1 巧设家庭五大基金理财
家庭作为一个基本的消费单位，理财也要科学、合理安排。把全家整个经济开支划分为五类不同的基金，可以帮助家庭理财。
（1）家庭生活基金。
如果家庭每月收入相对稳定，于是将这笔固定收入的40%作为家庭生活基金，主要用于吃、穿、住等日常基本生活开支，并设小账本加以明细。此项基金必不可少，应该充分保证其比例和质量。
（2）家庭文化基金。
以家庭固定收入的10%作为家庭文化基金，主要用于家庭成员的体育、娱乐和文化等方面的消费。这也是很好的智力投资，若个人收入增加，扩大到15%最好。
家庭建设基金。
以家庭固定收入的20%作为家庭建设基金，主要用于购置一些耐用消费品（即所谓的大件）和为未来的房屋购买、装修作经济准备。这项基金根据实际情况灵活安排，有时根本不用，则可作为储蓄。
（4）家庭投资基金。
以家庭固定收入的20%作为投资基金较为科学，可储蓄，或购买债券、基金、股票、邮币卡及艺术品等。当然，此项基金的投入，要与个人所掌握的金融知识、兴趣爱好以及风险承受能力等要素相结合，慎重选择，避免损失。
（5）家庭亲情基金。
这是根据自己的实际情况制定出来的一项基金，比如用于赡养生活在农村、没有经济来源的双亲以及照顾尚未经济独立的弟、妹。此项基金约占家庭固定收入的10%，当然这需要事先与每个家庭成员协商好（尤其是自己的爱人），这项基金的比例可根据每个家庭的实际情况加以调整。
2 工薪家庭购买货币基金
货币市场基金是一种以银行存款、短期债券（含央行票据）、回购协议和商业票据等安全性极高的货币市场工具为投资对象的投资基金，最早创始于20世纪70年代的美国。目的是将小户的资金集中起来，以大户的姿态出现在金融市场上，以改变存款小户在当时所受的利率歧视。由于投资门槛并不高，它的出现，无疑为绝大多数的投资者提供了一种现金管理的新选择，因此从其一上市就吸引了大量的目光。
国内从2003年12月底第一只货币市场基金成立开始，其规模始终在飞速递增。至2004年6月30日，比2003年增加了574.75%，到2004年12月31日又比半年前增加了397.70%。截至2007年，我国货币市场基金总规模已达到1424.91亿元。货币市场基金自推出就一直受到投资者的青睐，而2005年4月1日《关于货币市场基金投资等相关问题的通知》（以下简称《通知》）的出台，又将货币市场基金推向目光的焦点。那么被称为“储蓄的替代品”的货币市场基金是否依然能保持原有的投资魅力呢？
对于货币市场基金的优点，可以通过下面的这个案例加以说明。
“案例”
某工薪家庭，每月得还房贷1300元，每年得交保险费1.42万元，由于不愿意在银行排队，以往都是每年年初一次性往银行存足约3万元，银行及保险公司到时按时扣款。
（1）理财建议。
每年年初存往银行的约3万元只有活期利息，收益不高，若通过国债或人民币理财产品替代储蓄，可能找不到到期日正好符合交款日要求的产品，而且还需要去排队买卖，因此建议通过网上银行购买货币市场基金，在每个还款日前的3天卖出适当金额的基金，这样既可以不必排队而做到如期还款，又可以享受到高于同期活期存款利息的收益。平时存活期享受的是0.576%的活期储蓄收益（税后）；而买入货币市场基金，以华安现金福利基金为例，这只基金在2007年初的7天年化平均收益率都在3.0%左右，是活期的5倍多，申购、赎回都免手续费，而且还免利息税。
（2）理财分析。
以上这个小案例里面，专业理财师很好地利用了货币市场基金收益较高、流动性较强和买卖方便的优势，为该家庭的情况提供了很好的解决方案。
货币市场基金适合那些追求低风险、稳定收益的投资者。它的7日年化收益率普遍保持在3%左右，较其他低风险的投资产品，比如定期储蓄、一年期国债或人民币理财产品，其投资收益率更高一些。同时，货币市场基金的申购与赎回不需要支付任何费用，并且其取得的收入也是不加税的。这样算下来，其在收益方面的优势可见一斑。
在加息的市场环境下，对于货币市场基金而言，新进的申购资金可以投资加息后收益率更高的短期债券，原有组合的平均剩余期限很短，基金资产中总有部分资产在未来180天以内滚动到期，这些滚动到期的资金也可以投资到加息后收益率更高的短期债券上。因此当银行加息后，货币市场基金的收益率会随之自动升高，投资者不需要办理任何手续。也就是说，在市场利率上升时，能较好地规避利率风险。
为进一步规范货币市场基金的投资运作，自2005年4月1日起，货币市场基金开始按照《通知》的新规定运行。
货币市场的高收益是由于高财务杠杆操作放大资金规模，投资较长期产品产生的，而新规定中对以上两点分别做了细致和明确的规定。首先，《通知》规定基金的投资组合中，债券正回购的资金余额在每个交易日均不得超过基金资产净值的20%，比之前的40%降低了一半，这一规定即大大降低了基金投资中的杠杆作用，减少了融资，势必会减少投资的收益；《通知》还规定，货币市场基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日都不得超过180天，而不再是以前只要求投资组合的平均期限在公告日达到这个指标，也就是说，今后的基金不再可能投资收益较高的长期债券，这对于基金的收益也将产生负面的影响。
