在日常生活中，当人们手中的积蓄逐渐多起来的时候，才慢慢了解到，理财不仅仅是勤俭节约这么简单，更是人们实现人生理想的重要途径。不同投资者的投资预期、财富多少和风险承受能力肯定不同，所以不同的投资者会选择不同的投资策略。但面对着越来越多的理财工具、理财方法，很多人又经常为了鱼与熊掌之间的选择大费脑筋，其实大道至简，理财也是如此。
形象地说，理财就像学摩托车，只要掌握大原则，会了就是会了，骑摩托车不需要再时时刻刻去想着，更不用为每辆新车去改变自己的骑车方式。而理财大的原则，不外乎下面几项：
（1）聚沙成塔，积少成多
据一项调查显示，年龄在37岁以上，还没有做理财规划的人中，高达四成以上的人自认“钱不够”而没有进行理财活动。他们的钱都花到哪里去了？
每个月先将15％的收入拿去投资，剩下的才用来支付长短期开销，这是许多理财专家的一致建议。为了达到目标，专家建议每月的房屋贷款应该控制在收入的25%以下。拨拨算盘，夫妻俩月入1万，扣掉15％的投资与25%的房贷，剩下来的6000元要养活一家，衣食住行加上孩子的各种费用。没错，不管手头多么紧，也不要挪用投资的钱，力行“精、抠、省”，才会有更好的明天。至于那些月入3000却想买车，或是明明囊中羞涩却忍不住想跟朋友出国旅游的社会新鲜人，则应该重新打打算盘，早日戒除“冲动型”的消费习气，免得与财富无缘。
你知道吗，从各种资料看来，一项中等风险程度的投资工具，经过长时间的统计，平均年收益率一般都可以达到10％。再算算看，假如我们每天存2元，投资到平均报酬率为10%的理财工具中，大约50年后，你就是百万富翁了！再问问自己，每天节省2元，难吗？多数人都会说不难，只要每天早起15分钟，在家里吃早餐，2元就回归自己的口袋了。财富是一点一滴积累起来的，别怕自己的钱少，谨记积少成多的道理，下一个富翁可能就是你自己。
（2）量入为出
这是投资成功的关键，也是理财的基本原则之一。在日常生活中，除了进行投资以外，还要养成储蓄的习惯。每年至少应将收入的10%存入银行，时间久了，你就会积累一笔可观的财富。即使你目前的投资收益很不错，但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯，才可能确保后半生无忧。由于受社会环境的影响，有些年轻人就超出自己的财务能力去买房、买车，拿着明天的钱过上今天的幸福生活，过度消费使他们背上沉重的财务负担，成为“房奴”和“车奴”。人们在年轻的时候要注重积累财富，不要过早地透支未来的幸福生活。
退休以后，投资还要更加谨慎一些。你的追加投资资金额应该低于前期投资回报额。在退休初期，建议你将投资回报用于再投资时应有所保留，以免财务状况吃紧影响正常的生活。只有这样，一段时间以后，你才可以多挣多花。
（3）理财先人一步
某甲从20岁就开始投资，分8年，每年2000，报酬率为10%，总共投入16000元，之后不再投入，只是放着生复利。某乙则是28岁了才开始投资，每年2000，65岁之前30多年不间断地投入，到了65岁验收成果，发现某乙连本带利约不到90万，而某甲只靠年轻时的投入，竟平白累积了103.5万！
很多人认为理财是有钱人的游戏，所以他们将努力赚钱作为理财的第一步，不过钱不是“努力赚”就有的，理财最惊人的就是它的时间复利效果。如果要等自觉收入够宽裕了才开始理财，只怕会遥遥无期。不信可以自己一下，以10％的复利计算，1万元变2万元要花七年半，2万变3万不到5年，再从3万变4万呢，只要3年即可。换句话说，随着时间的累积，要赚回一个资本额将会越来越容易。
（4）切忌随波逐流
如果下定决心开始理财后，应该从哪里着手呢？就拿股市来说，面对上千种股票，以及其他数百种投资工具，究竟要选择怎样的投资工具？要什么时候、以什么价位切进去？什么时候卖出？这些都令人越想越心烦。
那么究竟应该如何选择一支好的股票呢？理财专家建议，只要在前景不错的产业中，寻求获利良好、公司经营状况稳定、正派经营的企业，应该都是不错的选择。譬如，通信业的前景在可预见的未来都会继续维持良好的状态，如果没有天灾人祸，都将保持不错的获利，可以投资。至于传统产业的龙头股，根基相对稳固，在市盈率适中时买进，投资风险较低，投资回报也很丰厚。
也有一些理财专家提出这样的建议，刚开始接触理财的新手最好从定期定额投资共同基金开始，因为新手定性不够，如果手上有股票，心情必定跟着指数上下震荡，不如选择绩效较稳定的基金，让专业的基金经理人替你伤脑筋。此外，专家特别提醒投资人，基金要三到五年地长期投资才能增加报酬、降低风险，因此选择时不要以一个月或一季的绩效为标准，应该拉长至最近一两年的绩效，尤其要避开那些大起大落或是经常更换操盘经理人的基金。
作为投资人，不管基金还是股票，切忌随着一时的涨跌就交易，只要每季关心一下投资标的盈利状况以及该产业的前景，在没有大幅度转坏的情况，就值得投资者继续投资。根据调查，国外的百万富翁绝大多数持有股票，但其中很多人一年内根本没有交易纪录，因为一旦中途买卖，“时间复利”的效果就会中断。投资是长期的，四十年论输赢不迟。投资人切勿贪快，不要把自己平均的年报酬率定在15％以上，那是不切实际的。
（5）预留后路
广义来说，理财是聪明地管理钱财，包括存钱、借钱、消费、投资、保险、节税等等都包括在内。除了投资外，其他项目虽然不能积极增加财富，却可能是构筑人生经济安全的更重要支柱。有些人收入颇丰，却在重病一场、退出职场后，生活很快陷入窘境。如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持，你应该为他们做一个计划，以免在你出意外时(比如意外伤残、死亡或者是卷入讼案)，导致他们无法正常生活。凡此种种，都足以令人懊丧不已。如果你认为经济稳定对你的人生很重要，别犹豫，今天就花一点时间，好好思索一下自己的财务吧。你得制订一套伤残应急措施，寿险计划应考虑到配偶，要为孩子们接受大学教育提供经济担保计划，并且要为不幸卷入诉讼做好经济上的准备。
