1.穷人最缺少的是什么
你是否还在为这样的事苦恼？——每个月都在挣钱，可手头总是没有余钱。
事实上，上帝是公平的，他分给每一个人的财富都一样多，关键是你会不会使用这些财富，以及会不会利用这些财富去创造更多的财富，这样才有了富人和穷人之分。每一个人都想成为富人，而且每一个人都能成为富人，其实，富翁离你并不遥远。
穷人之所以穷，很多时候不是因为没有梦想，而是没有去把梦想变成现实。
通常，对富人之所以能致富，较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业，较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但万万没想到，真正的原因在于他们的理财习惯不同。
富人的遗嘱悬赏
在法国曾经有位贫穷的年轻人，他经过十年的艰苦奋斗，终于成为媒体大亨，跻身于法国50名大富翁之列。1998年他去世，将自己的遗嘱刊登在当地报纸上，说：我也曾是穷人，知道“穷人最缺少的是什么”的人，将得到100万法郎的奖赏。几乎有两万人争先恐后地寄来了自己的答案。答案五花八门。大部分的人认为，穷人最缺少的是金钱。另一部分人认为，穷人最缺少的是机会、技能……没有人答对。一年后，他的律师公开了答案：“穷人最缺少的，是成为富人的野心！”
这个谜底震动了欧美，几乎所有的富人都予以认可，认为是说出了自己成为富人的关键所在。这里说的“野心”，准确地说，应该是我们常讲的“雄心壮志”。
比如，如果拿1万元钱，分给5个人，这样每人就可获得2000元。这样，5个人比较起来，谁也不穷，谁也不富。但是，让人没有想到的是，其中的两个人用自己的2000元去做了生意，一段时间之后他们每人就各赚了1万元。这样算来，他们5个人总共就拥有了3万元。
但值得注意的是，在这3万元当中，那两个做生意的人就拥有了2.4万元，占80%，而那3个没有去做生意的人却只拥有6000元，占20%。在这种情况下，我们就可以说那3个没有去做生意的人是“穷人”，而这两个去做了生意的人就是“富人”。
为什么穷人手里的钱没有变化却变“穷了”？关键就在于他们没有让自己手里拥有的钱及时地增值。这样，当两个富人各拥有了1.2万元时，3个穷人手里的钱相对地就贬值了。
就像小时候5分钱就可以买一支小豆雪糕，而现在最便宜的雪糕也需要一元钱一支了。可见20年时间“同档次”的雪糕价钱涨了20倍。但如果你把这5分钱存入银行，并且要求它保持购买力不变的话，那就必须要求银行的每年单利是100%左右。但问题是，哪个银行又能有这样的利息？
这就是穷人为什么会变穷的根本原因——穷人没有把钱变成资本。
其实，这并不是说“穷人”没有拥有财富的梦想，而是穷人没有把梦想变成现实的决心。也就像下面的这个故事里讲的那样，穷人之所以穷，就是因为穷人总是找这样那样的借口花掉资本，所以最终只能受穷。
穷人的致富计划
曾经有一个人日子过得很穷，一个富人觉得他可怜，就想帮他致富。
一天，富人送给他一头牛，嘱咐他好好开荒，春天撒下种子，秋天就可以脱离贫穷。穷人满怀希望地开始奋斗了。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子比过去还难。于是他想，不如把牛卖了，买几只羊，先杀一只吃，剩下的可以生小羊，长大可以卖更多的钱。
穷人的计划如愿以偿。只是吃了一只羊之后，小羊迟迟没有生下来，日子又艰难了，忍不住又吃了一只。穷人想，这样下去不行，不如把羊卖了买些鸡，鸡生蛋的速度要快些，日子立刻能好转。
穷人的计划又如愿以偿，但是日子并没有改变。艰难时，他又忍不住杀鸡，终于杀到只剩一只鸡时，穷人的理想彻底崩溃。心想，致富是无望了，不如把鸡卖了，打壶酒，一醉解千愁。
春天来了，富人兴致勃勃送来种子，发现穷人醉卧在地上，依然一贫如洗。富人转身走了，穷人继续贫穷。
贫穷者的可悲就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识。
如果用100元钱可以批发50双拖鞋，之后拿到地摊上就可以以每双3元的价钱卖出，一共可以卖得150元。对此，我们可以设想，有一个人很穷，他每个月都要从社会保障部门领取100元的生活补贴，以此来置办当月的大米、油盐等生活必需品。那么，这样一来，我们每个月就可以给穷人200元，让他可以用余下的100元去做卖拖鞋的生意，一个月下来就有150元；到了下个月，还给他200元，他就可以用250元来买卖拖鞋，又可赚125元；到第三个月，这个穷人手里已经有了375元，除去100元生活费，还有275元资本金，这时你就可以不用再给他任何救济了……
