家庭理财新思路
1.旧思路：做一个储蓄户；新思路：当一个投资者。当今时代单纯地靠储蓄增值的观念已经过时，若加上物价上涨等因素，存入银行里的钱会变得越来越不值“钱”，例如20年前1万元和现在1万元的购买力已不可同日而语，即使将银行的利息全部加进去，我们也会发觉这点钱和当初1万元的实际购买力已有非常大的差距。如果当初不是选择储蓄，而是选择投资，如买一幢房子（20年前1万元足够买一套好房子），或是在10年前买一家企业发展前景较好的股票，或是买进一些以面值发行的新邮，现在恐怕1万元早已经变成了10万元，甚至几十万元了。
2.旧思路：有多少钱办多少事，不向外借债；新思路：开始个人贷款的尝试。过去总认为借债不是好事，即使手中有绝技、绝活，看中了一个很好的项目，因为遵循有多少钱办多少事的原则，苦于手中缺乏资金而被迫放弃，丧失了发财致富的良机。现在人们终于明白了，借鸡生蛋是发展经济、发展生产，也是个人发家致富的秘密武器，于是，一些先知先觉的人已开始尝试各种形式的贷款，如向银行申请贷款，实施信用消费，用明天的钱为改善今天的生活服务。
3.旧思路：为孩子上大学，为防老、防病而储蓄；新思路：参与合理投资，争取更大回报。如为了防老、防病储蓄，不如买保险，后者无论在回报和安全系数上都要优于前者。又如与其为一个现在1岁的孩子存钱准备上大学，不如购买投资前景良好的投资基金，它一般的回报率在15%左右。即使回报率是10%左右，也超过了同期银行利息，存入一定数额，连续15年，积攒下来的钱也会足以供给孩子上大学。
人生各阶段理财技法
台湾安泰投资顾问公司根据多年的服务经验，为上班族设计了人生各阶段的理财计划。此计划科学、实用，深受上班族欢迎。具体内容如下：1.探索期（15—24岁）。通常这个时候重心放在学业上，事业才开始起步不久，所赚的钱不多，此时可规划买个十年期定期保单，受益人给父母，以报父母养育之恩。2.建立期（25～34岁）。此时最好多取得有益于谋生的各种证书、执照，以及工作的经验，在理财方面可考虑定额储蓄、小额信托方式买共同基金，以及买个60岁满期的定期寿险，受益人给配偶或子女。3.稳定期（35～44岁）。想创业者，此时是发展的好时机。不想创业，继续当上班族者，应加强初中级管理方面的知识，以备升为主管之需。此时最大的负担是房屋贷款，理财宜稳健，可规划增加共同基金的投资，同时强迫自己多储蓄。4.维持期（45～54岁）。此时不仅本身收入增多，家中小孩也开始会赚钱，家庭负担减轻，投资组合不妨朝多元化去规划，如可考虑换房，买第二栋房屋出租，买股票、基金、债券，买个10～20年期的储蓄险等。5.高原期（55岁以上）。此时可开始规划休闲、旅游等较轻松的生活，手头宽裕者，可考虑投资股票、房地产等多元化的理财规划，以及买份退休年金保险，以防自己晚年受经济拮据的困扰。
各类投资方式比较选择技巧
1.股票。优点：变现力强，高风险高收益，极富挑战性，是个人综合能力得以锻炼提高的绝好方式。一般而言，具有较强的行业分析、公司基本面分析和技术分析能力的投资者，在这个市场能获得较高的投资收益。缺点：大起大落，风险大，收益极不稳定。
2.债券。优点：特别是国债：建设公债，风险极小。本金安全，收益稳定，它既能为崇尚安全第一的投资者提供一种优于银行储蓄的投资渠道，又能在股市转入空头市场时作为资金转移的安全避风港，因而受到投资者的追捧。缺点：收益不高，不可能像股票那样使资金大幅升值。
3.楼市。优点：地段好、品相好的楼市升值潜力大。只要在楼价下跌到底部时买进，若干年后，就会有丰厚的投资回报。若自己不用可租与他人，收取稳定租金，一旦楼价上涨，收益随之上升，时机成熟转手卖出，差价利润更会让你的资产翻番。缺点：变现力、流动性差。如在楼市火爆时高价位买进，或买进品相不好的楼房，风险也很大。
4.邮币卡、艺术品。优点：既有收藏价值，又有投资升值价值。作为收藏，它能满足收藏爱好者、艺术爱好者的愿望，使收藏者从中学到知识，欣赏了艺术，陶冶了情操，从而获得一笔精神财富；作为投资，只要选好品种，在低位买进，升值只是早晚的事。有的升幅之大非其他投资所能比，常使人感到吃惊。缺点：投入成本高，投资期长。在高位买进风险较大。如买进的是伪品，可能竹篮打水一场空。
5.投资基金。优点：证券投资基金由懂行的专家操作，常采用组合投资，风险较小，但收益稳定。它最适合既无时间精力、又无专业炒股知识的广大中小投资者购买。一旦选对了基金，获利还是很大的。缺点：我国证券投资基金起步晚，究竟哪家基金操作水平高，投资者一时还无从得知，这就增加了选择基金进行投资的难度。如果选错了对象，基金操盘人水平较差，到时收益就很难说，风险也是不言而喻的。
家庭预算制作方法
1.每月做一次，一般可放在发工资那天。2.把账目本分成12栏，每月占一栏，全年的预算就一目了然。3.家庭支出可一分为三：①基本支出：这部分支出是不能省的，如房租、按揭供款、煤电水费、买米买菜钱、孩子学费、保险费等。②短期支出：这部分支出主要用来改善生活的，如添置家具、衣服、旅游等，这些钱的支出要量力而行，不要超支。③临时支出；这部分支出主要用来公关和应付亲朋好友的来往、邀请。除了推卸不掉的，一般的礼仪应酬可尽量减少来往次数。如将每年国庆节、劳动节、元旦、春节亲朋好友相聚，改在春节一次碰面，而平时大家逢节日就互相电话问候。临时支出一定要有个消费额度限制，这方面稍不留神就会使家庭预算超支。