货币市场基金持有期限偏长的高票息债券，以牺牲货币市场基金的流动性来换取高收益率的“激进”投资策略将受到抑制。在新规定执行以前，一旦生息，投资者势必会希望将投资转移到更高收益的产品中而使货币市场基金面临大额赎回的压力，基金的风险也就会随之来临。而新规定的推行，强制地保证了货币市场基金的高流动性，使其能够应对这样的风险，保证了投资者的安全性。同时，财务杠杆的调低，同样会降低基金的负债比例，从而降低投资者的风险。
货币市场基金作为一种新的现金管理工具，还处于发展的初期阶段，尚有许多需要调整和修改的地方，相信今后市场上还会出现更多更新的产品，而“了解产品的特性，及时跟踪市场的相关信息”将成为您投资成功的制胜法宝。
3 买好的基金赚时间的钱
从“老牌劲旅”富兰克林基金公司新兴市场部门的分析师成长起来的林伟杰，信仰“价值投资”，在这里教我们：买好的基金，赚时间的钱。
8岁起随父母移民之后，林伟杰的学生时代是在美国度过的。和中国人的习惯不同，美国的教育最为强调独立，一般的美国小孩从15、16岁起就开始打工挣零花钱，所以从很小的时候开始，美国孩子就有理财观念。
在少有华人的北卡罗来那州，林伟杰的生活也迅速地“美国化”。中学时代，他曾经在父母朋友的中国餐厅里打工，收盘子，洗盘子，点菜服务生，几乎所有的岗位他都轮流做了一遍，不菲的工钱全用来交了学费。到了大学，他则依靠奖学金读完了博士学位，空闲时间在学校宿舍兼职当值班员。多余的零花钱，也用来买过基金。当时有些同学热衷于炒股票，不过因为他所研读的是双学位，课程紧张，根本没时间每天跟踪股价、研究公司基本面，自然而然基金成为他投资的首选。
确实，20世纪80年代的美国，共同基金行业迅速崛起为华尔街的新贵，再加上股票市场的繁荣，还是大学生的林伟杰对于含有股票投资的基金充满信心。这一“思维习惯”保持至今。或许是职业的原因，林伟杰后来对股票的热情更是有增无减，于是决定投资品种的时候，股票型基金突出重围，成为他个人的投资组合中当仁不让的“主力”。当然，弃股票择基金还有不得已的苦衷，在美国，证券从业人员虽然可以买股票，但是买之前，或者抛之前都要申请批准，太费时间。所以还是买基金省时省力。现在他到了中国工作，国内的基金、股票他都是不能投资的，狭小的选择面促使他只能投资美国的基金。
至于选择基金的标准，林伟杰说的很简单，“选择好的公司，好的投资团队，并且有稳定增长的基金”。他用行动诠释了这句话的含义――全部买了自己公司，也就是富兰克林集团下的基金。这家老牌基金公司是美国最大的上市基金公司，差不多有60年的历史，管理着超过3700亿美元的资金。在美国，偏股票型基金的分类比中国复杂得多，最老牌的一个收益基金和公司的时间差不多长，有60年，平均下来每年大约有10%到11%的增长率。这个基金林伟杰也买了。他比较喜欢以每年稳定增长为目标的基金，有些基金某年可以达到30%甚至翻番的增长，到下一年就亏光了，风险太高。
也正因为他欣赏“稳定增长”型基金，林伟杰更倾向长期投资。他说，自己曾经持有基金的期限最长达到了5年，一般在2到3年左右获利了结。一个基金5年下来，平均年收益率大约为12%到13%，就会感到很满意。林伟杰对长期投资不无感慨，他说：“如果60年前有人买了10000块钱的富兰克林收益基金，60年后就有300多万了。”
4 如何选择合适的基金来投资？
随着近几年基金业的蓬勃发展，市场上可供投资者选择的基金越来越多，目前光是开放式基金就有100多只。如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：
（1）可以考察基金累计净值增长率。
基金累计净值增长率=（份额累计净值-单位面值）÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。
（2）可以考察基金分红比率。
基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例，自2003年9月成立以来，截止2007年1月15日，累计分红13次，分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。
可将基金收益与大盘走势相比较。
如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。
（4）可以将基金收益与其他同类型的基金比较。
一般来说，风险不同、类别不同的基金应该区别对待，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。
