定期储蓄存款是约定存期，一次或多次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄方式。定期储蓄存款存期越长利率越高。
我国各大银行的定期储蓄主要包括：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、华侨（人民币）定期储蓄存款等。
（一）整存整取定期储蓄存款
人民币整存整取定期储蓄存款是指储户在存款时约定存款期限，一次存入本金，整笔支取存款本金和利息的储蓄方式。开户起存金额为50元，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。可使用存单、定期一本通存折或定活一卡通办理。开户时由储户填写存款凭条，储蓄机构授发存单，到期凭存单支取本金和利息，为安全起见，要预留印鉴或密码。它在整个储蓄存款总额中占最大比重，是银行储蓄存款中最重要的一个基本储蓄种类。
该种储蓄可提前支取、可挂失、利率高。主要有以下优点：
（1）收益较高：存款利率高于活期存款，且选择的存期越长，对应存款利率越高。
（2）收益确定：储户在办理存款时，利率就已经确定，在业务存续期间，如遇国家利率调整，仍按存单利率计息，不分段计息。
（3）容易变现：存款到期前，储户如有需要可申请办理部分或全部存款提前支取；也可在存单项下存款额度内申请办理质押贷款，质押率最高可达95%；还可根据需要申请办理履约保函等业务。
（4）约定自动转存：根据与储户的约定，银行于定期储蓄存款到期日自动将客户未办理支取的定期储蓄存款计结利息并代扣利息税后，将储蓄存款本金连同税后利息按到期日当日利率自动转存为同种类、同档次定期储蓄存款。
（5）无限次部分提前支取：凭本人有效身份证件、存单或储蓄卡，可办理无限次部分提前支取业务，灵活调度资金。代他人支取的还要提供代取人的身份证件。
（6）通存通兑：可在银行任一联网机构办理到期、提前支取、挂失业务。
这种储蓄适应较长时间不用的积蓄和较多结余的存款，如手中持有一笔钱准备用来实现大宗购物计划或是长远安排。要注意合理安排存款的长短期限，避免因计划不当提前支取而造成的利息损失，因为提前支取，银行按活期存款利率付息。
到期定期储蓄存款，存期按对年、对月、对日计算，其计息方式是：利息=本金×存期×对应档次利率。未到期的定期储蓄存款如果全部提前支取，按支取日公告的活期储蓄存款利率计付利息。部分提前支取的，提前支取部分按支取日公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分存款到期时，按存款开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。逾期支取或虽办理自动转存但在未满转存期限办理支取的，其超过原定存期的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
存单储户可根据需要在银行各营业网点办理开户、销户、存取现金、转账、汇款、账务查询、正式挂失、更改密码、自动转存等业务。持卡储户可根据需要在银行各营业网点办理开户、账务查询、约定转存（约定到期转活期储蓄或转其他存期的定期储蓄）、存取现金等业务；在自助银行、电话银行、网上银行办理卡活期账户转账开户、卡账务查询、约定转存等业务。储户在办理挂失、修改密码、提前支取、大额取款等业务时须提供本人有效身份证件；他人代为办理的，须向银行提供存款人本人及代办人的有效身份证件。
在高利率时代（例如20世纪90年代初），存期时间要就中，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，然后滚动存储，如此因可利生利而收益效果最好。
而在如今的低利率时代，存期要就长，能存5年就最好不要分段存取，因为低利情况下的储蓄收益特征是存期越长、利率越高、收益越好。当然对于那些较长时间不用，但不能确定具体存期的款项最好用拆零法，如将一笔5万元的存款分为0.5万元、1万元、1.5万元和2万元4笔，以便视具体情况支取相应部分的存款，避免利息损失。若预计利率调整时，刚好有一笔存款要定期，且此时若预计利率调高则存短期；若预计利率调低则要存长期，以让存款赚取高利息。此外，还要注意巧用自动转存（约定转存）、部分提前支取（只限一次）、存单质押贷款等理财手段，避免利息损失和亲自去银行办理转存的麻烦。
（二）零存整取定期储蓄存款
