一、风险管理流程
银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制四个步骤。
（一）风险识别
有效识别风险是风险管理的基本要求，它关注风险因素、风险性质及后果，识别的方法与效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，即了解各种潜在的风险和分析引起风险事件的原因。风险识别的方法包括风险专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法、失误树分析法等。其中失误树分析法是通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失。
（二）风险计量
风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。为加强内部风险管理和提高市场竞争力，发达国家的银行在不断地开发，针对不同风险种类的量化方法，成为现代金融风险管理的重要标志。《巴塞尔新资本协议》对于三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）均提供了两种以上的风险资产计算方法，允许银行根据自身管理水平选择适宜的风险计量方法，鼓励银行采用高级风险量化技术。
（三）风险监测
风险监测包括两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量和效果。
（四）风险控制
风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿的措施，进行有效管理和控制的过程。风险控制措施应当实现三个目标：一是风险管理战略和策略符合经营目标的要求；二是所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性；三是通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，完善风险管理程序。
二、风险监控措施
（一）建立有效的审批流程
风险识别主要受制于审查部门对每个风险资产关键性潜在风险的预测、监视、识别的能力。现代商业银行信贷风险防范必须建立一套合理标准的审批流程以提高风险的识别。针对目前我国商业银行大部分信贷人员（客户经理）的风险识别、测量的一般技能办法是建立一套标准化的贷款审批的流程体系，实现信贷审批过程在一定程度上的硬控制。
这个标准化的审批流程由定量和定性两部分组成：一是定量分析通过对客户财务资源的评估得出风险评分结果；二是定性部分以银行内部最好的客户经理根据个人经验进行贷款风险决策的方法为基础。
系统通过进一步研究客户经理的判断以及判断得出的过程归纳整理制定出可供其他客户经理效仿的确切定性标准。
（二）优化风险管理岗位设置
没有优良的人才配备和科学的激励机制，再完美的管理框架也是无法运作的。在风险管理体系内建立“风险经理制”，其职能确定为：以效益为中心，以风险控制和防范为责任，在贷款审查、检查和不良贷款的管理中将风险控制在更低点。
借鉴国际化质量标准体系，进行岗位定位，层层制作场所文件；在各操作层面按部门、分支机构设立风险经理，前移风险管理关口。但操作风险与其他风险不同，其中掺杂道德风险和机会性风险，极易因人为因素酿成，其控制难度较大，但短期内不能达到准确量化信用风险和市场风险的程度控制操作风险，仅有按产品分类的内部控制分册还不够，必须辅之以在线控制技术。
（三）建立健全商业银行内控制度
国内银行正积极铺设风险管理平台，该平台是对银行现有风险管理模式的系统整合和再造，能够从系统性角度为风险管理提供框架，确保银行持续、有效地开展风险控制活动，并满足人民银行《商业银行内部控制指引》要求。
在《控制指引》中，将商业银行内部控制细分为五大要素，采用了目前关于内部控制最具权威的美国COSO委员会1992年所发布《内部控制——整体框架》报告中提出的内部控制，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控等五个相互联系要素的概念。2003年部分国内银行如建设银行实施的一级分行及二级分行内部控制评价审计方案，也是依《控制指引》五大要素来列示审计分项。
《巴塞尔新资本协议》要求金融机构将市场风险和操作风险纳入整体风险管理，而COSO委员会《内部控制——整体框架》报告则揭示了市场风险和操作风险控制原理。无论从国际惯例来讲，抑或从中国银行业公认准则来讲，依五项要素进行内部控制，是全面风险管理的一个立足点。
（四）制定全面的风险识别、计量、报告程序
银行风险管理委员会应整合现有内部控制资源，统筹制定信贷风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、道德风险等风险的识别、计量、监测、报告制度、程序和方法，实施银行全面风险控制技术，对各类风险进行持续监控。除信用风险评级预警系统外，运用先进风险管理工具，对市场风险、流动性风险进行模型分析和控制。对市场风险，即市场利率、汇率变化而使资产收益减少或负债成本增加的风险应遵循《巴塞尔资本协议市场风险修正案》及《控制指引》有关资金业务内部控制要求，制定适合本行控制需求的控制程序；对流动性风险，即银行因资金结构不合理，超负荷经营，没有足够现金清偿债务和保证客户提取存款而给银行带来损失的可能性，应当克服国有银行以国家为后盾的风险麻痹意识，研究包括匹配资产负债比率、监测资产实际变现能力，监测资本充足率等重要流动性指标的控制程序。