最后，投资者还可以借助一些专业公司的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。
5 低薪年轻人最佳理财路定期定额买基金
不少刚工作的年轻人都是“月光族”，很多人表示，反正现在收入不高，依靠每个月节余千儿八百的，也实现不了买车买房梦，还不如现在花钱时痛快点。而专业理财人士却认为，虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起自己的理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。
所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
这种基金投资方式，好处多多，首先，年轻人没有时间理财，而“定期定额”买基金类似于“零存整取”，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。
其次，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。
最后，很多年轻人因需要支出的项目多，月节余不多，也不稳定，而现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100～300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，几乎不会给他们带来额外的压力，还能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。而且可以养成很好的理财习惯。
由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。
举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份（未考虑申购费），累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，投资报酬率则为（1.1×611.2-600）÷600×100%=12.05%。
如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%。当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%，问题是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事。
定期定额买基金不仅适合年轻人，也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者，但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。
一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的机率接近零。而且这种“每个月扣款买基金”的方式比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式，更能让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后，发现自己竟然还有一笔不小的积蓄。
至于定期定额投基金的办理，比如博时基金、广发基金、华宝兴业基金、易方达基金、湘财荷银基金等各大基金公司都推出了“定期定额”投资计划，投资者只要带上身份证明去各基金代销银行或证券营业部办理即可。
6 春节利用年终奖基金理财
（1）银华基金客户小李“月光族”春节一月赚过4%。
刚工作半年的小李虽然每个月拿着几千元的工资，却是个“月光女孩”。
2007年1月20日，公司发了年终奖。手里有了上万元的可投资资金，小李开始寻思她的第一笔理财投资。小李知道父母买了银华保本增值基金，于是银华旗下的基金产品就成了小李最初了解的对象。小李决定先做调查研究。小李登录银华公司网站，发现银华公司刚刚推出新栏目――理财频道，特别适宜投资新手。在对银华旗下基金产品进行逐一比较后，于是，她决定购买与自己风险偏好相匹配的银华――道琼斯88精选基金。她还发现银华优势企业基金是银华旗下成立时间最久的开放式基金，一直业绩不错，分过五次红，实现了17%的分红收益率。她还建议父母把其中的2万份银华保本增值基金通过基金转换业务转换成银华优势企业基金。
1月28日中午，小李到附近的建行网点买了1万元的银华――道琼斯88精选基金，并把父母买的2万份银华保本增值基金转换成银华优势企业基金。买了以后，小李经常抽空上银华网站看看基金净值变化。没想到，两只基金业绩表现一直不错。3月1日，小李利用银华网站上的理财计算器算了一下这一个月来两只基金的收益情况。她很高兴地发现，一个月来，银华――道琼斯88精选基金的月收益率达4%，银华优势企业基金的月收益率达4.5%。这意味着，仅一个月时间里，她的1万元就多出400元的零花钱，而且还轻轻松松地帮父母赚了900元。
