率成正比。定期储蓄又分别设置了整存整取、零存整取和存本取息3种。
⑴整存整取
整存整取，是指储户事先约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一种储蓄方式。开户时银行发给储户存单（折），到期凭存单（折）支取本息。为安全起见，储户要预留印鉴或密码，凭印鉴或密码支取。如果储户急需资金，可凭身份证到原有行办理提前支取。这种储蓄存款的存期可以自由确定，存单（折）实行实名制，可以挂失，适合于有一笔较大数额的节余款项，且较长时间不用的储户。
⑵零存整取
零存整取，是指储户开户时预先约定期限，逐月存入本金，到期一次性支取本息的一种定期储蓄。它具有计划性、约束性和积累性等特点。该储蓄品种起存点为1元，上不封顶。
⑶存本取息
存本取息，是指储户一次存入整笔本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄方式。开户时，由储户确定一次性存入的金额，约定存款的期限和支取利息的次数。银行签发记名存单作为分次支付利息和归还本金的依据。该储种不办理部分提前支取，如果提前支取本金，已分期支付给储户的利息要全部扣回，再按实际存款计算应付利息。存本取息定期储蓄一般起存金额较高，适合于有大额积蓄并以利息补贴生活费用的储户。
2.活期储蓄
活期存款，是指开户时不约定期限，存取款数目不受限制，储户可随时存取的一种储蓄方式。活期储蓄存款来源于人们生活待用款项和滞留时间较短的手持现金，具有存取方便、灵活、适应性强、流动性大的特点。活期储蓄分活期存折储蓄、活期存单储蓄和活期支票储蓄三种。
3.通知存款
通知存款与活期存款非常相似，这类存款在存入时并不设定具体的期限，只是约定取款之前必须提前通知银行，例如七天通知存款等。个人通知存款不能续存，储户要增加存款时，需要另行签发存折，存款存期不限，储户可随时支取，但储户取款时，须在用款日三天前填写“通知存款预约取款通知书”，银行把通知书回执加盖业务公章后给储户。到约定日持存折，凭通知书回执取款，储户可一次或分次取款，储户取款时利随本清，即取一笔本金给一次利息。
4.活期储蓄一本通
该种储蓄可以将同一储户名下的人民币、外币活期存款记录在一个存折上，它具有这样的特点：便于保管，不同货币的活期存款在一个存折上记载，省去了原来同一客户有多种货币，需要开立若干个活期存折的麻烦和不便；便于参加个人外汇买卖交易。银行资金部为客户开设了个人外汇买卖，参与外汇交易的客户开立此种账户，在进行外汇买卖时可以在一个存折上进行多种货币买入卖出的转账，既快捷又方便。
5.定期储蓄一本通
该种储蓄是集人民币、外币等不同货币和多种存款于一折的整存整取储蓄存款方式，具有这样的特点：为储户提供一个便于保管的储蓄账簿，可随时了解自己的存款情况；对银行来讲，省去了重复输入同一客户姓名、账户、地址的时间，提高了银行工作人员的办事效率；储户的多项存款只需一个账号，便于查询和挂失。
6.定活两便储蓄
定活两便储蓄是整笔存入本金，不定存期，随时可以支取的一种储蓄，其利息随存期长短而定，兼有定期储蓄和活期储蓄的特点。开户时发给储户定额或不定额存单，不定额存单采用记名形式，定额存单采用不记名形式，不挂失，可在同城本行各储蓄网点通兑。该储蓄的特点是不受时间限制，随时可取，保密性强，适用于时间不定的待用款项存储。
7.通存通兑
目前银行普遍使用计算机处理业务并且联网，储户在任何一个联网储蓄所开户后，都可以在其他联网所办理续存支取。该项业务范围包括：活期储蓄的续存、取款和转存；整存整取定期储蓄的提前支取、到期支取、逾期支取和转存等。
12存单法，让每一笔闲钱都生息
如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两年、三年。
12存单法，又称“月月储蓄法”，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。这种方法，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。
每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。
利用12存单法，可以让每一笔闲钱都生息。有人曾算了一笔账，如果每月节余1000元，一年攒下12000元，活期收益仅86.4元，按12存单法操作，一年期利率3.6%，可得利息432元。这种方法非常适合忙碌而无时间顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，一定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。
周先生是一家IT公司的技术研发人员，税后月薪10000元。作为IT研发人员，周先生的工作负担很重，每天脑力劳动强，根本没有多余的精力去理财。他每月生活花销3000元左右，留出1000元做流动资金，剩下的6000元用于储蓄。周先生采用的是12存单法，每月开一张6000元一年期的存折，一年后他就有12张6000元的一年期存折。
在第一张存折到期时，周先生就拿出本息加上当月用于储蓄的6000元续存一年期定期，以此类推。他手上始终有12张存折，利息在不断增长，而存款的流动性也非常好，一旦急需用钱，都可以支取到期或近期的储蓄，从而最大限度地减少利息损失。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于家庭应急之需。
如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两年、三年。这样做的好处是，你能得到每张存单两三年定期的存款利率，可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。
