登陆注册
6600200000035

第35章 如何避免利息损失

虽然到目前为止,储蓄仍然是最为稳妥的理财工具之一,但是这并不代表把钱放到银行里就可以一劳永逸,专家指出,储蓄照样有风险。这里所说的风险,是指由于通货膨胀或其他原因引起的储蓄本金的损失,以及不能获得预期的储蓄利息收入。但是,自建国伊始,我国银行机构还未有过清盘倒闭的先例,因此在我国境内进行储蓄不会有本金损失的风险。到目前为止,储蓄的风险只局限在储蓄的利息损失方面。通常情况下,造成储蓄利息损失的主要原因主要有以下两种:

●存款方式欠妥

如前所述,在存款数目不变的情况下,百姓选择的存款方式不同,其收益也大不相同。此外,还有一些人贪图方便,将大量资金存入活期存款账户或银行卡账户,既可随时提现,又可以刷卡购物,非常方便,但是众所周知,活期存款和银行卡账户的存款利率都是按活期利率计算,与定期存款相比,这无疑是一种“巨大”的损失。凡此种种,皆因对存款方式缺乏必要的了解,从而导致了自己的存款方式欠妥,最终导致了储蓄收益较少。因此,我们在存款前,应该精心设计自己的存款方式,从而实现储蓄收益最大化。

●提前支取存款

正所谓“智者千虑,必有一失”,即使在选择储蓄品种时考虑得再周全,我们也无可避免地会由于一些紧急事件提前支取,如果选择的是定期存款的话,就会损失相当部分的利息收益。而且存款额越大,离到期日期越近,因此而导致的利息损失也越大。

有鉴于此,专家指出,在合理选择存款方式的前提下,我们在提前支取定期存款时可采取以下几种方式,从而规避因此带来的利息损失。

●办理部分提前支取

很多人都遭遇过这样的情况,即在办理了定期储蓄存款以后,遇有急事要动用一部存款,而提前支取就会因此影响整个存单的利息收益。其实,这种情况也是完全可以避免的。专家指出,除了存单数额不宜过大之外,当储户的用款额小于定期储蓄存款额时,储户还可办理部分提前支取存款的业务,从而减少利息损失。

王刚在一家IT公司上班,几年下来积攒了15万元的存款。08年新年开始后,王刚听从一位擅长理财的朋友的建议,趁着存款利息比较高的时候,就办理了一张15万元的1年期定期存单。谁知10个月后,王刚的母亲便由于重病住进了医院,当时需要住院押金3万元。王刚赶紧来到银行,准备提取3万元,这时刚巧那位擅长理财的朋友打来电话询问病情,得知王刚要提前取现时,他赶紧阻止了他,并且建议他办理一项部分提前支取存款的业务。王刚不明就里,朋友便告诉他,办理了部分提取手续后,储户未提取的部分存款仍可按原存单的存入日期、原利率、原到期日计算利息。这样一来,王刚起码避免了四、五千元的利息损失!真是不算不知道,一算吓一跳,王刚赶紧向服务人员申请办理部分提取业务,并顺便询问了服务人员,果然,这一下就给他保住了几千元的利息损失。

需要提醒的是,根据现行储蓄条例规定,只有定期储蓄存款各通知存款才可以办理部分提前支取业务,其余储蓄品种则不在此列,因此,我们在存款时更多了一条选择定期存款业务的理由。

●办理存单质押贷款

定期存款的好处就在于利息收益较高,但是一旦因急需提前支取,就会造成很大的利息损失,很多人对此也是无可奈何。其实,我们完全可以利用另一项业务——办理存单质押贷款——从而避免利息损失。

现实生活中,我们经常会遇到定期存款存了很长时间甚至几天后就到期时,突然急需动用笔存款,这时候,我们切不可贸然提前支取,因为定期存款提前支取一律按活期利率计息,利息损失极大,此时正确的做法是以未到期的存单作抵押,向银行申请短期贷款,等存款到期是再按正常到期支取,同时还清贷款本息,不仅可以救急,也可避免提前支取带来的利息损失。

除了以上方法以外,我们还可以选择与其他投资方式优化组合的存款方式,追求理财效益的最大化。比如,当储蓄利率水平较低时,可将部分到期的存款取出,转而投资一些收益较高、安全系数也较高的理财产品如债券等,从而获得最佳的理财效果。

综上所述,为了避免储蓄收益的损失,在储蓄时应该尽量选择收益较大的存款方式,并在提前支取时根据具体情况办理相关业务,从而实现储蓄利息收益的最大化。

同类推荐
  • 大拐点:站在中国大牛市的新起点上

    大拐点:站在中国大牛市的新起点上

    2003年以来,中国经济增长内和生性变量不断增加,要素生产率和全民发展指标稳定提高,重大经济结构性转型日渐,突出。朝着全面建设小康社会的目标,中国经济开始步入新一轮成长周期。我们已经感到:中国经济正运行在增长性长波轨迹上,一轮气势磅礴的股市翻转行情悄然逼近。本书以中国宏观、中观、微观经济为长期走势,更试图剖析未来中国经济成长的种种天时、地利、人和的合理内核,特别是对中国经济跃迁中的制度创新、社会开放度、独一无二的经济优势、高速增长的补短工程、规模经济、入世效应等,做了独到精深的论证,从而使本书成为近年来在这方面的开创性研究成果。
  • 小富婆炼金手册

