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第89章 月收入4万元的新婚家庭理财方案

申先生今年31岁,是一家外企的策划部经理,月收入8000元。妻子在一家国企上班,月薪6000元。结婚之后,申先生夫妇住在父母全款购买的楼房,因此日常开支不是很大。三年前,申先生在证券公司购买了8千股某大商场的股票,分了两年红后便没有了下文,投资不见收益,10多万元资金被套牢;而妻子则通过朋友购买了1万股某高科技股,由于该股票存在违规发行嫌疑,投资项目被国家依法取缔。眼看着高额投资不赚反赔,这对新婚夫妇异常苦恼。

状况分析

申先生与妻子结婚不久,从某种意义上来说是全新生活的开始,也是理财规划的新起点。按理说,他们的收入非常可观,而且没有太大负担。之所以陷入苦恼之中,就是由于在家庭投资理财方面缺乏经验,仅靠运气来操作投资,因而遭遇了客观存在的金融风险。

专家建议

1.收支透明,投资合理

夫妻之间,最好不要设立“小金库”。在保证不浪费的基础上,日常生活开支应由双方自由支配。如有节余,则需计划长期投资,通过科学运作,便可实现预期收益。

对于刚刚结婚的上班族来说,制订理财计划时,目标必须是切实可行的,一般可分为三个部分:少于3年的短期目标、3~8年的中期目标和10年以上的长期目标。主要目光应放在长短期金融债券、各类基金、商业保险等收益稳定的投资市场,尽量不要选择股票、期货等高收益高风险的理财工具。此外,还应设定每年固定的收益率,当然不可贪心不足,以银行利息的3倍为宜。

2.尽量节省开支,逐步积累财富

从经济角度上看,结婚后的开支应该远远少于两个单身者的开支之和。比如,结婚前两人都是租房,以每人800元的房租来计算,两个人的房租费用需要1600元,婚后住在一起则可节省一半。此外,日常生活费用如吃饭、水、电、煤等都会比以往单身生活中的费用要低。对于收入不太高的新婚家庭来说,尽量不要超越经济承受力,讲排场,冲动消费。时间长了,便会实现不断积累财富的理财目标。

3.提前做好未来规划

新婚夫妇有许多目标需要去实现,如养育子女、购买住房、添置家用设备等,同时还有可能出现预料之外的事情,也要花费钱财。因此,上班族要对未来进行全面的考虑,及早作出长远计划。

以养育子女为例,生孩子的费用少则几千,多则上万。因此申先生每月都要定期储蓄2000元左右。这笔资金不仅能够保证宝宝以后的成长费用,同时还可兼顾随时发生的其他意外。

4.建立收支账本

由于缺乏经验,新婚上班族往往不知道每月具体需要多少支出,因此有必要建立收支账本,记录每月的水电煤费、电话费、正常生活开支、娱乐教育费用、给老人的赡养费用等。这样便可明白钱到底花在哪儿了,每月有多少节余,增加家庭财政情况的透明度。

5.互相尊重理财习惯

对于年轻上班族来说,结婚后理财是夫妻双方的共同责任。虽然以前经历过恋爱阶段,但由于没有共同生活的实践,所以需要做好理财习惯不尽相同的思想准备。每个人的理财方法各异,有的习惯浪费,有的则特别节俭。即使对方的方式不太合理,也不应过分干预。最好的办法就是在今后长期共同生活中互相改变,并且最终接受和适应。

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