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第2章 武装你的头脑——打开思路,财源广进(1)

月光族,还要当多久

没乱花钱,但却总是做月光族;也想省钱,可什么东西都在涨价,只有薪水没有涨……为什么总存不下钱?也许你常常这样自问,总是觉得钱是花出去了,但从来没见任何回报。

态度决定思路,思路决定出路,不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反应了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。

有一个举人进京赶考,住在一个客栈里。考试前两天,他做了三个梦。第一个梦,他梦见自己在墙上种了一棵白菜。第二个梦,他梦见自己在下雨天戴着斗笠,还打着伞。第三个梦,他梦见自己和心爱的表妹躺在一起,却是背靠背。这三个梦似乎有一些奥妙。举人第二天起来,就找算命先生解梦。

算命先生劝告他赶紧回家。他这样解释道:高墙上种白菜,那不是白费劲吗?戴着斗笠打雨伞,那不是多此一举吗?和表妹躺在一张床上,却背靠背,那不是说明没戏吗?举人一听,心灰意冷,准备收拾东西回家。老板娘感到非常奇怪,便问:“你不是明天考试吗,怎么今天就回家了?”举人就如此这般说了一番。老板娘一听乐了,说:“我倒觉得你这次一定要留下来,且定能高中。你想想,高墙上种白菜,不是说你这次高中吗?戴着斗笠打雨伞,不是说你有备无患吗?你和表妹背靠背躺在一起,不是说你翻身的时候就要到了吗?”举人一听,觉得更有道理,他就参加了考试,结果中了进士。

另一个故事是这样:

一个富人有一位穷亲戚,他觉得自己这位穷亲戚很可怜,就发了善心想帮他致富。富人告诉穷亲戚:“我送你一头牛,你好好地开荒,春天到了,我再送你一些种子,你撒上种子,秋天你就可以获得丰收、远离贫穷了。”穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天,牛要吃草,人要吃饭,日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想,不如把牛卖了,买几只羊。先杀一只,剩下的还可以生小羊,小羊长大后拿去卖,可以赚更多的钱。他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候,小羊还没有生下来,日子又开始艰难了,他忍不住又吃了一只。他想这样下去还得了,不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点,鸡蛋可以立刻卖钱,日子立马就可以好转了。他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变,他忍不住又杀鸡,终于杀到只剩下一只的时候,他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望了,还不如把鸡卖了,打一壶酒,三杯下肚,万事不愁。很快,春天来了,富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现,这位穷亲戚正就着咸盐喝酒呢!牛早就没了,房子里依然是家徒四壁,穷亲戚依然是一贫如洗。

我们从上面两个故事可以看出来,不同的生活态度和思维方式,会产生完全不同的结果。理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。对月光族来讲,他们就像第二个故事中的穷亲戚一样,吃光花净,怀着有今天没明天、消极的生活态度和思维方式,这是我们应当摒弃和反对的。

支出规划是理财不可缺少的部分。股票被套牢,钱包在瘦身,年终奖虚无缥缈,钱是越来越少了。有钱没钱,省钱过年。随着节假日消费高峰期的来临,越来越多的人关注怎样用信用卡积分换年货最划算,怎样购买飞机票最省钱,怎样到网上给亲戚朋友淘礼品既经济又不掉价。省点是点正成为时尚消费准则,抠抠族、团购族、拼装族不再羞羞答答,省钱即赚钱作为投资理财理念开始大行其道。你必须学习新的理财技能,才不会成为“白领新穷人”。

在金融危机下,许多省钱招数应运而生,近期在网上流传极广的一条信息就是过“百元周”。顾名思义,就是用100元钱过一个星期,指在上班工作日(周一至周五)期间,所有的餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来控制在100元以内。

看看网站上的跟帖发现,能做到“百元周”的人少之又少。或许你会说:“100元怎么能撑一周呢?我紧省慢省,100元也才坚持了三天,而这已经是我的极限了。‘百元周’简直就是个笑话。”如果你这么想,那么你就真的有必要学学理财课程了。

100元有什么用?在有钱人眼中,100元作用很大,反倒是穷人看不起100元。仔细算算:每天省下一杯50元的咖啡或者少搭一次出租车,30年后,你就能拥有数百万元,你还会看不起100元吗?

