6.女人自己的消费哲学
消费对于现代女性来说，已经不再是一般的日常活动，不论是去超市购物，还是休闲出游，还是买房购车，都成了女性积极享受生活的一种方式。女性日常消费金额最多的种类，包括食物、聚餐、美容、服饰、休闲、健身、旅游、充电等。在投身于丰富多彩的生活中时，你潇洒地进行消费的背后，有没有出现过崭新的闲置物品，有没有刚走出商场就后悔的时候，有没有因无法偿还透支而担忧的情况？作为理财的重要步骤，该如何树立正确的消费观念，对女性来说，是必不可少的一环。
女性消费盲点
不妨自检一下，你有这些不良消费习惯吗？
情绪化：女性相对来说更为感性，内在的情绪会直接激发她们的购买欲望，感到快乐或心情不好时都可能购买本来不需要的商品。在不如意的时候，消费容易成为女性进行缓解压力、平衡情绪、宣泻无奈的途径，在开心的时候，消费也成为她们表达快乐、犒赏自己的一种方式。在极端情绪中随意地挥霍掉大把的银子，这不能不说是一种非理性行为。
易受影响：除了自身的情绪之外，女性还非常容易受到外界的影响，打折信息、推荐信息、广告、当时的气氛等都可能导致她们购买非必需的商品。由于女性更容易受到他人观点的左右，在作购物决策时容易听信别人，这也造成了女性消费的非理性。
超出能力：琳琅满目的商品、五花八门的促销手段、“享受生活，追求时尚”的理念以及信用卡的普及，让透支消费成为女性时尚的消费方式。有相当多的现代女性甚至已经习惯了把花未来的钱当做一种生活方式，而这种“寅吃卯粮”的做法如果不加以改正，往往会带来严重的经济负担和心理负担。
负债，就是把钱不断从你口袋中取走的东西。
女性消费建议
理性规划：在购物之前要善于规划，可将消费分成“必需”和“非必需”两种类型。对于“非必需”消费一定要坚持原则，不要因一时头脑发热就贸然出手。最好制订出周密而合理的购物计划，并坚决照此执行，摒弃盲目消费。
抵制诱惑：购买商品的时候一定要结合自身特点和需要，只选择自己需要的和适合自己的。在各种各样的促销手段面前坚持主见，不要随波逐流。培养广泛的兴趣爱好，不把逛街当做最大的爱好，减少上街的次数，从而减少不必要的购物机会。
量力而行：在追求时尚生活的同时，要认清自己的经济实力，按自己的实际收入水平安排消费行为。不要头脑发热一时冲动，花钱的时候理直气壮，过后却后悔不已，更不要过于依赖透支，潇洒地签下大名之后却背上了沉重的负担。在能力范围内进行消费虽显得有些保守，但这是防止自己成为“负婆”的有效手段，精打细算才能让你过得越来越滋润。
择友而交：你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌为面子的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致财政赤字，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费。同朋友交往时，不要为面子在朋友中一味儿树立大方的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行AA制。
提高购物艺术：购物时，要学会讨价还价，货比三家，做到尽量以最低的价格买到所需物品。这并非“小气”，而是一种成熟的消费经验。商家换季打折时是不错的购物良机，但要注意一点，应选购些大方、易搭配的服装，千万别造成虚置。
建立自己的消费哲学
认清自己属于哪种消费类型：是勤俭型、激进型还是随波型，整理一下以前的消费账单就能判断出来。
明晰自己的收入状况、事业阶段、职业类别和未来预期：明晰这些状况是为了客观地认识自己。
控制欲望，坚决摒弃严重脱离自身现实状况的消费习惯：过度消费其实是一种恶习，会将生活拖入深渊。控制欲望是良性消费不可或缺的一环，可以采取记账、强制储蓄、亲友监督等种种办法实现。
尊重合理消费习惯的前提下，逐渐让自身消费行为与所处的社会阶层吻合：人的消费习惯往往是天生的，比如有的注重穿着品位、有的喜欢轻松随性，只要是适度的，就应该尊重。但是人具有社会属性，不能让自身消费行为与所处社会阶层严重偏差，比如从事公关行业的人衣衫褴褛，领导岗位的人吝啬猥琐，这同样是畸形的消费。
定期审视和调整自己的消费行为：就如同定期检查自己的资产组合一样，也需要定期反思自己的消费行为。比如有哪些消费是不必要的，哪方面消费过度了等。及时调整让消费更均衡合理。此外随着人的社会属性的改变，也需要调整消费结构。
吸纳他人的评价建议，长期形成一种适合自己的消费风格：人需要通过别人的眼睛来修正自己，他人对你消费风格善意的评价和建议要虚心吸纳。当然也要择善而为，长期形成与自身气质和社会属性相吻合的独特风格，得到别人的接受和认可。
追求快乐消费：生活是为了快乐幸福，不需要完全活在别人眼里，也不需要过分压抑自己。当你形成自己成熟的消费观后，最终的目的还是要通过消费让自己快乐起来。
7.信用卡的“N”个秘密
