借钱绝非一件不光彩的事情
许多人对借钱仍然存在着陈腐的老观念，似乎借钱总是一件不光彩的事情，因此不愿意借钱来投资。这种人的观念还停留在老式的传统观念里边，是无法迎接新时代的挑战的。
银行是一个融资的地方。它的产生便是为了调节资金的余缺，它的作用是将储户多余的钱通过银行这个中介机构转移到需要资金进行投资的投资者手中。它可以大大的降低交易成本，自动地将借者与贷者进行寻找和分配，在一个国家的金融系统中具有不可或缺的地位。
如果不会利用银行，只能说明你的投资理念和理财观念还不成熟，这样是不可能成为一个商界的成功者的。
如何利用外来资金
资金的寻找可以通过很多方式，比如向亲友借贷或是向银行申请贷款，甚至可以直接在股票和债券市场进行融资。这几种方式各有利弊。
向亲友借贷，相对来说比较容易，也不需要一些繁杂的手续，双方商定一些简单的条款，或是口头的，也有打借条，签借款合同的。但这种方式存在着很大的道德风险问题，因为这种借贷往往是一种信用贷款，如果借款者不将借款投入到正当的行业中，而是进行一些如赌博、买彩票等活动中，便无法肯定他是否能够归还。而且，即使他有能力归还，也还存在着赖不赖帐的问题。最终，这种方式的借款往往以不愉快而告终。
向银行借款，相对来说比较复杂，这需要在办理一系列的手续之后，由银行进行考核和研究，并在你提供担保的情况下方可以拿到贷款。因此，许多人正是因为这种麻烦而不去向银行借款。甚至有许多比较大的商家，也不愿意向银行借款。原因一方面是手续复杂的问题，另一方面则是担心一旦还不上借款，可能要面对倒闭的威胁，还不如自力更生或采取其他方式。
在证券市场上进行直接融资，不需要和银行打交道，只需要具有一定的上市条件，就可以在短时间内筹集大量的资金，而且这种资金跟从银行的借款不同，它是一种具有所有权的资金，买入股票的人不能任意从你的公司中抽回资金，因此，资金来源比较稳定。这种方式的优势显而易见，所以现在的大多数公司，都盼望着自己的股票上市。
实际上，证券市场融资也不是绝对的好，股票的价格变动的本质仍然是你公司的业绩，如果你公司的业绩并不佳，那么你所筹集来的钱无法转换成资本，只能闲置，甚至被某些人中饱私囊，而股票价格节节下降，公司仍然面临破产的威胁。
所以，三种方式各有利弊，如何选择，需要你认真的考虑。这首先决定于你公司规模的大小以及你是否有值得投资的好计划。相对来说，向亲友借贷不是一种正常的借钱方式，金额也不可能太大。如果你的计划需要的资金金额比较大，或工期比较长，最好采用后两种方式。如果此计划具有较大的风险，最好不要从银行借贷，以免银行硬性冻结你的账户。
寻找生蛋的“鸡”
在我们的生活中，你会一遍又一遍地看到这样的情景：有人乘着酒兴在大谈某位富豪的轶事，酒醒之后，又显然怅然若失。
或者，在一边墙角的电视机正在演着某大亨的花边特写，荧光屏上放映着他的游艇，和他那些花销昂贵的女朋友们，这边店里的客人，对着酒杯幻想着发财的滋味，做着富贵的白日美梦，彼此揶揄一番。最后，大家终于渐渐落人自欺欺人的陈腔滥调，他们会说，这些大亨们都不是以正当的方式发家致富的，没有一个是好人等等。说起自己，则既无目标，也无信心，他们会说：“你得有钱才能赚钱啊！”
然后每个人都会轻声赞许，点头称是。大家一致同意，这真是金科玉律之言。
事实上，这种听起来令人宽慰的说法，全然是一派胡言，它只是一般人不肯奋力一试的借口而已。
