数据库子系统主要存放银证通系统的所有数据，包括银证通客户的银行账户、证券资金账户、证券账户信息，银证通客户每日实时交易的资金数据，每日各类交易流水，历史的各类交易数据，以及各类相关配置参数；
（2）银证通业务处理子系统
业务处理子系统是连接各个外部系统，并完成各项业务处理的主要子系统，包括以下功能：
①实时处理银行柜台的银证通账户管理业务请求，包括账户开户、修改、销户，上海账户指定交易，深圳转托管等；
②实时处理银行各服务系统（电话银行、网上银行等）的证券交易请求，包括买卖股票、查询委托、成交、股票等；
③实时处理证券公司发起的各类业务请求，包括客户在证券端进行的证券交易请求、资金冻结、解冻、查询操作等；
④根据业务需要向银行主机发送资金冻结、解冻、查询请求；
⑤根据业务需要向证券公司发起各类证券交易请求；
⑥根据业务需要调用银证通数据库接口完成内部业务处理。
（3）银证通业务管理子系统
业务管理子系统主要提供给银证通客户方便的日终清算功能和强大的管理工具，主要包括以下功能：
①与证券公司之间的日终清算、对账功能；
②日终清算时，向银行主机发送清算数据功能；
③系统各类业务数据的丰富查询功能；
④业务管理部门所需的各类报表查询、打印功能；
⑤系统运行的各类参数的配置；
⑥系统出现异常情况的维护功能。
（4）银证通数据同步子系统
数据同步子系统主要完成银行与证券公司之间各类非实时业务处理类的数据传输功能，分为银行端和证券端程序。
主要功能包括：
①在交易时间，将证券公司的行情数据实时传输到银行，以便于银行提供给客户最新的证券交易行情信息；
②日终清算时，完成证券公司与银行之间清算文件以及相关文件的传输功能；
③充分考虑到银行操作人员对于证券交易业务不甚熟悉，提供了参数同步功能，可以将证券公司的各类有关证券交易参数实时同步到银证通系统中，更加方便了操作；
④对于银行、证券双方需要保持同步的各类历史数据，业务资料完成定时数据的传输。
（5）银证通证券子系统
在银证通系统的整个体系结构中，证券子系统是作为一个“小柜面系统”存在的，这种比喻有两层意义，一是因为证券子系统的功能基本上包含了一个传统柜面系统的大部分主要功能；二是因为在银证通实施的许多方案中，证券公司为了减少改造传统柜面的复杂度，或者为了保证系统的一致性，往往采用银证通系统中的证券子系统来作为管理银证通客户的工具。
银证通证券子系统主要具有以下功能：
①实时交易处理。对于银行端发起的账户管理，证券交易业务的处理；
②证券端服务。提供客户在证券端进行证券交易业务的处理功能；
③报盘回报。利用证券公司的席位，与传统柜面共用交易所接口，向交易所发送委托，并对交易所收取实时成交进行处理；
④日终清算。实现银证通客户的股票清算，并提供与银证通银行部分系统的资金清算、对账功能；
⑤各类参数配置；
⑥各类证券业务数据的查询；
⑦各类证券业务报表的查询、打印；
⑧系统异常情况的维护功能。
（十）银证合作展望
在有效利用银证合作拓展业务的同时，证券公司还应该采取措施，积极应对银证之间竞争的挑战。银行对券商的业务渗透将主要集中在代理证券业务、各类投资基金托管、兑付政府债券、金融信息咨询、企业与个人财务顾问、企业投资及融资顾问等方面。目前，券商在企业财务顾问、企业投资及融资顾问等方面还有一定的优势。今后的银证合作，应该有以下几个发展方向：一是深化现有的合作业务，创新复合型金融工具和交叉型业务，如全面代理股票业务、企业并购业务、理财顾问业务等；二是通过资本市场的平台，推进商业银行信贷资产的证券化；三是改变金融机构组织架构和运行模式，如集团混业、经营分业的模式。总之，银证合作应体现银证双赢，要以产品创新为手段，开展个性化合作，不断向深度和广度拓展。
为了达到上述目标，券商经营模式应从以产品为中心向以客户为中心转变，建立以客户为中心的营销体系。整合现有客户资源，建立客户关系管理系统；其次要进一步密切与基金等机构投资者的关系，探索和研究为机构客户服务的方法及手段，提升在服务机构客户方面的竞争能力；最后，券商应适应银证竞争形势的发展变化，调整证券营业部的功能和定位，探索服务于个人投资者的新方式，在与银行业的竞争中建立比较优势。具体可以采取以下措施：
1.调整营业部的功能和定位。为了积极应对银证通等业务对证券营业部的冲击，券商应积极调整营业部的功能和定位，一个可行的选择是将营业部建成一个区域客户服务和管理中心，协调券商在区域内与合作银行营业网点之间的关系，为区域内客户提供研究和咨询服务，负责券商对区域内客户的营销管理。同时，券商应调整营业部布局，争取在更多的城市开设网点，在每一个城市只需开设少量网点，主要通过加强银证通等业务扩大营业部的市场覆盖面。在新的营业部功能和定位调整浪潮中，中小券商有可能在经纪业务方面后来者居上。
2.与银行合作进行业务创新，联手推出现金管理账户。
所谓现金管理账户是指可以实现证券交易、存取款、结算、支票转账等多种功能的单一账户。它是美林证券20世纪70年代首创的金融产品，曾经为美林证券奠定了其在证券经纪业务领域的龙头地位。从监管层角度来看，由于作为现金账户的结算功能仍然在商业银行系统内进行，并不完全违反银证分业经营的原则，此项业务获得批准的可能性较大。
3.吸引银行企业客户成为券商经纪业务客户。券商可以与银行合作，在企业的银行结算账户与证券公司的证券保证金账户之间提供安全、快速的结算通道（类似对公的“存折炒股”），帮助企业投资于证券市场。
4.通过金融创新培育新的利润增长点。随着证券市场投资者结构的变化，机构投资者逐渐成为市场博弈的主导力量，券商的个人客户分流和经纪业务佣金收入减少将成为一种趋势。国内券商应借鉴国外投资银行业的发展经验，加快金融创新步伐，将金融创新领域从委托交易方式扩展到投资银行、资产管理、金融工程等更广的业务范围上，培育自身在银证合作中的核心竞争力。
5.发挥行业专业优势，竞争优质客户，建立客户关系管理系统。在并购、承销、委托理财等业务领域利用银行的客户资源。券商应当利用银证合作建立与银行的密切联系，争取在除经纪业务以外的其他业务领域有效利用银行的客户资源，例如争取由银行推荐优质的并购、承销、委托理财等业务客户，争取由银行为承销客户提供过桥贷款，为并购重组客户提供并购重组专项贷款。同时，券商应细分市场，制定差别化服务策略。客户市场细分及目标市场选择的基础是客户关系管理。券商应积极引入目前国际上流行的客户关系管理的方法和经验，建立客户关系管理系统，竞争优质客户，为其提供全方位、个性化服务，保持自身在机构客户和大、中客户市场的竞争力。
6.与券商合作发行证券公司金融债券。目前证券公司发行金融债券的条件已经基本成熟，发行金融债券可能成为综合类券商一条重要的筹资方式。券商可以利用在银证合作中与银行建立的业务联系，争取银行的协助，例如由银行提供担保等。