（2）长信基金客户刘小姐为老板多收了“三五斗”。
广东某投资公司财务经办人刘小姐很细心，长期关注着货币市场基金的表现，公司在农行开户，自然对长信利息收益基金有所了解。
2007年1月31日，刘小姐看到长信基金公司关于2月3日、4日暂停申购的通知，觉得很奇怪，居然还有公司不要钱，带着疑问她拨通了该公司的客服热线，语音甜美的坐席代表热情地做了解释，“我们这样做的确有损失，但这样是为了对已有的广大客户负责任，节前最后两天的申购由于不能及时参与投资，会对广大老客户节日的收益带来影响，简单地说就是保证老客户节日红包不缩小”。刘小姐很感动，立刻向老板汇报，并在2月2日办理完成相关手续，资金假期没有休息，简单算下来，比公司平时的活期存款高出3.73倍之多，真是春节期间又为老板“多收了三五斗”，老板也高兴，说今年要加大资金周转力度，和各类基金要多打交道。
7 基金――我会和你在一起
下面我们来看一个真实的有关投资基金的故事，从中可以学到一些和投资基金相关的心得、知识、技巧。这是一位基民的叙述：
我是什么时候开始投资基金的，无法准确地回忆起来了，只记得我曾经在1999年初把我购买过的所有股票都抛出了，原因是觉得所有的股票走势都起伏不定，消息又非常不透明，无论好消息还是坏消息，自己都是整个证券市场最后一个知道的，几年下来不亏不赚原地转圈，还时不时陪着K线图冒冷汗。看到基金的走势稳稳当当，波动不那么大，我就开始购买封闭式基金，当时满仓买了基金安信，没多久赶上了1999年519行情，真是波澜壮阔，从5月19开始上涨到7月1日，安信的价格从1.05元一直涨到2.05元，谁说买基金不如买股票？从此下定决心不再买股票。
在以后的岁月里，我不断地用收入购买基金，我甚至不选择购买的时机，我购买基金的方法很简单，先列出那些净值最高走势稳定的5个基金，然后比较其中的折价程度，最后购买其中折价程度最高的2只基金。买进以后就无论大盘风吹浪打，不再卖出。我的生日是4月，而每年的4月也是我心情很好的一个月，在这个月基金分红，我几乎在分红后的一周内就又再次将分红投入基金中，这时候我的原则是用分红投资去年的净值增长最多的冠军基金。看着账户中不断增加的基金单位，我觉得自己比那些投资股票的人聪明多了，因为我是可以提前确切知道分红金额的投资者，不用看着上市公司‘暂不分配’四字心里郁闷。
投资基金不是每个人都做到的事情，原因在于基金的价格波动幅度大大小于股票，大部分交易日价格波动不到一分钱，令人昏昏欲睡，大行情到来的时候又往往滞后上涨，必须沉住气耐得住寂寞才行，身边投资基金的朋友总是在行情开始后迫不及待抛出基金去追已经上涨的股票，结果屡次在高位被套牢。
2001年6月后，似乎所有证券投资者的冬天来临，覆巢之下岂有完卵，基金的投资者也同样承受着损失，但看看当年自己投资的那些20～30元的股票现在几乎都是个位数价格，我要说选择基金我不后悔。
总结一下过往的经验，我发现购买基金应该注意季节问题，如果把上证指数当做基金（类似现在的上证180指数基金），如果每年在1月2日以收盘指数左右买进，而每年6月的最后一个交易日卖出，统计从1996年开始：
也就是说我国证券市场往往在年末形成低点，在年中形成高点，大家可以在每年年末注意购买投资基金和证券市场一起获取收益。我个人一直坚持认为投资基金是获取证券市场平均收益而又回避风险的好方法，理由如下：
①基金公司管理较为规范，托管人和管理人分离，避免了类似‘啤酒花’的信用黑幕出现。
②基金公司资产较为透明，每季度公开投资组合，开放式基金每日、封闭式基金每周公布净值，便于投资者了解公司经营情况。
③基金分红不少于每年利润的90%，分红后降低了投资风险，而投资某些绩优股，业绩好的时候不分红，年末突然亏损预警的时候才令投资者追悔莫及。
④基金至少有20%的资产用于投资国债，降低了一定的风险。
⑤基金由专业管理人管理而且分散持股，风险显著小于股票。
2002年开始出现的开放式基金给投资者新的投资选择，开放式基金更大的规模，更方便的赎回手段，令基金投资者不用再受折价的损失，更重要的是，不断成长的基金管理人令投资者看到了希望，开放式基金的规模每增大一点，这个证券市场的理智就多一分。
我们有理由相信，经过证券市场改革的不断深入，中国证券市场的走势与经济增长呈现的相关性将不断增高，据预测，GDP在今后近8～10年的平均增长率在7%左右，投资者可以通过对开放式基金的持有分享这一成长收益。
基金的一句宣传语更是令人心动――与中国经济一起成长！我想说的是，基金，我会和你在一起！
8 买基金四买四不买
下面我们再来看一位普通的上班族成功投资基金的经历，以及传给我们的技巧：
