大卫·巴赫被各界赞誉为美国最优秀的理财顾问和教育家之一。巴赫是畅销书《夫妻理财成功学》的作者、纽约一家大型经纪人公司的高级副总裁，也是巴赫集团的合伙人，经营着超过5亿多美元的个人投资者资金。最近几年，数百万人已经受益于他的见效快、易操作的“发财致富”策略。他的“精明女人理财之道”课程正在由5000多名理财顾问在1500多个城市教授。通过这一课程，每月有数千人学会了如何采取行动，控制自己的经济生活。他的“精明女人理财之道”电视特别节目通过PBS向全国传送，他的畅销书、录像带和磁带陆续走进千家万户。巴赫认为，夫妻理财时经常会出现一些错误，而在处理相互关系时也会出现一些错误，这些错误是夫妻理财常见的十大误区。
①拥有30年的按揭。30年按揭可能是家庭理财中最普遍的形式。在我看来，它也是我们国人所出现的最大错误。事实上，我认为30年按揭比错误更糟糕，它是一个阴谋，是银行和政府的可耻行为。使事情更糟糕的是，这个阴谋越来越严重，因为银行现在正开始推出40年的按揭。
②不严肃对待信用卡债务。信用卡债务可以摧毁一桩婚姻。如果夫妻一方经常把两个人拖入债务堆中，就不在乎两个人如何互敬互爱了。我可以向你保证，这一关系最终会土崩瓦解。如果双方都债务成堆，那只会结束得更早。
③试图一夜暴富。媒体都非常关注一夜暴富的百万富翁，甚至亿万富翁，就好像人人都在大发横财。让我们面对现实吧，如果有快速致富的捷径，我们大家都会财源滚滚的。现实情况是，发财致富并不容易，一般不会一夜暴富。真实情况是，积累实际财富所需的时间远远超过数月数年，它需要数十年。
④凭保证金购买股票。经纪人公司喜欢使顾客的投资行为尽可能地轻而易举。抛却其他原因不说，这就是为什么他们令人难以置信地乐于借给你钱去买股票，而不乐意让你揣着现金去购物。如果经纪人不断地敦促你凭保证金购买股票的话，那么你的经纪人是一个愿意拿你的金融前景过度冒险的人，你就有必要换一个新的经纪人。
⑤不及早地设立大学储蓄计划。在谈论夫妻理财策划的时候，你不可能不解决大学花费这个问题。但在我讨论细节之前，我要强调非常重要的一点，如果你还没有将收入的10%投入税前退休金账户的话，你甚至不应该考虑为孩子的大学花费留出钱来。你的安全篮子是首当其冲的事情，其次才是大学资金。我见过很多父母为孩子的大学教育而牺牲了自己的经济保障，这是一个错误，你能给孩子的最大礼物是确保你不会成为他们的经济负担。
⑥不教授孩子管理钱财的方法。当你上小学和中学的时候，你上了多少投资课程？初中和高中老师曾经告诉过你有关退休金账户、如何支付抵押金、股票和债券的进进出出、复利的奥秘吗？当我在研讨会上问这些问题的时候，毫无例外，回答“是”的人总是不到二十分之一。你需要使孩子成为家庭理财计划过程中的一部分。记住，如果不教给孩子如何管理钱财，你最终将无法保护孩子不受“现实世界”的威胁。
⑦忽视签订婚前协议。婚前协议绝不是别人的事情，你有权使这件事情成为私人之事。如果你和伴侣同意签订婚前协议，这绝非别人的事情，除了你们两个人之外，既非你的挚友的事情，也非你的父母的事情，更非其他人的事情。不要非得解释清楚或者找到合适的理由，只要你们两个人对这个协议感到舒服，这就足够了。
⑧没有一个超越你们两个人的更高目标。真正坚定的夫妻所具有的共同特点，是他们拥有共同的观念和目标。但最为引人注目的或许是，真正坚定的夫妻，看似幸福美满的家庭，都似乎愿为更高的目标而奉献终生。这些更高目标意味着很多。对一些夫妻来说，这是理想的召唤。对其他夫妻来说，它可能是慈善事业或一些社区工程。
⑨分不清各自责任。牢记世界上没有一成不变、屡试不爽的法则。如果把钱集中到一起对你们两个人较为合适的话，那就太好了。如果各自独立管理钱财较为合适，那也很好。最终，你需要做一些适合你们作为夫妻的安排。但这不需要都得适合你们两个人。在许多婚姻中，如何处理支票账户和支付账单这个问题已经成为每月一次的战役。在理财问题上，如果每个月都为谁负责什么而争吵不休的话，你们不可能维持美满的婚姻生活或持之以恒的关系。
⑩不听取职业理财建议。理财策划不是你在一天、一周甚至一个月之内就能掌握的事情。这是一个长达一生的旅行，像许多长途旅行一样，你最好给自己雇一个向导。他们像是职业的教练或向导。你和伴侣共同决定最终的目的地，然后出去雇一位专职人员，助你走完生活之路并发财致富。
巴赫还认为，通过夫妻共同理财、共同致富，更加幸福地生活在一起的指数就会大大提高。下面是夫妻理财的五大奥秘：
①如果我们彼此相爱，那么我们就不会为钱而争吵。事实上，钱和爱关系不大，但和争吵有很大关系。你对配偶或伴侣的爱是否胜过世界上任何东西并不重要。如果你们二人对钱的认识不一致，发生冲突，做出的理财决策不能适应每一个人对这个问题的感受，那么你们将出现严重的关系问题。
②由钱生钱。事实是，由钱生钱并不需要多少本钱，只要你有耐心、守规矩。致富不过是一个下定决心履行一个系统的储蓄和投资计划的问题。你无需有钱才能赚钱。你只需做出适当的决定，并按此行事。关键在于多数人高估他们一年的理财成果，而低估几十年的理财潜力。
③我们挣够多少钱才能成为投资者。事实是，每个人都有足够用来投资的钱，多数夫妻并不存在收入问题，而是存在花钱问题。如果你不相信，算一算你和伴侣在共同走过的一生历程中，你们能挣多少钱。重要的是，确保没有浪费自己挣来的钱，而是高效、明智地管理它，这一点至关重要。
④税收和通货膨胀现在已经得到控制。事实是，税收和通货膨胀永远不会被完全控制。许多重要商品和服务的价格今后非但不会下降，反倒会越来越昂贵——有时会贵很多。这意味着你的购买力必须比通货膨胀的增长速度快。
⑤如果我们不谈论钱一切都将平安无事。事实是，如果你们俩不开始讨论钱的事情，你们就很可能会分道扬镳。精明夫妻总是在谈论钱，多数人长大后不会谈论钱确实是个悲哀。如果哪对夫妻不谈钱，不共同策划他们的财务，他们就快要出现财务麻烦了。
理财箴言
不付出努力，一切都没有意义。由于合作需要，有时夫妻共同制订理财计划似乎比其中任何一个人单独做这件事更加困难。关键是两个人在同一地点及早出发，然后作为一个团队前进。所以一开始要做的就是与伴侣交流对钱的感受。有一个伴侣与你共同努力，给你以鼓励，为你出谋划策，会使你的目标更容易实现。更具体地说，你们俩也许会发现一起积蓄比分别积蓄更容易积累更多的钱。