除了少数的例外，富豪们几乎都是白手起家，或起家时只比一文不名略强一点而已。他们的一生就是这些自慰说法的反证。事实是，不论开始时有钱还是没钱，任何人都能聚积起巨额财富。
当然，钱能直接生钱，这是不容否认的事实，在妥善的经营和一点点好运的照顾下，亦可以运用钱来赚钱。但是，却不一定非要是自己的钱才行。如果你自己的钱有限，你可想办法利用别人的钱。在富人之间，这种利用别人的钱赚钱的做法，不但很普遍，而且运用得极富技巧。
大部分成功者，一生中都曾一度或数度的“用别人的钱赚钱”。有许多人在创业开始就利用它来使自己脱离贫穷的困境，使自己在长而艰辛的登山途中，前进了一大步。
借钱生钱的艺术
我们不妨先用一个简单而熟悉的例子，来说明一下“用别人的钱赚钱”的价值。
假设你有1万元投资于房地产，你在某一个拓展中的城市的边缘找到了一块地。在这个地区，土地的增值率比方说，是每两年为25％。那么你可以找一块正好值l万元的地，把它买下来。两年后，再把它卖掉，拿到1．25万元。结果你用自己的资金赚了25％。这种投资方式固然是不错的。
但是，如果你能利用别人的钱的话，你可以做得更好。
这时你所买的不是一块价值1万元的地，而是一幢价值4万元的房子。你拿自己的1万元作为预付金，然后以正常的抵押方式，向银行借贷其余的3万元。现在，我们来看看你这么做，结果有何不同。两年后你的房子，正如你的土地，也增值了25%。这幢房子的价值成为5万元。你将它卖掉，还了银行的借款，仍然落下2万元。结果是你利用别人的钱，所赚的不是25％，而是把你的资金增加了1倍。
这就是借钱生钱的艺术！
赚钱天才的故事
富豪们的起家，往往都是借钱生钱的结果。
美国地产大王康那德·特朗普最初是一个普通的军官学校毕业生。1964年，由于政府取消了房屋建造者的抵押品，许多人濒临破产。他抓住这个机会，以600万美元的地价中标，买下了位于俄亥俄州的由1200套住宅构成的斯威夫顿村，而该项目两年前的价格却是这个数目的2倍。
斯威夫顿村的阴暗破旧及房地产业的不景气状况使它的前景蒙上了一层阴影。特朗普自有办法。
他用房产申请了抵押贷款，没花自己一分钱便将所有的房屋修缮一新，换上白色的美丽的百叶窗，喷刷了过道，加铺了草坪，甚至做了广告。人们慕名而来，对斯威夫顿村的整洁、漂亮的景观啧啧称道。一年之内，所有的房屋都提高价钱租了出去。”这次生意使特朗普明白如何才能使房地产显得更值钱，更吸引人，那就是优美的环境和良好的宣传，也使他懂得了抓住有利时机的重要性。
几年之后，房地产信托有热门了，他又以1200万美元的价格将这片地产卖出，狠赚了一大笔，也为他将来的发展奠定了资本的原始积累。
鸡生蛋，蛋生鸡
丹尼尔·洛维格可能是世界上最富有的船王，他的船队约有500万吨，其中有五六艘是世界上最大的油轮。他的发家史实在是一个传奇的故事。
直到四十岁时，他还一无所有，他想买一条普通的旧货轮，打算把它改装为油轮（运油比运干货的收入好）。因此他找了好几家纽约的银行。
他们瞪着他那磨破了的衣领，问他能提出什么担保物，他不得不承认他实在提不出什么常用的担保物。不过，他倒有一条可以航行的老油轮，他想，也许可以用这条船，做成这笔贷款交易。
“他到我们银行来，”大通银行那位职员说，“告诉我们那条油轮正包租给一家石油公司。每月的租金，差不多正好够用来抵偿他所贷款项每月应摊还的本息。所以他想把这条船过到银行的名下。这样银行可以直接从石油公司收取包船租金，钱就用来抵付洛维格向银行借来的债款。”