如果按这样的设想进行下去，穷人其实用不了过久就是可以摆脱贫穷而走上致富道路的。但实际上，很多穷人并不会按设想的那样去做、去奋斗。如果你给了他100元，他可能会去买米、油盐；你给他200元时，他就会去买酒、买肉了；而当你给他500元时，他则会去买件好衣服，最后只剩下10元也要买几注彩票。哪怕你给他100万元，他也想立刻把钱变成房子、车子，风风光光地去兜风，好让所有的人都知道他已经不是穷人了……
贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。对于白手起家的人来说，如果第一个100万元花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。就像汽车已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞。开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会越来越有乐趣，而且越来越容易。
贫穷者不仅没有资本，更可悲的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。贫穷者的钱如果不是资本，也就只能一直穷下去。
2.穷人只会挣钱不会“花钱”
穷人和富人的差别在哪里？穷人最缺的不是财富，而是创造财富的能力。在穷人眼里花钱就是消费，而在富人眼里花钱也是在挣钱。
女人都喜欢花钱，报纸上那些大版的购物广告，也都是打给女人看的。女人常常发疯似的买回一大堆打折商品，然后扔进储物柜里，直到落满灰尘，最后被当作废品处理掉。她们其实并不心痛，因为她已经爽过了——花钱的意义在于购物的过程，至于商品本身的价值反而降到了其次。这样的女人，你永远不要指望她成为一个投资家，她的兴趣只在于让钱流出去，而不在于让钱流进来。
而富人却舍得花大价钱去做广告，他们知道花的钱越多，做的广告就越大，就越能吸引人们的眼球，越能打动人心，自然去买的人就越多，最终他也挣得越多。
相反，穷人却总会相信很多“人云亦云”的道理，有些是迷信，有些是父母的讹传，绝大多数属于误导。比如买房子，大多数穷人都喜欢购买便宜的房子，而且很计较物业管理费，觉得越少越好。物业管理费越少的住宅小区，由于缺乏人员打理，常常住了5年就已是破破烂烂——为了省一点物业管理费，房子未来的升值空间全被破坏掉。这就是穷人的“小钱精明，大钱糊涂”。
还有，买保险总要比较回报率，回报高才买。很多穷人都犯这个毛病，其实购买保险是替家庭买下一个保障网，保单最关键的内涵是足够的保障，理赔信誉好，代理人服务到位。其实，保险并不是投资。其实，想投资最好去买股票，股票周转快，见效大，短时间内有可能就能挣到更多钱。
穷人很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱，认为自己一辈子就该这样，不相信会有什么改变。所以，穷人有了钱总想着享受。
12年挥霍280万英镑的穷光蛋
1995年，靠收售废品为生的迈克尔借了10英镑买的彩票竟中了280万英镑的大奖！中奖后，他立即购买了一幢价值75万英镑的废弃修道院，并改建成自己的庄园豪宅。接着，酷爱音乐的他又花25万英镑，买下一个带有顶级录音设备的音乐工作室。此外，迈克尔买了豪华奔驰汽车和游艇。
此后，迈克尔经历了一场不成功而且挥金如土的婚姻，名模妻子不仅花钱没底，而且在离婚后拿走了一幢35万英镑的豪宅。短短12年时间中，迈克尔败光了280万英镑的“飞来横财”，重新沦为收售废品的穷光蛋。
很多人穷，不是因为挣得太少，而是因为花得太多。
有一个小伙子，参加工作3年了，月入3000元左右，和他同样工资水平的同事，这两年都按揭买了房，而他却觉得人家不会享受，挣那么多钱要还要过苦日子，供房子。他的标准就是及时行乐，尽情享受。因此，他每月发了工资就约上好友，泡吧、K歌……没有钱了就找朋友去借，谁知他的一些朋友终于忍不住了，提出要他还钱时，他才发现，自己竟然欠了4万多元的外债。幸好爸爸妈妈手里有积蓄，帮他垫了钱，还了债。
这个世界很有意思。有人富裕，自然就有人贫困。富人有钱花得多，赚得也多，而穷人，总是赚不了那么多，所以也花不了那么多。富人花钱，而穷人只能眼热。
3.穷人没有好的理财意识
人生是呈阶段性的，不同的阶段有不同的规划，处理好每一个阶段的理财，生活就会变得舒适自在，富翁的目标也就近在眼前了。
《圣经》上就有一则劝人善加理财的故事：
愚蠢的仆人
说是有一天，财主将他的财产托付给三位仆人保管与运用。他给了第一位仆人5份金钱，第二位仆人2份金钱，第三位仆人1份金钱。财主告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到1年后再看他们是如何看管钱财的。
第一位仆人拿到这笔钱之后做了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将钱埋在树下。
