寅吃卯粮，意思就是吃了隔年粮，也叫透支。常用来形容那些提前挪用了将来尚无着落的收入的行为。
正常的家庭消费一般是先有收入，再根据收入制定支出。寅吃卯粮则相反，是无收入的时候便已经开始了消费，因此，形成了一种收入与消费的错位现象。根据收入与消费错位的范围与频率，可将其分为全面错位与部分错位。
①全面错位。也就是在家庭生活中经常发生收入与消费的错位现象。例如，某些家庭总是这个月借钱去消费，下个月的薪水要拿来还债。下个月又没有钱消费了，只好再借，再下个月的薪水又要还债。生活程序完全反了，生活被借债——还债——再借债——再还债这样一条“毒蛇”缠着。
②部分错位。即家庭的日常生活比较正常，但在购买大件消费品时常形成这种错位的消费。例如，家里有3000元钱，本来完全可以买一台30英寸的彩电，但为了“一步到位”，非要买6000元的35英寸大屏幕彩电不可，不足的3000元钱只好向人借，等到还完了债，可能又想借钱去买另一件东西了，收入总跟不上支出。
有人会说：“超前消费在国外已成为一种消费时尚了。我们也应该树立这种消费观念。”
我们目前的国情与经济发达国家的国情不一样，发达国家的人们有稳定而丰厚的收入、福利，而我们没有。我们没有可靠的还贷能力。何况贷款利息很高，等于无形中又增加了自己的经济负担。
也有人说：“很多人办企业、开公司不也是借贷吗？”
消费性借贷和生产性借贷是有区别的。消费性借贷只投入不产出，是一种没有经济保障的借贷。而生产性借贷却是一种盈利性借贷，需要资金大量集中的投入，并以赢利作为还贷的保证。
还有人说：“现在国家正在推行房贷，这不是鼓励人们超前消费吗？”
不错，贷款买房的确是一种超前消费，但购买住房与购买食品、衣物有着本质的区别。房产具有保值增值功能，不管将来如何，房产本身都是可靠的偿债保证。而那些吃穿用的东西，其价值在消费中消耗掉了，不可能再用来抵债。另外，住房是一种刚性需求，而吃、穿、用则是弹性需求。刚性需求必须满足，而弹性需求是不断变化的。
我们提倡量入为出，反对寅吃卯粮，并不是说不主张借贷，日常生活中互相周济，解燃眉之急是应该的。在借贷时，一定要注意：
①不到万不得已不借钱。借钱可以过得好一些，但那只是暂时的，长期下去必然要承受精神压力之苦。而且还有利息负担。如果是亲友之间的借贷，还需要偿还人情“利息”。
借人的钱，花起来一点也不心痛。而从自己腰包中拿钱，则像是割肉，就特别谨慎。其实到头来还是要偿还的，从这个角度看，尽量不要借钱花。
②没有把握还清的钱坚决不借。谁都知道“杀人偿命，欠债还钱”的古训。如果一开始就打定了将来不还钱的鬼主意，那就没什么可说的了。如果不想被人称做“骗子”“无赖”，想下次遇到难处还要求到人家的话，最好在借钱时先想到还，预计还不起最好不要借。
理财箴言
在家庭理财中，寅吃卯粮指的是用超过自身能力的借贷手段，来满足自己的超前消费欲望。这种借贷有别于因生活困难而迫不得已的借贷，寅吃卯粮是因为消费欲望过高，不自量力地借钱来消费，以致陷入沉重的债务中。