当各大银行强势推出信用卡的时候，写字楼经常被银行业务员光顾，因为现场有小礼品赠送，再加上免年费等优惠活动，吸引了不少职场女性的注意，其中还有人办了不止一张信用卡。但除了对小礼物表示欣喜外，很少听到有人提起在使用信用卡。其实，信用卡的数量和质量常常是和我们的生活水平直接挂钩的，理财不仅要管好手头的钱，更要打理好荷包里的卡。所以，了解信用卡的秘密，就显得尤为重要了。
什么是信用卡
信用卡在狭义上指的是贷记卡。是发卡银行给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，卡内不需要存有备付金，持卡人享受免息还款期待遇。钞票不是万能的，有时还需要信用卡。
信用卡有哪些优势
持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务，免去了消费者携带大量现金的不便和风险。
银行可以以此作为争取商户及持信用卡客户存款的手段，并按垫付款总额收取一定百分比的佣金。
信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地连接在一起，构成了循环往复的债权债务关系，而这种关系的建立和发展又都取决于彼此间提供的信用。
持卡人有什么义务
持卡人在享受信用卡带来的便捷服务的同时，也需履行按时还款的义务。在每月收到发卡行固定寄出的账单后，持卡人应仔细检查账单，如有出入及时与发卡行联系，予以更正，并按时付款。此外，若在银行寄出账单日一周后还未收到账单，持卡人应向发卡行查询，以避免因账单延误不能及时还款而被罚息。
你看得懂对账单吗
记账日和账单日：信用卡的记账日，就是银行在系统中记录你消费情况的日期；账单日，指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。
最后还款期：免息还款期内必须还款的最后日期，过期未还则要支付前期+后期利息。
最低还款限额：到最后还款期时必须偿还的金额，一般为总透支金额的10％左右。
如何做个信用卡高手
量入为出来办卡：手中持有的信用卡并不是越多越好，一般根据信用卡的自身特点、银行的还款网点、消费服务是否令你满意等选1～2张卡最适合。刷卡容易刺激消费欲望，尤其当卡多的时候，更容易产生刷卡不是在花自己钱的错觉，往往使得自己在月底的时候一下子入不敷出。一般来说，钱包里留两张信用卡就足够了，一旦某张信用卡出现刷卡故障，还能有个“替补队员”。
精明透支增信用：很多人的信用卡，充其量只是一张能够消费、能够取现的银行卡，它真正的“信用”并没有被使用，而“信用”的体现往往通过准时支付水、电、煤气费和偿还“透支费”反应出来，所以经常使用信用卡的透支功能并准时还贷，可以增加银行对你个人信用的信任度。这就需要你养成每月定时还款的习惯，记得在透支之后学会记账，千万不要当糊涂透支族。另外，办了某一银行的信用卡后，最好也用它的借记卡，然后通过和银行签约要求他们为你自动在借记卡和信用卡间划款，这样就完全不必为透支担心了。当然，你也可以通过电话银行自己来完成转账还款。
常年在外办张当地卡：由于各家银行如今都已实现了全国联网通用，对持有银行卡的人来说，外出花钱变得非常方便。可这种方便绝不是免费的，一般银行按照取款额的1‰来收取，每笔最低2元，最高不超过50元的手续费。
用积分换礼品：积分换礼可谓是信用卡的又一大特色，持卡人刷卡消费都会有一定的积分奖励。千万不要小看这些“小恩小惠”，由于日常的消费都可以通过刷卡来实现，比如购物、订机票、用餐、买车买房等，所以增加积分并不难实现。另外，在特约商户和特殊日期刷卡消费，还可能有额外惊喜。只要持卡人留意每月银行寄过来的宣传单页或定期发送的信用卡短信，就能清楚地了解到当月信用卡的优惠活动。
不用信用卡取现：最好不使用信用卡取现金，而是用于消费结账。因为用信用卡取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。如果确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能在很短的时间内还清，绝对不可用做长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人信用。
用足免息还款期：多家银行都推出了自己的贷记卡，这种卡在刷卡消费后，客户最长可以拥有50多天的免息期。也就是说，只要你在这50多天内的任何时间里，把透支消费的钱补上，银行都不会收取你哪怕一分钱的费用，相当于无息贷款。在免息期内，你完全可以将原本准备用于消费的这笔钱做一些短线投资。
使用分期付款功能：使用该服务，信用卡持卡人在进行一次性大额购物或服务消费时，可将付款总额分解成若干期数（月份），只要在每期（月）按时偿还当期款项，则不必承担任何利息或手续费用。采用分期付款功能，完全可以解决装修、买电器时无法集中拿出大笔资金的问题。
不留空头承诺卡：现在有的银行推出的信用卡有主题功能，如可以积累某航空公司的里程，在某特定商场消费有优惠等，听起来虽然不错，但是对于多数人来说很少出差，因此要想通过刷卡换回机票几乎不太可能。对于这样的信用卡，即使有了一定的积分，也要果断销户。
