基金的进入门槛低，省时省力，而且变现容易，可以说是很多投资者的最佳投资工具。那么究竟应该如何投资基金呢？首先来了解一下基金的一些基本知识。
（1）基金的一些基本知识
①基金的概念
这里的基金指的是证券投资基金。证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
②基金的分类
第一，按照交易方式，证券投资基金分为封闭式和开放式基金。
开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定。封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
第二，根据基金的投资对象，分为股票型、债券型、货币市场型基金。
股票型基金是指60％以上的基金资产投资于股票的基金，这是投资基金的主要种类。债券型基金则是80％以上的基金资产投资于债券，而货币市场基金指基金资产仅投资于货币市场工具的基金。
第三，根据风险收益程度的不同，分为成长型、收益型、平衡型等基金。
成长型基金的目标在于长期为投资人的资金提供不断增长的机会，相对而言收益较高，风险也较大。收益型基金则偏重为投资人带来比较稳定的收益，投资对象以债券、票据为主，收益不是很高，但风险较低。平衡型基金则介于成长型和收益型之间，把资金分散投资于股票和债券。
第四，根据组织形态的不同，分为公司型基金和契约型基金。
公司型基金又叫做共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。投资者购买了该家公司的股票，就成为该公司的股东，凭股票领取股息或红利、分享投资所获得的收益。契约性基金指专门的投资机构(银行和企业)共同出资组建一家基金管理公司，基金管理公司作为委托人通过与受托人签定“信托契约”的形式发行受益凭证来募集社会上的闲散资金。
③投资基金的优点
第一，组合投资，分散风险。
我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作。通过组合投资，基金的风险大大降低，因此，“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。中小投资者由于资金有限，每次只能购买一种或者两种股票，无法分散投资的风险。而基金则不同，基金管理人通常会购买几十种甚至上百种股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补，因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处，绝不会出现因某几种股票造成损失而招致满盘皆输的局面。
第二，集合理财，专业管理。
基金是由具有丰富投资管理经验的专业性管理机构——基金经理人管理，投资者仅承担极低费用，便可享受经理人的专业理财服务。基金经理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行组合投资，表现出一种集合理财的特点。将资金交给基金经理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。通过汇集众多投资者的资金，积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。
第三，独立托管，保障安全。
资者购买基金，其安全性也是有保障的。基金经理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金经理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。以开放式基金为例，投资者以购买基金份额的形式进行投资，投资者的投资作为基金资产，将成为独立于基金管理公司、基金托管银行的自有资产。目前在中国，基金资产只能独立存放于托管银行的独立账户中，而国内有托管业务资格的只有大的银行，如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等。这些信誉良好的银行可以作为投资者投资资金的保管人，严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产，并对基金管理公司的运作进行监督。
第四，流动性强。
投资基金是一种变现性良好、流动性较强的投资工具，投资者可以根据个人的需要随时买卖基金受益凭证，而且手续简便。对于开放型基金，投资者可随时直接向基金公司或银行等中介机构认购与赎回，赎回时可按投资者个人提出的支付方式付款。封闭型基金转让在证券市场挂牌交易，投资者可通过证券商代其进行，手续类似于股票交易。
第五，利益共享，风险共担。