1年后，财主召回三位仆人检视成果，第一位及第二位仆人所管理的财富皆增加了1倍，财主甚感欣慰，唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加，他向主人解释说：“我尊敬的主人，我就是害怕您给我的金钱运用不当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”
财主听了大怒，并骂道：“你这愚蠢的仆人，竟不好好利用你的财富。”
第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他根本未好好利用金钱。
从上述故事里可以看出，财富的增长，很大程度上取决于理财的方法。理财得当，财富便可迅速增加，如果不会理财或者理财不当，则不仅不能增加财富，而且还有可能使自己过去积累的财富萎缩甚至损失。
时下，对普通大众而言，理财已不是一个陌生话题。越来越多的普通百姓，开始积极地加入理财大军。
但是，尽管日常生活中，人们都认同这样一个事实：你不理财，财不理你。可存在的问题是，人们知道理财很重要，只是知道容易，但行动却很困难；下决心很容易，但有恒心却是很难；开始很容易，坚持却很困难。事实告诉我们，许多人纵然已经开始理财，然而结果还是终生挣扎在贫困线上。
有了理财意识，就有了一个良好的开端。那么，穷人怎样才能理“好”财呢？
说起来，还是应从开源、节流起步。不同的是，我们可以使用阶梯式组合储蓄的方法。比如，前三个月，每月从工资中拿出1000元存入定期存款，这样到第四个月时，每个月就会有一个存款到期。这样一来，从第四个月到第六个月，每月就可以存入一个6个月的定期存折。这样“阶梯式”的操作，就可保证每月都有一个账户到期，而且自由提取的数目也会不断增长。
第二步就是，一定要学会勤俭节约。这是减少日常开支的一个重要环节，比如，使用一些节能、节水设施，买东西不讲牌子讲“实用”、对奢侈品嗤之以鼻、用不着的再便宜也不买。假如你在二手货市场遇到这样的人，可千万别以为他们收入微薄。当收入平平却高呼“超前消费”的“月光族”被奉为现代消费观的时尚时，另一群收入不菲却过着“抠门”生活的“新穷人”就这样也在城市里诞生了。
第三步，可以选择投资。穷人理财，关键在于将手中有限的资金用“活”，使之永远处于一种流动的状态。要在一定时期里，规划好将资金同哪些所需商品进行互换，以求最大限度地实现资金收益率。同时，要知道自己不是富人，要比富人更懂得不盲目追求高收益。在投资理财时，注重将风险控制在自己能够承受的范围内。随后，根据市场变动的情况，因时因利调整资金比例，学会在流动中顺势而为，不断改变局部策略，尽可能最大化地实现预期目标值。
“新穷人”，不是真正意义上的穷人，抠门的原因也不是因为本身没钱。实际上，他们中的大部分人的收入远远高于平均人群的收入线，有部分人甚至堪称富有；他们也不是时尚的落伍者，他们的生活方式不是缩减一切开支，他们的衣食住行不仅跟得上时代，而且还往往引领社会潮流；他们更不是守财奴，他们的最终目的不是省钱，而是对生活资源进行最合理或者说最合自己心意的配置。
这就是最好的理财意识：“只买对的，不买贵的。”在购物上考虑的最多的是消费时机、性价比和使用率，目标是花更少的钱过更像样的生活。
4.有钱人之所以有钱：目标和追求
你为什么是穷人，第一点就是你没有立下成为富人的目标。目标为我们带来期盼，刺激我们奋勇向上。一个人想成为什么样的人，他就会成为什么样的人，一个人要有目标和追求，必要时还要敢于向人讲出来，以不断地让这个志向在心中生根发芽，然后让其结果。
有一位叫段云松的年轻人得知北京王府井饭店公开招人，他幸运地得到了面试机会，当上了大厅服务员。由于缺乏英语基础，段云松在工作的第一天就出现了错误，被降职做行李员。
一天，香港首富李嘉诚下榻王府井饭店，由段云松给李嘉诚提包。王府井饭店特意举行了欢迎仪式，在簇拥人群的包围下，李嘉诚越走越快，段云松艰难地拎着沉重的两个大箱子，气喘吁吁地把箱子送到了房间，随从的人随手给了段云松几块钱的小费。身为最底层的行李员，为最上流的人拎包，段云松感到既自卑又自豪，但更多的是激励。
有一天，段云松与一个同事为旅行团搬行李，两人都累坏了。段云松与那个同事跑到饭店的楼顶吸烟，他们的脚下是车水马龙的王府井大街，看着看着，段云松突然指着下头说：“将来，这里会有我的一辆车，会有我的一栋房。”那个同事对他的豪言壮语嗤之以鼻。
不久，隔壁餐厅的经理看上了段云松，请他当经理助理，段云松毫不犹豫地选择了这份职业。他给了自己一个机会。
段云松在父母不解的眼光和叹息声中辞职了，走进了隔壁的餐厅，他在经理助理的职位上只干了几个月就失业了，因为上级主管把餐厅卖给了别人。
