“不能再拖了！”
时间：2012年6月16日21：00
地点：上海古羊路金台湾茶馆
采访对象：某中外合资人寿保险公司业务代表Helen（海伦）
再过几天就是卡眉的30岁大寿了，送一份什么大礼给自己？卡眉想来想去没有方向。“亲爱的，多爱自己一点。”去年生日时阿杜的祝福回荡起来。给自己买份保险，算是爱自己多一点吗？卡眉想起了本想在跨年时送给自己的新年礼物，这左拖右拖就拖了大半年，到了30岁关口，眼看生日零点一过，可就又长了一岁，保费可是相差不少呢。要不要冲一冲？卡眉又做起了挑战各方的事。她火速约了一个中外合资保险公司的朋友Helen晚上面谈，还叮嘱对方带好证件、电脑、资料，等等，并诱之以“合适就签单”！
晚上9点，两人出现在茶馆中，Helen听到卡眉“迫不及待”的动机之后，乐了：“人家都是冲业绩，没听过要冲保单的，不过，你倒是能帮我冲一把业绩。”
“不能再拖了！”卡眉一见面就十万火急地表态。一方面，年长一岁，年缴保费虽只相差一两百块，但缴个20年下来，也是一笔不小的金额；另一方面，卡眉着实看到了未来保障的紧迫性，好朋友朱太一个小小的妇科手术万把块的医疗费，医保只能承担60%，自己除了要支付近一半的医疗费用，还要损失工作绩效的收入，都不敢多休养几天；而同事做一个甲状腺结节手术，用“医保＋商业医疗保险”组合全部搞定，不仅住院手术费用全覆盖，而且还有一个星期的“误工费”——住院补贴可以领。这不得不让卡眉认识到商业保险的力量。
生日礼物事小，未来生活保障，事关重大。
留给亲人享用
“年轻什么都便宜，这倒没错，但冲动买保险可是大忌！”Helen反而并不急于推销自己的保险产品，朋友嘛，总不能看着卡眉冲动之下乱作决定。毕竟，一份保单将要伴随你很长的人生。
Helen拿出电脑，一边在公司系统里输入卡眉的基本资料，一边细致询问着卡眉的具体需求，对于卡眉不能理解和概念模糊的部分，她颇有耐心地行使着“扫盲”的职责。
在了解了卡眉的真实年龄、工作性质、收入状况，以及未来的长期规划、年度规划、目前投资理财状况之后，Helen先是给卡眉介绍了一份主险——康福今生两全保险，保额20万元，缴费20年，保险期至70岁，其中包含了全残保险金、身故保险金、生存保险金及满期生存保险金的内容。
“不太懂。”卡眉皱起了眉头。
“就是说，你每年缴这么多钱，连续缴20年，到70岁之前，如果出了大事，保险公司会给你20万，如果平安活到70岁，可以领回所有缴费。”
这份主险保单自生效之日起，年缴2788元，缴费20年，如果在保险期间（至70岁）全残或身故，则保险公司给付20万元保险金；作为主险保单的主要附加险——康福今生重大疾病保险，每年缴费2642元，也是20年。如果在70岁之前，初次罹患附加险合同内所界定的46类重大疾病中的任何一种，保险公司不仅会支付重大疾病保险金最高20万元，还会给付额外的重大疾病康复保险金6万元；而至70岁时，如果仍然健在，可以领回满期生存保险金，即20年来所缴的两项所有保费金额10.86万元。
“你觉得怎样？”Helen看着卡眉有点顾虑的神色问。
“70岁到期会不会有点早？到了70岁，反而任何保障都没了？”
“70岁还能领到一笔零花钱，当然选70岁取出来花掉。”坐在一旁一直插不上话的慧妮终于开口了。
“到了70多岁，会不会既想要保障，又想要‘零花钱’？”卡眉真是贪心有余。
Helen立马在网页上修修改改，几分钟时间又给卡眉设计了一份终身寿险：年缴5820元，连续缴费20年。这回保障是终身的，任何时候万一不幸身故，保险公司都会给付20万元，留给家人；如果不幸患上保单罗列的46类重大疾病之一，一旦确诊，也会先拿到保险金20万元，用于治疗。
是把20万保险金留给活着的家人，还是70岁的时候拿给仍然健在的自己花掉？卡眉有点左右为难。的确，你要考虑的是，现代人越来越重视保养和健身，生活质量不断改善，身体状况越来越好，各地报出的平均寿命每年都在延长，70岁并不是一个高寿的年龄。以上海地区为例，2011年上海人口预期寿命为82.51岁，而其中女性又远远高于男性，预期寿命84.8岁。到了70岁，还有一段比较漫长的路想要健康、快乐、有尊严地走。
而过了70岁，很有可能身体的下坡路会走得更快，出状况的几率也比之前要高很多，这时候拿回保费，似乎没有起到保障的功效？70岁到期的确有点早，然而，目前众多保险公司的寿险产品中，除了终身寿险，在身故之后保险金留给受益人，其余定期寿险基本都是到70岁止。从这个角度来看，卡眉其实没得选择，最多是想好付出的成本将来是给自己，还是留给亲人享用。
如果70岁时保费全额取回，除了损失掉这几十年的利息收益，还有被几十年通胀吃掉的可能。到时，拿着被通胀吞噬的保费，恐怕真的只够当做零花钱用了。
卡眉似乎对终身寿险有点动心。
活着时享受
初步确定了主险内容，终于可以设计附加险了。大部分附加险都是消费型保险，保险期一年，一次缴付。所谓消费型保单，可以理解为一种消费，花了就花了，如果没有出状况，保费缴了就不返还，一年期满，可续保，保费会随着市场情况上调。消费型保单是你活着的时候可以享受到的保障，因此要仔细考虑自身需求，自己不能确定的时候，要请保险代理人帮忙分析，提供专业意见。
卡眉向Helen表达了自己的需求和担心，比如考虑到身体可能会出些小状况，做个小手术，或者日常感冒发烧、输液打针之类的常规保障，在医保支付部分通常是60%费用的情况下，Helen为卡眉组合了4个附加险——意外伤害保险、意外伤害医疗保险、每日住院补贴医疗保险、住院费用医疗保险，保险期均为1年，保费一共872元，总保额12万元加上每日住院补贴10 0元，日常保障基本齐全。
最后，在这份专为卡眉量身定制的《综合健康保障计划》中，卡眉每年需要缴付6302元，完全控制在卡眉的预算范围内，而保额总计最高为38万元，作为一生中的第一份保险计划，保额基本足够。
“那你要不要冲一冲，给自己一份生日大礼呢？”Helen希望以自己的专业和经验为卡眉定制的完美保障能够被接受。
然而，卡眉还是犹豫了，开始时无知者无畏，一番了解之后，她发现保险的学问真是不少，匆忙签单只会匆匆了事，毕竟合同一签，至少要缴20年，中途后悔再退保更是得不偿失。卡眉于是想再约几家保险公司，货比三家，可能会选到最适合自己的一款。
卡眉大寿前的冲刺，暂告一段落。