基金投资人共担风险，共享收益。基金投资者是基金的所有者。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金经理人只能按规定收取一定的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。
（2）如何选择适合自己的基金
随着证券市场的发展，基金的种类也越来越多。面对这些基金，怎样才能选择适合自己的基金呢？
①根据自己的风险和收益偏好来选择基金品种
从风险的角度看，不同的基金所面临的风险也是不同的。如果不愿承担大的风险，可以考虑低风险的保本基金、货币基金。如果投资者有固定的收入，喜欢基金型理财，股票型基金是比较好的选择。
收益和风险通常是相关联的，风险大往往收益高，风险小则收益少。要想获得高收益往往要承担高风险。相同品种的基金，由于投资风格和策略的不同，风险也会不同。所以，投资者在期望获取高收益时千万不要忘了首先权衡自己的风险承受能力。对于风险承受度低、投资在收入中所占比重较大的投资者来说，货币市场基金是一个不错的选择，这类基金可以作为储蓄的替代品种。
②根据投资期限确定基金的种类
投资者在选择基金种类的时候，要考虑到自己的投资期限的长短，尽量避免在短期内频繁申购、赎回，进而造成不必要的损失。因此，时间的长短在投资过程中是最需要考虑的重要因素，因为它直接决定了投资者的投资行为。投资者只有了解自己手中闲置资金可以运用的期限，才能选择适当的投资种类。
如果有一笔3至5年的闲置资金，就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金。如果短期内就需要使用这笔资金，则可以考虑货币市场基金或以债券基金为主，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。
③根据投资者的年龄阶段来选择
在不同的年龄阶段，理财的需求也不一样，投资的种类和方法也不相同。一般来说，年轻人事业处于起步阶段，家庭负担较轻，未来的收入会逐渐增多，承受风险的能力相对较高。股票型基金或者股票投资比重较高的平衡型基金都是不错的选择。
中年人家庭生活和收入比较稳定，但由于家庭责任比较重，需要抚养子女和赡养老人，风险承受能力处于中等。因此，中年人在选择基金种类的时候，应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则。通过尝试多种基金组合，把风险分散化。
步入老年以后，主要依靠养老金及前期投资收益生活，一般没有额外的收入来源，风险承受能力比较小。这一阶段的投资以稳健，保值为目的，通常比较适合平衡型基金或债券型基金这些安全性较高的产品。
（3）购买基金的黄金准则
①选准购买基金的时机
选准购买基金的时机对基金的收益至关重要。当大盘处于较低位或中长期上升趋势中，这个时候买基金效率较高。开放式基金的价格往往与大盘指数呈现相关性。
②基金的未来增长预期
投资者在购买基金时，首先要看的是基金的未来增长预期。而不要只眼巴巴关注基金的价格，其实基金并不存在便宜和贵的区别。基金买卖时的价格是基金的份额净值，也就是每一份额基金的净资产值，它是按照基金投资的股票、债券、其他有价证券的市场价格，加上保留的现金计算出来的。如果基金的净值低，投资者用同样的投资金额可以买到较多的基金份额，这种数量上的错觉，容易让投资者以为买净值低的基金是捡到了便宜。
因此，投资基金时要选择未来增长性预期好的基金，而不要以便宜和贵为标准，为了买到更多的基金份额，而选择所谓便宜的基金。
③选择好的基金管理公司
在投资基金的时候，基金管理公司的信誉和形象十分重要，要选择那些信誉良好的基金管理公司。其次要看公司旗下基金的整体表现，如果排名较靠前，并且绝大多数时间都优于大盘，那么该基金管理公司可以信赖。在成熟市场，如果哪一年，某个基金突然发飙，净值靠前，内行的投资者是不屑一顾的。因为长期稳定的增值才是投资者投资基金的目的所在。
④长期持有
对于投资者来说，只要选对了基金品种，那么就应当分批买入，长期持有。很多人都认为投资就是低价买进、高价卖出，这其实是一种投机的做法，基金就是要持有。基金本身就是证券投资社会化分工的结果，好的基金经理会帮我们决定买入卖出的时机。投资者在付出了一定的基金管理费之后，就应当充分享受专家理财的服务。
（4）购买基金的渠道
购买基金的渠道很大致有5种，现在大部分的基金投资者都是通过银行购买的，这或许是出于对银行的信任。其实，除了银行，还有很多购买基金的渠道，不同的渠道，便利性、费用、提供的服务都有较大的差别。在选择购买基金渠道的时候，投资者还应该注意，基金的交易原则上是在哪里买在哪里赎回，而且日后如要进行基金转换等操作，也需要通过当时的交易渠道办理。因此，在投资前充分考虑，从便利性、费用、可获得的服务三个方面来综合权衡，选择一个适合自己的渠道。
