第7章 借记卡被盗刷，怎么防？

张翼珍，《新闻晨报》证券记者；发表于2014年7月19日

有朋友最近遭遇借记卡盗刷，卡中现金均被广东的一台POS机洗劫而空。目前，他正在和银行交涉这一问题，具体处理结果还不详。这里，我们就此衍生讨论另一个问题：作为普通人，如何简单地预防借记卡被盗刷的悲剧。

谁克隆了你的借记卡

就安全性，其实借记卡是比信用卡略高的。信用卡只要有卡号、开户名、到期日期再加背后的CVV码，就可以在境外网站轻松盗刷了——这些信息只要随手把玩下别人的信用卡，几乎都能得到。

与之相比，借记卡复制就要麻烦多了。以目前最普遍的磁条卡为例，至少要用特制的机器复制你的磁条信息，再偷窥ATM密码才能实现盗刷。

不过，借记卡克隆依然屡屡出现，主要是两大途径：

一类是在银行ATM机上额外安装复制装置，同时利用摄像探头偷窥密码。这类近年来银行提高了警惕，出现概率少了。

另一类则是餐饮或者快递结账时，服务员和快递员用改装的复制机代替POS机刷卡，轻松获得磁条信息并记录下你的刷卡密码，就可复制了。上海警方4月就破获过类似案例，涉案金额20多万元。

防盗刷两大思路

明白了借记卡被盗刷的两条途径，对症下药就是了。

ATM渠道，不妨无卡取现针。目前交行、建行、工行等多家银行都推出无卡取现，用户只需要利用手机终端获得无卡取现码输入ATM机器，无须借记卡即可取款。如此既可少带一张借记卡，还规避了因为ATM机器被克隆的可能，一举两得。

日常消费，改用信用卡消费刷卡，其实还是信用卡好。

相比借记卡，信用卡不仅增加了额外的免息期——消费金额可以存在货币基金收息，而且信用卡的安全机制也更理想。

目前，主流的信用卡都已经有XX小时盗刷保障机制了，一般是48小时或者72小时。也就是说在向银行报失前48小时或者72小时发生的符合条件的盗刷，即使信用卡被克隆，只要你在收到银行刷卡短信的第一时间向银行报失，相关损失就由银行承担——这类保障信用卡是标配，但是借记卡就没这等好事了。

P.S.：建议仔细查看下你用的信用卡对相关保障机制的规定。比如会规定信用卡必须是“仅凭签名”消费，比如需要公安机关报案，比如有5万元上限，等等。

最后的釜底抽薪防御大招儿。其实在这个互联网金融大行其道的时代，应对借记卡盗刷最釜底抽薪的大招儿就是——不在借记卡中留钱。

是的，现在这个宝那个宝那么多，不仅流动性接近于活期存款，而且收益也远高于活期存款，所以何必留大额现金在借记卡中，干脆都存入“宝宝们”中。如此，即使借记卡被复制，但因为卡内没钱，那么也无从“盗刷”啊——至少像我这样每张借记卡中都只有至多两三百元甚至个别只有两位数的人，对于盗刷是毫无担忧的。