梁女士38岁，丈夫41岁，有一个13岁的女儿。夫妻两人均为外企高级主管且属于保守型性格，每年共计工资收入约28万元，房租收入3万元；此外，梁女士每年可得到公司分红5万元。梁女士的每月支出约1万元，其中房贷5500元。资产主要有自用房产68万元，投资房产40万元，公司职工股130万元，存款50万元。负债主要有公司职工股股票贷款100万元，所在公司提供滚动担保和贴息，房贷余额60万元。保险方面，夫妻都在近期加入了社保，购买过少量的商业保险，而且享受单位部分医疗费报销和团体商业保险的福利。梁女士喜欢飙车，打算买一辆20万元左右的轿车。
专家支招
上面例子中的梁女士属于高收入阶层，现实情况是夫妻俩年龄较大、家庭收支比例合理，可是资产负债比例很不合理，而且缺乏应有的保险保障。类似梁女士这样的家庭，理财专家认为应该按照下面的方法进行理财规划。
●购买重大疾病险和意外险
重大疾病险和意外险的保额每人至少分别为20万元。用长远的目光来看，保障型保险产品总体价格会下降，但风险时刻都有，因此精明的女性朋友不要只顾眼前利益而失去家庭安全保障。
疾病险宜从国内保险公司购买，因为境外保险公司在外汇监管、保险监管、理赔服务等方面有些难以预料的麻烦。
●进行组合投资
如梁女士准备送孩子到国外读大学，从现在开始应每月拨出专款建立专门的留学基金。主要用来投资债券基金、安全性较好的资金信托计划或固定收益的外汇理财工具等。此外，梁女士的房产投资收益不错，可以作为家庭资产组合的一部分继续持有。具体来讲，可30%投资于股票指数基金、30%投资于养老保险、40%投资于债券基金。
●减缩职工股负债
尽管梁女士与丈夫都是外企高级主管，单位效益很好，冒险继续持有这部分股票，可能会带来不错收益。而一旦公司效益下降，将会带来致命打击。因此，建议将这笔贷款压缩至50万元以下。
●提前归还购房贷款
由于梁女士与丈夫性格保守，加上家庭财务风险较大，所以应提前归还全部购房贷款，这样可以达到降低资金成本的目的。