    小富婆炼金手册

    一个靠老公养着的女人,就算她再怎么有钱,都不能称其是一个独立的女人,只能说,这样的女人是一个“有钱”的女人。这种依附在他人身上的独立是以牺牲自尊为代价,是有很大“风险”的。新时代的女性,只有读懂生存的“潜规则”,才能拥有魅力、金钱与幸福!赶快看看本书吧,它将教你如何成为一个真正的新时代独立女性,如何真正拥有坚固的幸福。
  • 大山生气了(百万理财教育成长必备)

    大山生气了(百万理财教育成长必备)

    所谓的理财,就是管理钱财。管理钱财的第一步,则是认识被管理的“钱”。为什么需要钱?可以用钱来做什么?钱是万能的吗?本书用一个简单的小故事,用每个孩子成长过程中都会经历的集卡行为来引导孩子认识“钱”,进而理解“钱”的“交换”功能和价值,并进一步让父母透过这个故事和孩子讨论以下三个理财重点:1.要如何决定物品交换的价值?又要如何决定钱的价值?2.钱不是万能的。金钱能买许多东西,但是不能买感情,更不能取代或替换友情和亲情,所以不能单纯以金钱的价值来衡量和交换所有物品。3.引导孩子在有限的资源下学习取舍,学会如何使用钱来产生最大的效益。
  • 雪球专刊第027期:投资血泪史

    雪球专刊第027期:投资血泪史

    为了总结历史经验教训,反思以前投资犯过的错误,知耻后勇,尽快对自己的投资进行完善,近期对2007年入市以来的投资损益进行了详细的总结。2007年4000点左右盲目进入股市,站在了A股历史制高点6000点,2008年在市场惨烈下跌继续大幅亏损,2009、2010年休战两年,2011年再次小资金试探性参与,2012年再次大规模短线交易竟然奇迹般取得了9%的收益,2013年投入股市的资金再次达到历史最高,痛苦的是亏损了38%。
  • 慧眼识港股:香港股市投资指南

    慧眼识港股:香港股市投资指南

    在进行理论阐述的同时,我们更注重实务的追求。在第3章,我们不仅介绍香港股市的5种开户方式,还详细介绍了中间的诸多细节,譬如如何和“持牌人”见面。在第6章,我们不仅告诉你港股交易如何收费,还告诉你怎样获得股市行情。在第8章,我们也讲述了股市买卖中的每一个细节。在附录,连如何打电话到香港这样的小细节,我们都替你想到了。
热门推荐
  • 青少年应该知道的天气和气候

    青少年应该知道的天气和气候

    本书从天气气候的成因说起,涉及它的各个类型、分类以及各地的特征等,而最后介绍的有关天气气候的小知识。
  • 浩天道

    浩天道

    天地之间,有浊、清二气,诞于天地之初,清乃贤明、公廉,浊秉邪恶、贪婪,故天之罚道,应运而生。
  • 象龙

    象龙

    天赋太差了怎么办?没关系,我有神功护体,修炼神功可以增强体质、提高天赋!对手太强了怎么办?没关系,我有神功护体,修炼神功可以增强体质、提高实力!被神魔统治的世界,只有在他们两败俱伤之后,人类才有翻身的可能,可是当神魔开始苏醒,人类只有依靠他的力量,看刘渊如何携带神功闯荡魔法世界,重剑无俦横扫千军,打出一片蓝天。敬请关注象龙,一个让你热血沸腾的故事!
  • 大道之基

    大道之基

    意外穿越陌生位面,强者生存的大陆。意外得洪荒珠,踏上修炼之路。斩尽负我之人,看我如何问鼎修炼巅峰。汝可敢与吾一战?!!!
  • 贱人你别拽

    贱人你别拽

    六个女孩,她们相遇相知,但却因为中一些不怀好意的人的离间计而分离了几年,几年后的她们终于看清了一些人的真面目,她们暗暗发誓,她们以后不会再受任何人的挤压而放弃自己的闺蜜,她们,用着属于她们的团结与一些人斗智斗勇,最终,到底会是如何的结局呢?
  • 黑涩的太阳

    黑涩的太阳

    一个少年,从杀手,慢慢转变成一个复仇者……
  • 五界说之锦瑟流年

    五界说之锦瑟流年

    情海沉浮,却誓死不悔,爱你就像一场梦,我却沉溺其中,不愿自拔七段情缘,七个故事,讲述红尘中的他们。
  • 财务解码:总经理3堂财务必修课

    财务解码:总经理3堂财务必修课

    影响时空管理丛书由影响力训练集团组织十几位专家、几十位学者、上百位培训界精英历经三年时间精心创作,内容注重实战,以解决企业管理实际问题为导向;论述深入浅出,通俗易懂;工具多、方法多、案例多,且经过多轮培训课程使用并经过多次修订,受到各层次管理者的欢迎和好评。本书第一部分是对财务战略的概述性解读和对企业不同发展时期财务战略的分析论述,第二部分从报表在财务决策中的运用、财力决策及企业经营中的实战策略详尽论述财务决策问题,第三部分强调个人财务风格对企业的重要性。
  • 佛说戒德香经

    佛说戒德香经

    本书为公版书,为不受著作权法限制的作家、艺术家及其它人士发布的作品,供广大读者阅读交流。
  • 花陌未期

    花陌未期

    花陌未期仁执锁毅这是多形式的短篇自编小说集