2000年7月3日，西班牙UNO-E公司同爱尔兰互联网银行FirstGroup正式签约，组建业务范围覆盖全球的第一家互联网金融服务企业UnoFirstGroup。UNO-E公司是由规模在西班牙排名第二的BBVA银行和该国网络公司的杰出代表Terra公司共同投资于2000年6月组建。而FirstGroup公司则是爱尔兰一家享誉全球的网络银行，目前已在英国拥有11万注册用户，并且已经开始在德国拓展业务。两家著名公司的跨洋组合可谓是强强联手，预计合并总值将达15.8亿欧元。新集团的领导者称，西班牙、爱尔兰两家公司的联手是为了迎合电子商务发展的新趋势，其最终目标是建立全球最大的网络金融服务体系。据UnoFirstGroup集团西班牙股东的一份报告称，新集团现已在英国、德国和西班牙各拥有用户10万以上，资产总额达3.5亿欧元。据报道，新集团从2001年第一季度开始已把业务范围覆盖到全欧洲以及墨西哥、巴西和阿根廷等南美国家。此外，UnoFirstGroup还同新加坡海外联合银行签署了合约，以发展在亚洲的业务；在美国方面，它们则正在研究各种进入其市场可能方法。
随着互联网在全球的迅速发展，网络银行在欧洲迅速掀起了一股风潮。据摩根银行的一项调查表明，欧洲的网络银行目前已拥有客户320万，且呈日渐增多之势。爱格银行在上网不久便决定，要在一两年内让网络的用户扩大到客户总数的30％。摩根银行的这项调查称，北欧银行上网率普遍高于南欧。瑞典上网的银行在网络拥有70多万用户。二十四银行是德意志银行的一家分行，它提供网络和经纪服务，在1998年其客户已经达到了45万人，近几年更是快速增长。其中最值得一提的还有芬兰的梅利塔（Merita）银行。芬兰是欧洲网络银行发展十分迅速的国家之一，用户在欧洲最多。1996年，芬兰股份银行第一次开办了网络业务，不到两年就发展16万用户，1997年初时，芬兰最大的商业银行梅利塔也加入到网络银行的行列，且其在网络经营上的业绩可能是世界上任何一家银行都不能比拟的，现在拥有网络用户61万人，占客户总量的17％。1997年初，芬兰的另一家商业银行莱奥尼银行也加入进来，到1997年底，只有510万人口的芬兰，却有50万人在3家网络银行开了户。芬兰的网络十分普及，用户密度在世界上也属于先进水平，每千人中有65人在上网，而且银行提供的网络服务也特别多，除了银行业务以外，还有机票、股票、火车票、船票以及其他类型的买卖活动。在芬兰，网络银行入网的费用很低，仅为正常费用的10％，据初步预计，在芬兰使用网络银行的人数，将以每年50％的速度递增。
欧洲网络银行除了吸引本国的用户外，欧洲银行界在建立覆盖整个欧洲甚至全球的网络银行上作出了初步的尝试。如前述的西班牙和爱尔兰的几家大银行和网络公司组建的第一家全球性的网络银行集团UnoFirstGroup，在2000年投资5.1亿欧元进行全球扩张。据预测，该集团将在不到3年内吸引北美、拉美、欧洲和亚洲数以亿计的客户，其网站每天的点击次数可达300～400万次。美国金融分析权威机构的专家评估，这一网络银行集团的价值将达到24亿欧元。欧洲网络银行还于1999年同清算银行、因特尔公司等几家大集团结盟成立了First-E公司，这是一个覆盖德国、西班牙和法国等欧洲主要国家的网络银行，其所吸纳的客户每年均成倍增长。
从上述欧洲网络银行蓬勃发展的态势来看，尽管美国是互联网的开山鼻祖，且在网络业务发展上占据全球霸主地位，但欧洲人却在开拓网络银行业务方面捷足先登。这主要是因为欧洲国家大都较小，网络覆盖面广，上网费用低廉，能够吸引和保证让更多的人上网。另外，欧洲的网络银行大都由早期的自助银行发展而来，而自助银行早在20世纪80年代即已在欧洲盛行。80年代初，由于看到传统银行给人们带来的不便，英国的银行家率先在欧洲大陆上刮起了一阵“自助风”，创立了一种“自助餐式的银行”。由于这种银行没有窗口，也不需排队，所有项目都可由客户在机器里独自操作，极大地节省了时间，受到了人们的青睐。首批建立的“第一自助”（FirstDirect）和“爱格”（Egg）银行分别吸引了95万和50万客户，占各自当时客户总数的1/4强。由于自助银行强大的吸引力和巨大的利润空间，各地的自助银行便如雨后春笋般成立。随着互联网在全球的迅速发展和普及，自助银行也纷纷利用自己的技术和设施优势争先恐后地上网，以抢占先机。
三、新加坡的网络银行
