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第3章 早日把银行卡升级成IC卡,那就不怕克隆盗刷了

张翼轸,发表于2014-09-11,原文链接:http://xueqiu.com/3559889031/31264626

前些日子和诸位说过,有朋友银行借记卡被犯罪团伙克隆后在广东盗刷,损失惨重。后来才知道,犯罪团伙为了克隆卡,甚至潜伏在餐饮场所充当服务员。万幸,现在有了一劳永逸解决隐患的法子了:升级IC卡并等待11月全国银行卡降级消费暂停,那犯罪团伙想盗刷也没用了。

先来简单解释下磁条卡和IC卡这两个名词。

磁条卡与IC卡传统上,我们的银行卡都是磁条卡,也就是银行卡背后有一根黑色的磁条,下图右边两张都是磁条卡。

磁条卡优点是成本低,缺点则是不安全,犯罪团伙随便弄台读卡器就能轻松复制磁条卡,要是再偷窥到你的取款密码,那么通过ATM机或者POS机就可轻松将你卡中的资金席卷一空。

降级刷卡是风险之源理论上,一张银行卡上只有IC芯片没有磁条是最安全的。但现实不允许这样——毕竟曾经磁条POS机一统天下,所以银行发行的新借记卡和信用卡,几乎都是拥有磁条和IC芯片的混合卡。

于是,问题就来了,这样的混合卡,目前可以选择在POS机或者ATM上通过芯片交易,也可以降级通过磁条交易,这就意味着犯罪团伙只要克隆了你的磁条并通过降级交易,就可以盗用你的资金,IC卡的保护形同虚设。

关闭降级一劳永逸但是,一旦取消了降级交易,这个漏洞就给堵住了。根据央行的部署:

8月底前全国ATM机全部关闭金融IC卡降级交易,10月底前全国POS终端将关闭此类降级交易,各商业银行年底前将关闭其他线下渠道终端上的此类降级交易。

这意味着从明年开始,只要终端支持IC卡芯片,那么就必须通过IC卡交易而不能再走磁条了。

用银联的官方表述来说就是:

对于持卡人来说,关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。由于在具备芯片受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易,因此有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为,可以说金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生。

是的,未来犯罪团伙即使克隆了你的磁条,恐怕也难以找到盗刷的机器了——根据银联截至一季度的统计,全国1030.5万台POS和57万台ATM终端金融IC卡改造率分别达到99.6%和99.4%。

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