①通过银行购买基金
对投资者来说，银行最大的优点在于它服务网点多，存取款方便，非常贴近投资者，因此很多人选择在银行选择购买基金。银行的信誉良好，大部分投资者还是认为在银行购买基金比较放心。而且，通过银行购买基金，可面对面地和柜台人员交流，遇到不懂的问题可以得到柜台人员的帮助和建议。
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，比较适合银行网点，利用银行网点众多的便利性完成基金投资。
②通过证券公司买基金
证券公司也是一个传统的基金代销点。证券公司一般都代销大多数基金公司产品，投资者可选择的种类较多。证券公司客户经理具备专业投资能力，能够给投资者提供良好分析建议。通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续，而且证券公司一般与基金公司都有实时联网的交易通道，保证了开市期间随到随买，免去预约、排队之苦。更重要的是申购、赎回周期短，便于投资者的资金周转，提高资金使用效率。资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理。
对于工薪阶层或年轻白领来说，更加适合通过证券公司网点实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易或者电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。
③通过基金公司中心买基金
基金公司直销主要有两种形式，柜台直销和网上直销。柜台直销是传统的一个销售渠道，以服务VIP客户为主，有专业的服务人员提供咨询服务，而且还可以获得费用上的折扣。网上直销是新兴的一个交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务。投资者可以通过网上交易实现开户、认（申）购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制。由于不用经过代销渠道这一环节，赎回基金后资金可以更快到账。
对于有较强专业能力的投资者来说，选择基金公司直销是比较好的选择，只要自己精力足够，可以通过产品分析比较以及网上交易自己进行基金的投资管理。
④证券公司开立股东账户购买
证券股东账户可以买的基金较少，主要购买封闭式基金，ETF，LOF基金以及上交所进入上证基金通平台的基金。
⑤通过基金公司理财中心购买
在基金公司理财中心，投资者可以买到该基金公司的所有已发行或正在募集的基金。
（5）投资基金经常犯的错误
随着股市的震荡，基金成为很多投资者追逐的对象。在投资基金的过程中，投资者可能会犯以下这些错误，进而走入投资的误区，给自己造成不必要的损失。
因此，投资者在投资基金的时候要尽量避免这些错误。
①盲目追求新基金
一些投资者在投资基金的时候，总是盲目追求新的基金，即使自己已经购买了一个基金。新基金的净值增长，完全靠基金管理人的管理和运作基金的能力所决定的。投资新基金本身并无不妥，如果频繁更换新基金，依据基金的价格波动，抢做短线，则这种做法是不明智的。如果想要在转换基金的过程中获得收益，就必须有准确的判断力，否则一旦出现失误，就会亏损。此外，在调换基金的时候，都需要支付一定的手续费，更换基金的次数越多，所要支付的手续费就越多，投资者的收益水平就会下降。
②预期获利的目标定得过高
基金的高分红往往会伴随着基金大比例调仓，更决定和影响着基金正常的投资行为，并对稳定的投资组合产生影响。基金的基本经营方针是以安全为主，基金的经营管理单位在投资的时候，通常都比较保守，所以，投资基金的收益一般要比投资股票要低。因此，投资者在投资基金的时候，要有心理准备，不要将基金的获利目标定得过高。
③过于崇拜基金经理
每种基金均由一个经理或一组经理去负责决定该基金的组合和投资策略。投资组合是按照基金说明书的投资目标去选择，以及由该基金经理之投资策略去决定。但是，基金经理的最终执行权还取决于基金投资委员会的授权。而基金经理还需要对研究团队的研究成果和建议进行筛选，从而做出投资决定。因此，不要把基金经理“神化”。
④不要被暂时的业绩排名蒙住了双眼
基金的业绩排名对投资者的投资起到了导向性的作用。很多投资者在选择基金的时候，只注意基金最近的排名，忽略了长期的排名。因为基金的净值是不断波动的，基金业绩的排名也就只能作为参考。既然影响基金业绩排名的因素不是惟一的，业绩的排名也就只能从较长的时期看更有实际意义。
⑤盲目追求保本收益
在众多的理财产品中，都存在不同程度上的风险。投资者不能认为基金的风险小于股票，就认为基金不存在风险，或根本就没有风险，这是错误的想法。比如，股票型基金的主要投资品种是股票，股票的高风险无法回避，基金的风险性也就不可避免了。