2001年，银行小姐穷追不舍推销开放式基金时，我正热衷于博彩票，利用电脑软件旋转矩阵组号，已达到小奖不断、中等奖常见的水平，但是大奖还是踮起脚跟也看不见。
2002年，我看到首发的几只基金成绩不菲，于是抱着试试看的心理选购了两只，但最终几乎是零收益。于是我把业余精力主要投放到炒外汇上，一年下来赚了3%左右，成绩可观。但是耗神费时，作为上班族，夜里盯盘白天犯困总不是长久之计。环顾接踵而来的开放式基金，看看它们之中佼佼者的丰厚回报，这才悟出，其实对于我们这样中等收入的上班族来说，最适合的投资工具大概就是开放式基金了。它风险不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也许会轻松赚大钱。
我跑到银行找来花花绿绿的宣传品，上网浏览各家网站，经过研究对比，为自己规定了选购开放式基金的四条原则：
（1）买早不买晚。
当前正是基金发轫期，基金管理公司管理上特别认真负责，服务上特别细致周到，销售上也尽量优惠。此时不买，等过几年基金管理公司一个个羽翼丰满，很可能“人一阔脸就变”。因此我动用了人民币储蓄额的90%购买基金。
（2）买前不买后。
注意各个开放式基金净值的排名，那些稳坐头几把交椅的基金公司以往业绩相对好，管理水平相对高，是首选的对象。目前我已持有博时、华夏、南方、易方达、长盛这几家常居前几名的开放式基金，至于后排的黑马，我不冒那个险。
买特不买通。
我购买博时裕富指数投资基金，是看中它采用了覆盖沪深两市新华富时A200指数；购买长盛指数增强型债券基金，是看中它‘运行一年低于面值停收管理费’的承诺。这一点很重要。我怀疑有的基金长期徘徊一元面值以下，其实是打的‘涨过面值必遭赎回，不如低于面值使持有者舍不得割肉赎回而维持基金现有的规模，管理费旱涝保收月月照拿’这样一种不道德的如意算盘。我认为长盛的承诺应该确立为行规。
（4）买认（购）不买申（购）。
认购费率低，后端收费比前端收费更上算，而且逐年递减，持有五年以上一般就快接近零了。所以认购就相当于股市的原始股，合算，而申购就相当于追涨杀跌，不合算。
（5）设两道止损线。
一是只要净值跌破0.936元，二是运行一年半还不分红，就果断割肉赎回。对于那些持续稳定增长，一年至少两次分红的，则长期持有，而且从中选出一只最好的永久持有，看看它最终为我创造多少财富。
9 四项“基金”配置家庭资产
“案例”
赵先生今年28岁，是一家广告公司的副总，太太是一家文学期刊的编辑，家庭年收入20万元左右。他们去年结婚，今年底宝宝将出生。现有家庭积蓄25万元，一套一百多平方的房子，以每平方米1900元的价格于两年前购得，20年按揭，每月需还款2000元。另外还有一套50平米的房子（马上拆迁，开发公司承诺补偿至85平方米，有产权证）。现在赵先生的难题是，有人想买他的大房子，每平方米加1000元，这样卖房还贷之后可净剩30万元，但是他太太不同意，他也有点拿不定主意。不知应如何合理配置自己的家庭资产（包括房产、养老、孩子教育、日常开支、保险、医疗等）。
（1）理财分析。
赵先生收入不菲，并且有这么多固定资产，作为结婚不久的年轻人家底算是殷实。不过，赵先生有两处房产，占了家庭总资产的绝大多数。现在房地产的形势不太乐观，不但上海、北京等地房价有很大的争议和未来的不确定性。而且很多中小城市受购买力有限等因素影响，房价也出现了回调势头。因此，赵先生有必要根据这一现实情况重新调整自己的理财思路。
（2）理财建议。
①将大房子售出。赵先生目前是两口之家，即使年末添了宝宝，85平方米的房子也完全够住。两年前购买的房子价值已经上涨了52%，落袋为安是比较好的选择，这样既可以无债一身轻，又可以套现资金进行其他投资。
②合理规划四项“基金”。赵先生卖掉大房子、还清贷款后的家庭总积蓄是55万元。根据赵先生的需求分成以下四种基金。
可以用20万元设立“养老基金”。养老基金既要考虑稳妥，又要考虑增值，所以建议赵先生用10万元购买记账式国债，中长期记账式国债的年收益在4%左右。另外可以用10万元购买集合理财产品，现在很多集合理财产品的年预期收益高达5%以上，并且券商会以自身的部分资金参与集合理财，投资者的收益和本金可以优先取得，所以集合理财产品具有较好的稳妥性和收益性。
用15万元设立“子女教育基金”。目前教育消费价格上涨的速度很快，可以通过选择开放式基金的方式来进行投资。随着股市的探底企稳，很多绩优开放式基金的投资价值不断显现，建议赵先生购买1～2只基金净值排名靠前的老牌开放式基金，坐享基金“专家理财”带来的长期回报。
可以用5万元建立“保险基金”。赵先生可以为自己和太太购买部分意外伤害和大病保险，花钱不是很多，保险效果很好。另外，孩子出生后，赵先生可以为孩子购买适量的两全型保险，选择每年一次缴费，孩子上幼儿园、小学、中学、大学时都会有相应的教育金，同时如果孩子发生重大疾病，也会有很好的保障。