光看得起100元还不行,你还要学会“1元等于3元”。要让1块钱发挥3块钱的功效,也许你会对这种精打细算的行为不屑一顾,不过,如果你这样做了,那结果就是——你能把“资源”用在真正心仪的地方。有所限制才会显出自由,理财也是一样,管理金钱,反而会增加你的自由度。

在经济状况好的时候,选择扩张性策略,开源是最好的手段;在经济不景气的时候,选择保守性策略,节流是理想的路径。美国的石油大王洛克菲勒说省钱就是挣钱。

从这个层面来说,省钱也是一种理财手段,且是风险最小的理财手段。

尽快钻进富人堆里

记得有人说过一句话:再穷也要站在富人堆里。其实这句话说明了,因为我们穷,所以我们才要向富人学习。站在富人堆里才会有一个对比,为什么我们会比他穷?是我们太傻太笨?那是因为我们怕吃苦,怕承受压力,习惯了平淡。如果我们每个人都甘心去卖小菜,那么中国可能还停留在20世纪80年代。正因为我们不服输,想当老板,才有了今天的美好人生。

虽然说卖小菜风险不大,从凌晨5点开始,一直守到晚上10点多钟才能收工。长达17个小时的生活就在吵闹的菜市场度过,小菜贩一年365天的生活圈子就只有一个——菜市场。吃不到一顿安乐饭,睡不好一个安稳觉。一天下来,赚个几十块钱,还得交房租水电,再除去一家人的生活开支,可能就所剩无几了。他们没办法去外面交朋友,没办法与外界接触,他们没时间看新闻、逛商店,更不懂得上互联网。他们不知道外面的世界,外面的信息。所以说如果你一旦当了小菜贩,可能就是一辈子的小菜贩,因为习惯了这种满足。

虽说刚做老板时肯定有很多辛酸泪,谁天生就是一个老板,他们都是从最低层做起,在社会上积累了丰富的社会经验、雄厚的资金。但是既然做了老板,哪怕是一个小老板,他就要与不同的人打交道,在失败中摸索,走向成功。老板结交的人比较广泛,有可能是部门经理,也有可能是企业家,或者是领导干部。因为老板的社交活动比较多,而且去的也是高级场所,一个人生活在这样一个圈子里面,你会甘心去卖小菜吗?看到别人住着高楼,开着轿车,你会不心动吗?你还甘于平凡吗?——不可能!因为我们每个人都有不服输的劲!

所以,一定要尽快钻进富人堆里。因为他们有一定的人际关系,消息灵通,说不定一句话就会改变你的命运。

犹太经典《塔木德》中有一句话:和狼生活在一起,你只能学会嗥叫。和那些优秀的人接触,你就会受到良好的影响,成为一名优秀的人。保罗·艾伦年轻时就与比尔·盖茨趣味相投,一起干事业。当初他们将一家名为微软的计算机软件开发公司在波士注册,总经理比尔·盖茨,副经理保罗·艾伦,这就奠定了他的未来。

现在微软公司已成为世界上的一个巨无霸,总经理已经成为人所共知的民界首富,保罗·艾伦作为副经理虽然显得有些暗淡,但在《福布斯》富豪榜上也名列前5位,个人资产达210亿美元。所以,你与之交往的人就是你的未来。

每个人生活的环境和命运是互为因果的。穷人大多生活在穷人之间,久而久之,心态成了穷人的心态,思维也成了穷人的思维方式,做出来的事也就是穷人的模式。穷人身边都是穷人,每天谈论着打折商品,交流着赚取蝇头小利。一个生活在穷人堆中的穷人,要想成为富人,很多时候必须先和自己的这个阶层绝缘。这绝对不是背叛,而是一种自我改造。

穷到富的转变是大多数人所憧憬的,但没有致富的思想和手段,富有殷实只是聊以慰藉的幻想。不能只是慨叹命运不济。只有站在富人堆里,汲取他们致富的思想,比肩他们成功的状态,才能真正实现致富的目标。

一个人一生的命运,往往就是看你结交了什么样的朋友,生活在一个什么样的环境当中。如果你朋友是经商的,或许你就是一个出色的商人;如果你周围的朋友都是小菜贩,可能你也就是其中的一员。朋友的影响力非常大,可以决定一个人的一生。如果你想展翅高飞,那么一定要和雄鹰为伍,并成为其中的一员。