开普勒（Keppel）银行是新加坡的一家商业银行。随着金融电子化浪潮在全球的涌动，网络银行的兴起，开普勒银行也终于按捺不住，推出了由惠普公司提供的将网络银行与电话银行服务配套实施的集成方案，客户能够通过使用因特网接通开普勒银行的电话中心并与银行的管理人员直接进行交谈。
客户进入开普勒银行网络主页后能够连通银行的电话中心，并与银行管理层交谈从而获得更多的信息。开普勒银行的这一套系统包括了HP900、Web服务器、安全服务器、防火墙和群集软件系统，此外，银行的整合还涉及银行原有架构基础上的信息系统，将网络银行与电话中心管理系统连接的同时，还要与主机系统保持有效连接。开普勒银行这一套系统的独到之处是快速的贷款业务处理能力，客户可以通过电话在数分钟内获得申请贷款的批准，而大部分其他银行的这类业务只能在第二天才能得到结果。这种结果可以归功于开普勒银行使用了一种名叫信用风险分析的软件，它能够对每一次申请进行评估，并能够立即答复申请。
新加坡花旗银行和MI有限公司推出一种使用手机开展银行业务的新的服务方式。这种服务方式可以使客户通过手机简短留言服务（SMS）获知客户在银行的往来账目情况，并将其与移动电话相联系，命名为“移动银行”。移动银行能够满足客户要求了解本人在银行账目上的具体细节。客户可以在手机上通过文本信息传递到银行的留言服务系统中，进行有关交易。目前这种新的服务方式只能适用于GSM手机，还需装有最新的SIM卡微型组件的配套装置，根据花旗银行承诺的多种金融服务项目，这种组件能够为客户装载个人化的菜单，客户除了掌握最新的收入与支出账目情况外，还能够在银行内和银行之间进行资金转换、付账和要求增加最高限额内的短期贷款。此外，客户还可以查收有声留言，阅读花旗银行的通知事项。而且，移动银行通过GSM在无线通信网络使用的电话个人识别技术和128位的数据加密技术可确保数据资料的顺利传递和保密。
四、中国香港地区的网络银行
目前，香港银行使用的电子传送渠道主要有：（1）互联网。截至2000年6月份，向零售客户提供网络银行服务的商业银行在香港超过12家，更多的银行将公司客户作为推广网络银行业务的目标客户，它们或者与银行结成战略联盟或者与IT公司结成业务伙伴，以寻找B2B（商户对商户）市场上潜在业务机会或者在发展电子商务和电子银行业务方面将各自的专业和资源优势取长补短。（2）移动电话。截至2000年6月份，近10家香港商业银行利用SIM工具箱技术提供移动电话银行服务。有些银行正计划从事支持WAP技术的移动电话业务，因为WAP技术允许银行利用网络银行的基础设备处理从WAP电话接收的交易，这将会使移动电话银行的维护更加容易。WAP新版本的推出，将会有更多的银行开发交易性的移动电话服务。（3）其他电子交易渠道。除了互联网和移动电话，有些商业银行也使用一些其他电子渠道提供银行服务，如在地铁站、港九火车站、机场等地方设置屏幕触摸式公用电话系统提供银行服务；汇丰银行与IBM合作开发了一项互助金融服务系统（IFS），客户可以利用各种通讯设施，如互联网、移动电话、互视电视、个人电子记事本连接汇丰银行现有的系统；渣打银行开发了一种“掌上银行业务”，允许客户通过掌上数据器获取最新的金融、投资和产品信息；还有一个叫做“电子计算机活动交易站”（CATs）的亭式终端将被逐渐安装在香港的7－Eleven便利店，使用该终端的用户可以得到东亚银行的电子计算机银行业务服务，也可以得到渣打银行信用卡每月清算的账单。
香港网络银行的业务范围除了传统银行所提供的信息查询、账务查询以及对外支付外，还提供在线支付服务，并进行了一系列的业务创新。如集团客户的子公司账务查询，在签订多边协议的基础上实现集团公司内部的资金调度与划拨、财务信息咨询、账户管理等理财服务。
为了吸引新客户，并为现有客户提供更佳服务，世界各国的商业银行都在大力发展网络银行业务。在香港，出现了这样的趋势：（1）银行与大公司和IT公司或者结为战略联盟，或者组成产品开发伙伴，或者合资经营。如2000年1月23日，汇丰银行在香港宣布与恒生银行、长江实业（集团）有限公司、和记黄埔有限公司合资成立汇网集团有限公司，以促进电子商务的发展；汇丰银行、荷兰银行、美洲银行、巴克莱银行、大通银行、花旗银行、德意志银行和三和银行共同创办了一家有限责任公司---Identrus。Identrus的职能是使其成员银行的客户在进行网络交易时能够明确地识别各自的身份；Identrus还建立了公共的技术和操作标准、争议解决程序和追索机制，为成员银行提供身份识别服务，从而使得电子商务交易获得了法律上的可行性。（2）重视品牌效应。银行由于产品的同一性，易模仿性，其形象与品牌在竞争中显得尤为重要，许多商业银行在拓展电子银行业务时，特别倾力于品牌经营。如汇丰银行1999年度的集团主席报告提出“2000年内，我们将会把hsbc.com发展成为一个品牌”，2000年策略展望中“另一个重要目标是采用hsbc.com品牌发展电子商贸业务，并使其成为客户首选的电子金融服务网站”。