可以用5万元设立“日常开支基金”。打理这种流动性资金最好的工具是货币市场基金，因为货币市场基金的特点是可以及时变现，又能享受比定期存款高的收益，即使目前收益下跌，也在2.3%左右，是活期储蓄税后收益的4倍。
当然设立这么多基金，其实是分工不分家的，“四项基金”仅仅是为了看起来更直观而已。另外，说到赵先生所关心的医疗保障，其实任何保险、任何资金也不如有个好的身体，赵先生收入不菲，工作压力自然比普通人大，所以应加大休闲和锻炼身体的投入，每季可以拿出一部分收入出去旅游，或者考虑买辆经济型轿车，带着太太外出度度周末，对全家人和未来的孩子都有好处。
102006 年基金全面崛起最牛基金经理赚了182%
据美国权威基金评级机构晨星公司统计，2006年，321只基金全赚了钱。2006年是基金业全面崛起的一年。
2006年，基金业全面崛起成为市场走牛的一大标志性事件，对于中国资本市场的发展具有深远的历史意义。2006年，大盘指数翻了一番还多，而100%的收益率成为股票型基金的平均水平，这在以前是无法想象的。2006年度参与评选的98只股票型基金，要挤进前五名至少要获得164%的回报率。而在2005年的熊市行情中，要想获得这个资格只需要超过11%的收益。
2006年一年间，共有89只基金募集设立，募集规模3887.72亿元；有9只基金通过实施份额分级而设立；有1只基金转型新增；共有99只基金募集设立或通过份额分级和转型新增设立。
2006年，投资者对基金的追捧随着大盘的不断走高逐渐陷入疯狂。每当有明星基金公司发新基金时，城市的各个角落都会有人谈论此事；银行因为基金发行而人满为患成为家常便饭。
2006年，新基金的募集时间从通常的2个月缩短到1天；由于发行速度和募集规模的井喷，监管部门不得不在2006年12月份收紧审核权，人为地给略显狂热的市场降降温。
2006年，基金经理成为业界的明星，邵健、易阳方、巩怀志等都成为了万众瞩目的焦点。他们所到之处，总会有一群忠实的支持者；他们的一言一行，都会在市场中形成暗涌；他们不仅仅是老百姓的操盘手，也是基金公司的摇钱树。
2007年初的基金经理评选没有黑榜，是因为在过去的2006年里所有基金都翻红。在评选中，封闭式基金（53只）、股票型基金（98只）、积极配置型基金（79只）三大类别中数量较多，故选取年收益率前五位。而保守配置型基金（6只）、普通债券基金（16只）、短债基金（8只）、保本基金（6只）、货币市场基金（47只），则分别选取收益率排名第一的基金经理入围。
（1）股票型基金。
①景顺长城内需增长基金总回报率为182%。
成立于2004年6月25日，管理人为景顺长城基金管理公司；2006年以来的总回报率为182%，设立以来的总回报率为207%，在股票型基金中排名第一，波动幅度为27%。
基金经理：李学文，中国人民银行金融研究所经济学硕士，8年基金从业经历。1998年7月加入博时基金公司，历任研究员、基金经理助理。2002年5月加入中融基金公司，任基金经理。2002年11月加入银华基金管理公司，历任基金经理助理、基金经理。2005年9月加入景顺长城基金管理公司，任投资副总监。
②上投摩根阿尔法基金总回报率为172%。
成立于2005年9月14日，管理人为上投摩根基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为172%，设立以来的总回报率为178%，在股票型基金中排名第二，波动幅度为22%。
基金经理：孙延群，工商管理硕士，8年证券、基金从业经历。曾任职于中兴信托上海证券管理总部研究发展中心、平安证券研究所。2003年至2005年曾担任景顺长城基金管理有限公司内需增长基金的基金经理。
③上投摩根中国优势基金总回报率为169%。
成立于2004年8月9日，管理人为上投摩根基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为169%，设立以来的总回报率为198%，在股票型基金中排名第三，波动幅度为30%。
基金经理：吕俊，工商管理硕士，10年证券、基金从业经历。曾任职于平安证券公司资产管理部、国泰基金管理公司研究部。2002年至2004年初先后担任基金金盛和国泰金鹰增长开放式基金的基金经理。
④富国天益价值证券投资基金总回报率为167%。
成立于2004年6月15日，管理人为富国基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为167%，设立以来的总回报率为225%，在股票型基金中排名第四，波动幅度为25%。
基金经理：陈戈，8年证券从业经历，曾就职于君安证券研究所任研究员。2000年10月加入富国基金管理有限公司，历任研究策划部研究员，现任研究策划部经理。
⑤银华核心价值优选证券投资基金总回报率为164%。
成立于2005年9月27日，管理人为银华基金管理公司；2006年以来的总回报率为164%，设立以来的总回报率为173%，在开放式基金中排名第五，波动幅度为26%。
