信用卡，这个超前消费的工具，已经在我们的生活中占据了越来越重要的地位。然而，由于其消费信贷功能的便利性，往往容易使人在不知不觉中超支，卡越多负债越重，让越来越多的人变成了“卡奴”。
其实，“卡奴”的出现，完全是持卡人对信用卡的理财功能不了解所致。了解了信用卡的理财功能，“卡奴”也会从“负翁”变成“富翁”。
因此，我们应充分发掘每一张卡的功能，掌握更多的信用卡知识和使用技巧，实现消费和理财两不误。家庭主妇李琳的信用卡使用心得，也许会对您有所帮助。
李琳是一位办公室文员。婚前，李琳是办公室出了名的“小迷糊”。她的脑子里毫无理财观念，每月赚多少，花多少，一分不剩。甚至，有时到了月底，她不但“月光”，还负债。问她钱都花到什么地方了，她耸耸肩，一脸茫然。为此，同事们戏称她为“糊涂式月光族”。
去年“五一”，李琳走入了婚姻。为了在这个城市有一个栖身之地，她与老公按揭买了一套住房。每月还三千多块的贷款，让李琳确实感到不小的压力。李琳意识到，不能再这样在理财上糊涂下去了，必须改变“月光”的现状。
于是，李琳开始精打细算过日子。几个月下来，居然还小有成就，不但摆脱了“月光”，手头还有了节余。这让办公室的同事们大为惊讶。问其理财秘诀，李琳坦言：巧用信用卡。
在办公室同事的“逼供”下，李琳道出了自己独创的“巧用信用卡，五步省钱法”：
第一步：用账单管支出
李琳的所有消费都用信用卡刷卡（包括网上购物），到了月底，把信用卡账单打印出来，就是整月的消费记录。然后，进行总结分析，看看哪些消费是非理性消费，哪些是合理消费，在下月消费的时候，重点注意。
第二步：玩转分期购物
当下分期购物开展得风生水起。从大件的电脑、液晶电视到小件的服饰、日用消费品，几乎大部分都可以通过信用卡分期付款。因此，李琳家里大部分家电，都是她用信用卡以分期付款的形式买回家的。对于持卡族来说，玩转分期购物，分的是每次的付款金额，增的是他们对于生活质量的期望和实现。有了这招锦囊妙计，不管是家电产品、休闲消费，还是借卡“生”钱，就不仅仅是个想法而已了。
第三步：借免息钱生钱
信用卡的基本功能就是透支，而在免息期内（一般最长为50天）还款，银行是不收取利息的。作为普通消费者，大可以算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。在有一些比较大的消费时，我们都可以利用信用卡的免息期来支付。李琳的做法是：先跟银行签订一个全额还款的账户，日常消费就使用信用卡。如果手里有两张以上的信用卡，就可以利用各卡不同的结账日来拉长还款时间。白白用银行的钱买自己需要的东西，而自己的钱却可以在免息期内做投资，为自己创造更多的收益。
第四步：用积分换实惠
目前，各个银行都会给持卡人计算消费积分，不同的积分水平可以换取不同价值的礼品。有些银行还会在一些重要的节假日进行信用卡促销活动，比如多倍积分、刷卡送礼、刷卡折扣、积分抽奖，等等。我们平时留心一下这些活动，就可以获得很多惊喜，得到更多实惠。比如，某银行去年推出一款可用积分抵还月供的信用卡，李琳巧用此信用卡，将所获积分经过返点折现后，直接抵扣当月的房贷月供，从中得到了实惠。
第五步：建立良好信用
持卡消费后，每张卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估您信用等级的重要参考。如果您在银行的信用记录一直良好，未来在向银行申请住房贷款、消费贷款等时，这些信用记录不仅可以为您带来更高的信用额，而且在审批贷款时还会比没有信用记录的人享受到更好的优惠和较简便的手续。
因此，我们应充分发掘每一张卡的功能，掌握更多的信用卡知识和使用技巧，实现消费和理财两不误。家庭主妇李琳的信用卡使用心得，也许会对您有所帮助。