很多银行家都会认为这简直是一个疯狂的想法。但是，实际上，对银行来说，这种贷款和一般小企业贷款差不多一样安全。洛维格单独一个人，可能没有足够的信用，但石油公司的信用却极为良好。因此银行认为，除非碰到无法预见的经济大灾难，石油公司应当会信守承诺规规矩矩按月付出油轮租金。只要他那艘老船不沉，石油公司不垮，银行还是照样可以按月收款。在创意上来说，洛维格这一招真是神来之笔，借石油公司的信用，大力提高了自己的信用。
银行就按着这个条件，把钱借给了洛维格，他买下了那条想买的老货轮，把它改装为一条油轮，将它包租了出去，又用同样的办法，拿它做抵押，又贷了另一笔款，买下另一条干货船，又把它改装成油轮。
如此这般，他干了许多年，每还清一笔贷款，他就名正言顺净赚一条船。包船租金不仅流人银行，而且开始落人洛维格的荷包。他资金的状况，他的银行信用，还有他的衣领，都迅速有了很大的改进。
借钱能力评估
你如何看待借钱这件事？
A．我从不借钱，借钱是不应该的B．偶尔借一借也无妨C．能借就借，只要能按时归还 你的借钱渠道有哪些？
A．亲戚朋友B．银行C．只要收益大于成本，哪种方式都可以 你借钱的目的是什么？
A．解决生活拮据问题B．偶然性的弥补收支的不平衡C．用于投资，获得收益一般你借钱的金额有多大？
A．都是小额的借款B．金额较大C看自己的还款能力你借钱的信誉是否很好？
A．不好B．一般C．很好
说明：A．1分B．2分C．3分
得分1—5：没有很好的借钱观念
得分6—10：需要进一步培养自己的借钱观念
得分11—15：借钱观念非常好
§§§第六节富贵——险中求胜
生活就像一辆十速的自行车，我们可以换档，但大多数人却从来没换。
成功要冒适当的风险，冒险并不意味着愚蠢地下赌注和行为不负责任。
敢于冒险是每一个经商者必备的素质
有句话说的好：富贵险中求。任何成功都不是一帆风顺就可以的来的，没有艰苦的磨练和敢于冒险的素质，任何人都不可能累积到比别人多得多的财富。
人们在做某一件事之前，不可能百分之百地预见到未来的全部进程和结局。如果哪个人想等到“十拿九稳”，或“十拿十稳”时，才肯举步向前，那他就只配充当远远跟在开拓者之后的毫无建树的追随者。几经起落，最终反败为胜的美国汽车大王艾柯卡就直言不讳地说：“我决不能百分之百的掌握你所需要的情况”，“在一定程度上我做事全凭勇气”，有时候“冒险是必要的”。可见，干开创性事业需要足够的勇气，非常需要冒险的精神。
这个世界已经有60亿人口了，成功者只不过是这些人中的一个零头而已，要超越如此多的人，不光是你的努力问题。因为和你站在一个起跑线上的人太多了，有些人的先天条件可能比你还要好得多。说起努力，比你努力的人也不知道要有多少。现在的社会，人人言商，每个人几乎都具备一些基本的商业常识，同样是人，你拿什么与他们竞争？
假如你是“他”
比较那些成功者，你会发现，他们之所以能成功，并不一定是他们比别人多吃了多少苦，而往往是因为他们在别人都认为是愚蠢或者是可怕的领域中独占先机，吃到了第一只螃蟹。而后来人则只有感叹：“我怎么没有发现这么好的致富机会？”
这不是发现的问题，而是是否敢于冒险的问题。要知道，当初这些后来的成功者们在做出这项选择时要忍受多么大的风险和心理压力。换作别人，即使他意识到这项投资可能会带来意想不到的巨大收益，也会因巨大的风险因素而败下阵来。