基金经理：蒋伯龙，中国人民银行研究生部国际金融专业硕士。曾就职于富国基金管理有限公司、招商证券股份有限公司。2003年1月加盟银华基金管理有限公司，任行业研究员、投资管理部估值经理、基金经理。
基金经理：况群峰，经济学硕士。6年证券从业经历。2000年加入招商证券股份有限公司，历任资本市场策划部项目经理、战略部高级研究员。2004年4月加盟银华基金管理有限公司，历任行业研究员、基金经理助理。
（2）积极配置型基金。
①银河稳健证券投资基金总回报率为134%。
成立于2003年8月4日，管理人为景顺长城基金管理公司；2006年以来的总回报率为134%，设立以来的总回报率为130%，在积极配置基金中排名第一，波动幅度为25%。
基金经理：杨典，西南财经大学经济学硕士，6年基金从业经历。先后在深圳市华为技术有限公司、互联网公司、长盛基金管理有限公司工作。2002年起加盟银河基金管理有限公司，先后担任行业研究员、基金经理助理。2005年4月底起任银河稳健基金经理。
②诺安平衡证券投资基金总回报率为123%。
成立于2004年5月21日，管理人为诺安基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为123%，设立以来的总回报率为145%，在积极配置基金中排名第二，波动幅度为20%。
基金经理：易军，中国人民大学会计学硕士，经济师。曾任职于中国农业银行广东顺德分行、国泰君安证券公司广州营业部研究主管、国海证券公司资产管理部门经理助理。2003年7月加入诺安基金管理有限公司，历任研究部总监、投资管理部副总监、公司副总经理。
基金经理：陆万山，上海财经大学工商管理专业硕士。曾任亚洲控股有限公司资本运作部总经理助理、资讯部副总经理，深圳市永泰投资发展有限公司总经理助理。2006年2月加入诺安基金管理有限公司，历任研究员、诺安平衡证券投资基金基金经理助理。
③广发稳健增长基金总回报率为121%。
成立于2004年7月26日，管理人为广发基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为121%，设立以来的总回报率为158%，在积极配置基金中排名第三，波动幅度为21%。
基金经理：何震，经济学硕士，曾在广发证券股份有限公司、君安证券有限责任公司、海南富南国际信托投资公司从事研究工作。曾任广发聚富开放式基金的基金经理助理，现担任广发稳健增长基金以及广发优选基金基金经理。
④景顺长城动力平衡基金总回报率为119%。
成立于2003年10月24日，管理人为景顺长城基金管理公司；2006年以来的总回报率为119%，设立以来的总回报率为144%，在积极配置基金中排名第四，波动幅度为20%。
基金经理：杨兵兵，武汉大学金融保险系学士学位、经济学硕士学位。1994年进入万科企业股份有限公司。1998年10月加入大鹏证券综合研究所，2000年底担任综合研究所传统产业组组长。2003年3月加入景顺长城基金管理公司，担任投资副总监。
基金经理：毛从容，武汉大学管理学院国际金融专业学士学位，华中理工大学经济学硕士学位。拥有9年金融、证券从业经历。1997年进入交通银行深圳分行工作。2000年7月加入长城证券金融研究所，任高级基金经理。
基金经理：涂强，南京大学经济学硕士。曾任职于长城证券有限责任公司，历任投资部投资经理、资产管理部投资经理、资产管理部副总经理等职务。2005年3月起加入景顺长城基金管理有限公司。
⑤华宝兴业宝康灵活配置基金总回报率为116%。
成立于2003年7月15日，管理人为华宝兴业基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为116%，设立以来的总回报率为155%，在积极配置基金中排名第五，波动幅度为16%。
基金经理：魏东，经济学硕士，10年证券从业经历。1997年至2002年分别在平安证券公司和国信证券公司从事证券研究、证券交易和资产管理工作。2003年3月至2004年5月在华宝兴业基金管理公司任交易部总经理。
保守配置型基金。
①国投瑞银融华债券投资基金总回报率为62%。
成立于2003年4月16日，管理人为国投瑞银基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为62%，设立以来的总回报率为86%，在保守配置基金中排名第一，波动幅度为10%。
基金经理：袁野，1973年出生，复旦大学工商管理硕士，10年证券从业经历。1996年至1998年，在深圳投资基金管理公司工作，任天骥基金基金经理。1998年至2002年，在国信证券有限公司工作，任基金债券部投资经理。2002年加入国投瑞银基金公司（原中融基金公司），任基金经理助理。
②普通债券型基金：长盛中信全债基金总回报率为32%。