零存整取定期储蓄有两种方式，一种是指事先约定期限和金额，分期存入，每月固定存入金额，如有漏存月份，应在第二个月补存，到期后一次性整笔支取本金和利息；另一种是开户时，储户选择确定到期本息合计需要支取的一笔整数金额（如千元、万元），由银行根据应付利息算好每月应存金额，逐月存入。零存整取定期储蓄起存金额为5元，存期分为1年、3年和5年三个档次。零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额结余款积零成整的需要而设置的，有利于储户积小钱办大事，改善生活，解决特定用途的需要，如筹集子女教育经费、结婚费、购置耐用消费品和住房款项等。
该种储蓄方式的特点如下：
（1）集零成整：储户可以分次存入资金，积少成多。
（2）收益较高：储户可享受比活期储蓄存款更高的存款收益。
（3）便于理财：储户可日积月累，积攒资金，以备今后特定用途款项的支付。
这种储蓄方式的利率按开户日挂牌公告的同期限零存整取利率计付利息。1年期零存整取利息按照开户日整存整取三个月利率计息，3年期零存整取利息按照开户日整存整取半年期的利率计算，5年期零存整取利息按照开户日整存整取一年期利率计算。储户如中途漏存，未在次月补存的，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期储蓄存款利率计息。该储种利率低于整存整取定期存款，但高于活期储蓄，可使储户获得较高的存款利息收入。
存折储户可根据需要在银行营业网点办理开户、销户、存取现金、转账、汇款、账务查询、正式挂失、更改密码、自动转存等业务。持卡储户可根据需要在银行营业网点办理开户、续存、账务查询、约定转存（约定到期转活期或转其他存期定期）、支取等业务；在自助银行、电话银行、网上银行办理卡活期账户转账开户、卡账务查询、约定转存等业务。在自助银行中的多媒体查询机办理活期转账续存业务。
零存整取定期储蓄的业务流程：
（1）开户存款：储户持本人有效身份证件到银行网点办理开户存款手续，领取存折或储蓄卡。
（2）支取款项：储户只能办理全部提前支取，不能办理部分提前支取。单笔5万元（含5万元）以上大额取款须提前1日预约并提供本人有效身份证件；
（3）销户：储户办理销户时，利随本清。
（4）其他：储户在办理挂失、解挂、修改密码、换卡、提前支取、大额取款等业务时须提供本人有效身份证件；他人代为办理的，须向银行提供存款人本人及代办人的有效身份证件。
零存整取定期储蓄适用于较固定的小额余款存储，积累性强。由于这一储蓄形式较固定，最重要的技巧就是坚持，绝不连续漏存两个月。有一些人存储了一段时间后，认为如此小额存储意义不大，就放弃了，这种中途放弃的做法损失最大。当储户的收入和支出都较为固定和分散时，可考虑此种储蓄方式。
（三）存本取息定期储蓄存款
存本取息定期储蓄是指约定期限，一次存入本金，定期分次支取利息，到期支付本金的一种定期储蓄方式，起存金额为的5000元，存期分为1年、3年和5年三种档次。开户时，由储户确定一次性存入的金额，约定存款的期限和支取利息的次数。银行签发记名存折（单）作为分次支付利息和归还本金的依据。
储户凭存折（单）按约定的时间到银行支取利息，如果到取息日未取息，以后可随时取息；如果储户需要提前支取本金，须扣多支付的利息。存本取息的利率与零存整取利率相同。
存本取息定期储蓄适用于大笔款项在一定时期内不需动用，但在一定时间内计付利息，作为生活零用开支，靠利息补贴生活费用的家庭，如家庭生活赡养费、子女教育生活费用支付等。
（四）整存零取定期储蓄存款
整存零取定期储蓄是指约定期限，一次存入本金，定期分次支取本金，到期支付利息的一种定期储蓄，起存金额为银行自定，一般为1000元起存，存期分为1年、3年和5年三个档次，支取期分为1个月一次、3个月一次、6个月一次三个档次，利息于期满结清时支取。现行利率与存本取息相同。整存零取定期储蓄适用于大笔款项在一定时期内不需全部动用，但在较长时间内陆续使用的情况。
（五）华侨（人民币）定期储蓄存款
华侨（人民币）定期储蓄存款是指华侨、港澳台同胞由国外或港澳地区汇入或携入的外币、外汇（包括黄金、白银）售给中国人民银行和在各专业银行兑换所得人民币存储本金存款。该存款为定期整存整取的一种。存期分为1年、3年、5年三个档次。存款利息按规定的优惠利率计算。该种储蓄支取时只能支取人民币，不能支取外币，不能汇往港澳台地区或国外。存储时凭外汇兑换证明（或侨汇证明书）办理开户手续。存款到期后可以办理转期手续，支付的利息亦可加入本金一并存储。
