信托这种新型理财方式和众多信托品种的接连出现，为广大投资者提供了一条生财之路。如何选择信托产品，投资者需要了解信托理财的基本知识。只有真正了解信托，才能生财不断。
受人之托代人理财
信托产品的预计收益率往往高于同期其他固定收益类投资产品，这也是为什么信托产品销售非常火爆的原因。投资者要选择信托产品，首先要了解什么是信托理财。
目前，许多投资者可能对“信托”这两个字眼还比较陌生，对“信托投资公司”在做什么、能做什么还不大了解。实际上，信托作为法律上的一种财产管理制度，在发达的市场经济国家，已经与“银行、保险、证券”并称为现代金融业的四大支柱产业。
信托是信用、委托的意思。根据2001年10月1日正式施行的《中华人民共和国信托法》，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述财产权，是指以财产上的利益为标的的权利，包括物权、债权、知识产权，以及其他除身份权、名誉权、姓名权以外的无形财产权。通俗简单的说，信托就是“受人之托、代人理财”。
信托制度作为一种财产管理方式，它的一个很重要特点是信托财产是区别于委托人、受托人和受益人其他财产的独立财产，不受委托人、受托人和受益人的债务纠纷的影响，因此受托人必须设立独立的账户来管理信托财产，保证了信托财产的独立性和安全性。
信托的优越性
与类似的法律制度相比较，信托是一项更为有效的进行财产转移与管理的制度设计。在国外的实践中，信托显示了自己独特的优越性，主要表现在以下几个方面：
第一，家族保障。信托可对家庭提供保障，并保护资产不受侵害。使资产不会落入挥霍无度的后嗣手中；使资产不会被为了财产而与家庭成员结婚之人士有机可乘；使资产不会落入可能将家庭财富挥霍殆尽之无能后嗣之手。
第二，继承安排。信托是安排财产继承的有效方法，让您可依照心愿，预先安排资产分配与各家庭成员、亲友、慈善团体及其它机构。在一些有继承限制的国家，信托可助您弹性安排资产继承，您的财富更毋须受到复杂冗长的遗嘱认证程序影响，让您指定的受益人能尽快继承应得资产。
第三，绝对保密。由于您的资产已转移至受托人名下，大多数的法定管辖区域均无关于公开披露的规定，而且信托契约无须项任何政府机构登记，亦不公开供公众人士查询，因此受益人的个人数据及利益均绝对保密，直至信托终止为止。此外，信托通常具有可充当公司股东之用，更可进一步隐藏公司实益拥有人的身分。
第四，资产保障。在法律许可的情况下，成立信托可使您的资产获得长期保障，此资产在法律上登记于受托人或指定人名下，而非您居住或设籍的国家，因此亦可保障您的资产免受债权人索偿。
第五，资产统筹及管理。信托可助您将遍布全球的资产归纳入同一个架构之下，简化资产管理及统一财务汇报。
第六，税务规划。成立信托可减轻甚至豁免下列税务负担：所得税，资本利得税，赠与税，财产税，遗产税。就规划的角度而言，此项优点正可提供您处理家族之全球税务的考量。当信托对受益人执行资产分配时，受益人所在地的税法将决定此等分配是否应课税。建议您于资产分配前，事先寻求适当之税务咨询。
第七，灵活运用。信托契约中可保有适度的弹性（尤其是全权委托信托），以确保受托人随外在环境的变迁，仍能为受益人谋求最佳的福利。以下列举的方式，皆可让信托本身具有相当的灵活度：信托是可被撤销的；受托人可以辞职（或被撤换）；若基于政治或其它情势之考量，而有较为谨慎之必要，信托设立及执行之地点可以移转至其它法定管辖区域；信托财产的行政管理及操作、分配可随时更改。契约中与您切身相关的条款，常会受不同因素影响，其中包括您财产规划的目标、您所选择的信托法定管辖区域与居住国之法律，以及您所要求的信托灵活度等。
个人信托的运用范围
投资理财，使财产保值、增值；个人或家庭的财产管理、移转及节税规划；子女生活、教养及创业资金的准备及管理；身心障碍子女或其它家属的照护；退休安养生活的照料；夫妻财产保障；家族股权的控制；遗族的照顾。
使用信托达到人生目标
从人生的发展过程中，我们发现在不同的生命阶段中，会有不同的人生目标，而信托可以帮助我们在各个阶段中达成不同的人生目标，期情形可区分如下：
20岁以前（求学期）。此阶段主要的生活资金供给来源为父母亲，自己的经济能力较差，故可考虑以金钱信托、信托存款等方式累积资金。
21岁至30岁（创业期）。此阶段主要为开始成家立业之阶段，虽具有自己的经济能力，但因刚在起步阶段，收入较低，此时仍宜以金钱信托或信托存款等方式累积资金。
31岁至40岁（安家期）。此一阶段，经济能力逐渐增强，但随着子女的诞生，使得生活的负担增加，此时除以金钱信托或信托存款等方式累积资金外，亦可考虑办理个人人寿保险信托以防万一。
41岁至50岁（成熟期）。此阶段，收入继续增加，贷款陆续偿还，小孩逐渐长大，比较有充裕的资金，故可考虑将多余的资金从事证券投资信托及特定金钱信托。此时如有专利权或其它资产，也可考虑著作权、专利权的信托及不动产、动产的信托或租赁权的信托。
51岁以后（退休期）。此时主要考虑者为退休金的运用、继承及遗产等问题，可利用的有退休给付的年金信托、不动产有效利用的不动产信托、遗书保管、遗嘱执行、遗产整理及办理继承等信托。
可供投资的信托品种
当今国内信托产品的类别分为两大类：一是资金信托类。二是财产信托类。根据中国人民银行2002年发布的《信托投资公司管理办法》，信托公司可以办理资金信托和动产、不动产及其他财产的信托，这实际上是以信托标的物为划分标准。
资金信托，是指委托人将自己合法拥有的资金委托信托公司，信托公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处分。按照委托人数目的不同，资金信托又能分为单独资金信托和集合资金信托。信托公司接受单个委托人委托的即为单一资金信托，接受两个或两个以上委托人委托的则为集合资金信托。
财产信托，就是指委托人将自己的土地收益权、房产经营权、股权收益权委托给信托公司，信托公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处分。这其中又细分为证券投资信托、房地产信托、融资租赁信托、基础设施信托等等。
按照2007年2月1日颁布的新信托管理办法，进行信托投资，必须首先满足个人或者家庭金融资产超过100万元的条件，这个门槛拦住了不少中小投资者。对此，我建议人们可以购买银行人民币理财产品中与信托挂钩的银信理财产品，其准入门槛相对就降低很多，普遍为五万元，也有一万元的。虽然前者的收益可能更高，但对于中小投资者，建议购买后者可能会是一个上佳选择。
这类创新理财产品本质上是由银行发行的在信托关系指导下的理财方案。它与普通产品最大的区别在于，募集资金的用途是购买信托产品，再通过信托公司的运作，用于信托贷款、投资股市或者进行实业投资等。
通过银行搭桥，投资者还是能够间接享受到信托理财的甜头的。虽然其银信产品收益可能会因为银行这个中介需要分享一定报酬而略低于纯粹的信托产品，但是从以往的表现来看，它们的预期收益率并不差。如2007年8月4日到12日建设银行发行的2007年第44期“利得盈”，年收益率在4.11%-4.26%之间，而相关资料显示，招行的“添富增利”年收益率更是高达4%-20%，远在银行一年期定期存款利率之上。