成立于2003年10月25日，管理人为长盛基金管理公司；2006年以来的总回报率为32%，设立以来的总回报率为53%，在普通债券基金中排名第一，波动幅度为6%。
基金经理：王茜，武汉大学工商管理硕士，7年金融从业经历。1997年起历任武汉市商业银行信贷管理部交易员、副经理、总经理助理。2002年任职于中信证券固定收益部。现就职于长盛基金管理公司基金管理部，先后负责封闭式基金债券组合管理，开放式基金债券组合管理，任全国社保基金债券资产委托基金经理助理。
③短债型基金：博时稳定价值债券投资基金总回报率为2%。
成立于2005年8月24日，管理人为博时基金管理公司；2006年以来的总回报率为2%，设立以来的总回报率为2.8%，在短债基金中排名第一，波动幅度为0.12%。
基金经理：过钧，上海对外贸易学院经济系经济学学士。曾在德累斯顿银行上海市分行工作，任信贷员。1999年获美国WakeForeot大学商学院MBA学位，并在美国GE资产公司任风险分析员。2001年至2005年在华夏基金管理有限公司固定收益部工作。2005年3月入职博时基金管理有限公司，任固定收益部基金经理。
（4）保本型基金。
南方避险增值基金总回报率为82%。
成立于2003年6月27日，管理人为南方基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为82%，设立以来的总回报率为114%，波动幅度为13%。
基金经理：苏彦祝，清华大学工学硕士。2000年9月进入南方基金管理公司，任研究部研究员。2001年8月任金融工程部研究员。2003年6月任南方避险增值基金经理助理，12月任该基金基金经理。
（5）货币型基金。
大成货币市场基金B总回报率为2.2%。
成立于2005年6月3日，管理人为大成基金管理公司；2006年以来的总回报率为2.2%，设立以来的总回报率为3.5%，波动幅度为0.10%。
基金经理：王立，经济学学士。5年证券从业经历，曾任职于申银万国证券股份有限公司、南京市商业银行资金营运中心。2005年4月加盟大成基金管理有限公司，曾任交易部银行间市场债券交易员、大成货币市场基金基金经理助理。
（6）封闭式基金。
①基金安久总回报率为132%。
成立于1992年8月31日，管理人为华安基金管理公司；2006年以来的总回报率为132%，设立以来的总回报率为158%，在封闭式基金中排名第一，波动幅度为21%。
基金经理：鲍泓，经济学硕士，11年证券、基金从业经历。1994年加入天同证券公司，先后担任投资银行总部项目经理、资产管理总部研究员、经理助理等职。2000年加入华安基金管理有限公司，曾任研究发展部高级研究员，从事行业与策略研究等工作。
②基金久富总回报率为127%。
成立于2001年12月18日，管理人为长城基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为127%，设立以来的总回报率为129%，在封闭式基金中排名第二，波动幅度为20%。
基金经理：项志群，哈尔滨工业大学工学学士。曾就职于航天CAD开发有限公司程序员、经易期货有限公司证券业务室、海南省证券公司交易管理部。2001年11月进入长城基金管理有限公司，任集中交易室交易主管。具有8年证券从业经历。
③基金科翔总回报率为127%。
成立于2001年5月25日，管理人为易方达基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为127%，设立以来的总回报率为228%，在封闭式基金中排名第三，波动幅度为23%。
基金经理：冉华，中国人民银行研究生部经济学硕士。进入易方达基金管理有限公司以来，先后参与并从事过公司筹建、行业研究、基金经理助理等工作。现任机构理财部副总经理、高级投资经理、高级基金经理。
④基金金元总回报率为126%。
成立于1992年5月28日，管理人为南方基金管理有限公司；2006年以来的总回报率为126%，设立以来的总回报率为132%，在封闭式基金中排名第四，波动幅度为20%。
基金经理：王黎敏，注册金融分析师（CFA），中国人民银行研究生部金融学硕士，6年基金从业经历。2000年进入南方基金管理公司工作，先后担任研究部研究员、开元基金助理、天元基金助理、南方稳健成长基金助理、开元基金经理等职务。
⑤基金泰和总回报率为125%。
成立于1999年4月8日，管理人为嘉实基金管理公司；2006年以来的总回报率为125%，设立以来的总回报率为259%，在封闭式基金中排名第五，波动幅度为18%。
基金经理：刘天君，北京大学光华管理学院经济学硕士。6年从业经历。曾在招商证券股份有限公司研究发展中心担任行业研究员。2003年4月加入嘉实基金，担任行业研究员，主要负责金属、非金属与金融行业研究。2006年升任嘉实基金研究部副总监，同年8月份开始担任基金泰和基金经理。