一个刚从清华毕业两年的程序员对他父亲说：“我做了一个艰难的抉择。”他刚刚决定拒绝雅虎的25万期股，决心南下创业。25岁的他说：“在我们这个行当里，我已经是中年人了，没有时间可以荒废了。”他的仍然生活在七八十年代管理水平的国企的父亲颇为困惑，但他对儿子说：“我无法判断你的选择对或者错，但这事让我尊敬你。”
如果你想成为一个成功的商人，必须具备敢于冒险的精神，方可以超越众人，独占鳌头。冒险是一切成功的前提。没有冒险者，就没有成功者。冒险越大，成功越大（当然这是有条件的）。冒险是成功的开始，对于一个对什么都没有兴趣热情而安于现状的人来说冒险是惟一可以解救他的东西；对于一个小有成就的人来说，冒险会使他的投资更加赢利（冒险本身就是一种投资）。诚然我们不能认为冒险就会成功（因为这其中还有很多问题），但我敢肯定那些不敢冒险的人是没有前途的。
冒险不应盲目
当然，冒险并不是只要有险就要去冒，那是傻瓜的做法，也是幼稚的做法。我们小时候喜欢过一把英雄的瘾，经常用冒险来证明自己比别人厉害。这种心理有时也会延伸到长大成人。但如果你在经营商业中，不注意经营的安全性，而是一味的去冒险，妄图获得超额利润，那只能是自取灭亡。
“一步登不上山顶，然而，一步不慎却可能从悬崖上掉到谷底。”先行者的成功实践告诉我们，要避免出现不利的结局，必须把敢闯的勇气和稳健求实的精神结合起来，而且每前进一步都不能掉以轻心。既敢冒险，又不铤而走险既要大胆进击，又不孤注一掷，这样才会战胜险情，稳操胜券。
实际上，大部分的人都害怕冒险，也就是说，他们是风险的规避者，极少数的人是天生的冒险家。但是，为什么有些人在面对风险时，如此的泰然自若，而且能经由冒险而成功呢？原因是这些人深知“不入虎穴，焉得虎子”，“不冒高风险，焉能投资致富”的道理。正确的风险观应是去冒值得冒的险，然后再设法降低风险。
成功的投资家是以“致富”的冒险为背后的真正动力。尽管必须准备承受价格波动起伏的压力，但只要期望报酬高，有风险溢价，冒险终会获得成功的。
风险的评估
每次要投资时，务必先了解可能遭遇的风险，并对每一个可能发生的状况，预先设想相应方案。分析盲目冒险的成分有多大，预估成功的机率有多少，且在过程中，需不断地重新评估。我们建议投资人，在从事任何投资前，最好列出一张风险报酬评估表，将所有因素加以衡量，譬如最坏的情况发生时，自己是否能够承受，而此投资标的报酬率是否理想？
因此，冒险也是有一定条件的，不是所有的冒险都是值得的。关键是要对具体情况进行具体分析。这可以从几点来具体考虑：
这项计划能够产生多么大的效益？
是否足够大到抵消他的风险成本？
你需要投入多大的投资？
你是否能够顶得住那种巨大的心理压力
你是否有五成以上的把握让情况依照你的想象而实现？
你是否经过科学的计算而不是纯粹凭直觉？
如果你没有问过自己这几个问题并取得满意的答案的话，我建议你还不如做好你当前的事，俗话说：创业容易守业难，能够将已有的成绩保持住，也是一项不错的成绩。
高报酬必然伴随着高风险
当前的投资机会很多，投资环境也是千变万化，风险难测，有些外在因素（如利率、汇率、景气、通货膨胀率等）也一直变化无常，但没有人知道他会如何变化，另外还有些特殊（如战争、政治事件、天灾）等，亦是无法掌控的变数。
