仅付利息式可变利率抵押贷款的比例也出现回落，从2007年的16%下降至2008年的2%。即便是首次购房者，选择仅付利息式可变利率贷款的比例也从房地产最疯狂的2005年时的24%，跌落到了2008年2%的谷底。老式的30年期固定利率抵押贷款强势回归，从2005年时55%的占比，回复到2008年超过90%的王者风范。相应地，对二次抵押贷款的利用也发生了巨大的变化。2006年，超过60%的加利福尼亚州首次置业者利用二次抵押贷款来购房房产，短短两年之后，这一数字跌至12%。
全国来看，也呈现出同样的态势。2004年，可变利率抵押贷款占所有抵押贷款的比例为35%，到2007年下降到10%。2006年第四季度，全国次级抵押贷款的总额接近1400亿美元，2007年第四季度，该数字跌落至200亿美元之下。全美各主要的种族团体和宗教团体——黑人、白人、西班牙裔、亚裔、非洲裔、印第安土著，以及夏威夷土著等，统统降低了自己的次级贷款比重。借款人也做出了自己的调整。据《纽约时报》报道：“借款人更谨慎地看待贷款申请人。”此外，金融再融资机构以及抵押贷款保险机构也收紧了对借款人的要求。2009年5月，《纽约时报》报道，“超过半数的银行近期收紧了对优质贷款人的房贷标准，”许多潜在的购房者，“将无法获取贷款”。
消费者，也如同商家一般，在短短的几年间，便做出了实质性的调整。据《纽约时报》2009年公布的一个报告显示：
来自商务部的报告显示，房地产繁荣时期由于美国人民从房产净值及其他宽松的信用工具套现而导致的个人储蓄率低于零的局面，终于在5月回复到6.9%。这一数据同时也达到了自1993年以来的最高值。
抵押贷款型证券的持有者们开始向市场倾销证券背后的实物资产——房产。据《华尔街时报》2009年7月的报道：
尽管缺乏全国性的数据，但是，对亚特兰大上千宗丧失抵押品赎回权的案例的分析显示，截至3月31日的前6个月内，证券化的抵押贷款信托管理机构向市场抛售了6倍于银行抛售的丧失抵押品赎回权的房产。数据还显示，这些次级贷款的持有者抛向市场的房产平均来说，低于银行抛售房产数千美元。