预计香港网络银行会不断提高对网络银行业务的开发、经营与维护的费用，进一步促进网络银行的发展。
五、中国内地的网络银行
与发达国家相比，我国金融电子化无论在技术水平方面，还是在市场规模方面，还处于较为落后的状态。但经过十多年的努力，我国金融业在建设金融电子化的进程中取得了较大的进步，金融电子化的基础设施建设已粗具规模。我国金融业电子化的战略设想是“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”电子化。就目前的状况来看，电子化建设和计算机网络系统都有了突破性的进展，达到了一个新的水平。据有关资料统计，截至1996年年底，中国人民银行卫星电子联行系统已建成远端小站650个，覆盖了全国所有二级分行和部分经济发达的县支行，日均业务2万多笔，金额280亿元。此外，几家国有商业银行也部分或者全部建成了全国性的电子汇兑系统，用于系统内资金的划汇。在许多大中城市，同城清算系统、储蓄通存通兑系统、对公业务处理系统、信用卡自动处理系统都以计算机网络方式投入运行，十几年的金融电子化建设，为我国网络银行的建设工作提供了宝贵的实践经验和硬件方面的物质基础。
我国目前发展的所谓网络银行都是传统银行利用因特网开展的网络支付业务，并不像美国安全第一网络银行那样是纯虚拟性的，且提供服务的时间不长，服务范围也是非常有限的。
1997年4月，招商银行正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行，同时推出了网络企业银行和个人银行服务。1998年4月，招商银行推出了网络支付业务，当时主要提供企业对企业（B2B）的资金结算；1998年5月，招商银行与首都电子商城、深圳天虹商场等商家合作，开通企业对个人（B2C）的网络支付业务；到1999年，招商银行已逐步建立了由企业银行、个人银行、网络证券、网络商城、网络支付组成的较为完善和成熟的网络银行体系。招商银行是目前国内商业银行中提供电子银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行，对电子商务的支持也最强。其电子银行业务主要分为两种：网络支付和企业银行。网络支付的使用者为个人消费者，消费者首先应该是招商银行“一卡通”（属于借记卡类）的持卡人，客户可以到招商银行任何一家营业网点即时办理；然后可在网络即时申请并获取支付卡（支付卡是“一卡通”的子账户），这样就可以通过使用支付卡实现网络支付。支付卡的资金只能从“一卡通”转入，目前，每天消费的最高限额为1万元。只要是“一卡通”的持卡人都可以开通网络支付功能，成功申请支付卡的消费者可以随时在招商银行网络特约商户选购商品，支付时只需输入个人支付卡账号和密码即可。信息传输采用SSL协议，其中支付信息直接传到银行，购物信息直接传到特约商户，目前网络商家一般都愿意接受银行的网络支付业务，而银行在选择特约商户时，主要评估其实力和信誉，并对商户收取一定的手续费。中国人民银行对该收费标准并没有作出规定，现在一般与安装POS机的标准相同，大部分为交易额的1％～3％。
招商银行的网络企业银行从三个层面提供服务：结算（包括银证资金结算、集团公司内部账户调拨资金、代发工资、付款等）、理财（交易查询、总公司对分公司财务实施监控管理）和B2B交易（主要指网络信用证，要求付款人和受款人均在招商银行开设账户，且付款人应有足额保证金）。招商银行的企业银行的客户端必须安装专门的软件，在招行专门设计的交互界面上进行操作（而非普通浏览器）。信息传输采用SSL协议和128位加密传输的方式，比B2C模式的传输更为安全。同时提供严格的授权机制（IC卡电子认证），从业务流程的操作上看更为安全，从而授权人可以在异地上网登录（此时的安全传输保障仅为SSL协议），增加了使用的灵活性。