所以,再穷,也要站在富人堆里。

做个精明的消费者

我们都曾经站在这种该不该消费的十字路口不下数百次,当我们终于决定要去买某件东西时,总会有“是不是还有更好的方法来花这笔钱”的感觉。这种感觉是下意识的,却通常会破坏买东西的乐趣,更糟糕的是,买下这东西后,就让我们口袋空空。避免过度消费要先端正态度,就是以积极的态度来用钱,从而取代消极的态度。这就要提到“选择性消费”的观念,你不应该对自己说:“我该不该买这个东西?”而是应该问:“这东西所值的价钱,是不是在我这个月花钱的预算金额内?是否正是我所要花的钱?”

自古有云:大富在天,小富由俭;积微成著,积少成多。在分分厘厘中促成原始积累,在有准备的等待中抓住稍纵即逝的机会,创造最优质的财富之路。这恐怕是最保险的致富之路了。正因为致富之道不可一蹴而就,因而,学会精打细算就变成了最重要的致富手段。

对于年轻的工薪一族来说,省钱可是大有学问,仅其中一个简单的住房问题就有不少学问。大家都知道,工薪阶层买房的压力太大,可是租房又消耗了1/2的工资。精打细算过日子,租房消费就应该成为第一项精简的开支。

其实,若透过选择性的消费,你想要花钱的本能还是能够得到满足的,这就像一个正在减肥的人必须减少卡路里的吸收,但每天却还可以吃一点冰激凌一样,你不必试着去完全改变生活方式,而且也不必强迫自己克服心理上的排斥感。

我们想要过上美好的生活,就要学着做个精明的消费者。

改变6种消费习惯:

1.冲动的消费

看到喜欢的东西就不顾一切地去买,是很多人的通病。偶尔犒劳一下自己,但不要太过分。如果经常有别人陪着购物,而且还鼓励你去买超出预算的东西,那么,最好还是自己一个人去购物。

2.消费的时间不恰当

买当季新款的商品往往是昂贵的,其实不久后价钱就会降下来,特别是在销售形势不佳的季节。所以,等到新产品上市后开始降价时候再买,能省下不少钱。

3.购买爱情的权力

有些人将爱情和金钱视为同等的事,这是错误的。每当他们因为忽略了对方而有罪恶感的时候,就会去买贵重的东西来显示他们的关心,有些人会以消费作为宣泄自己压力和郁闷心情的武器。

4.买“错”了东西

购物货比三家可以省钱,有些商品尽管不是品牌,但是事实上和某些名牌是同质量的,但是价钱上往往会差很多。

5.买个方便

省时的速食代价不菲,要比普通同等商品的价钱贵一些。便利店和商场的东西也比较贵,因为它们的货物加成费用也比超级市场里的加成高。如果经常在便利店购物,一年下来,两者的消费金额相差可能有数百元之多。

6.买个身份

信用卡使用的方便性,会让人养成当即就购买的习惯。和朋友亲戚在生活物质上比较,昏了头。在很多人的心目中,金钱和占有就等于成功。追求身份地位的人,买贵的、好的东西来证明他们比别人更成功。

像富人一样思考

想成为富人,就要让自己像富人一样思考。要赚到人生第一个100万极其辛苦,但是赚第二个100万就驾轻就熟了,因为你已经建立起致富所需要的心态模式,即使日后赔光财产,一样能很快把钱赚回来。

存钱快乐,花钱痛苦

多数人都把储蓄联想到痛苦与牺牲,而把花钱联想到享受与快乐。你必须重新改写你的心灵软体,只要想到储蓄就觉得快乐,因为可以让自己获得财务独立,建筑一座高枕无忧的财务城堡;只要想到钱会流失,就觉得心里难受。

大多数富人,从很小的时候,就养成了固定储蓄的财务纪律,他们谨慎留心每一分钱,东西只要能买旧的就不买新的,只要能用租的就不用买的,只要能用借的就不用租的。

拿到薪水后,在动用任何开销前,先存下至少10%。你可以用渐进的方法,每个月减少1%的开支,并且存进一个新账户——你的“财务独立”账户,不论任何情况下,都坚持“只进不出”绝不动用的原则。任何额外的收入,如员工分红、退税等,也都立刻存进这个账户。

然后,你可以把下个月的储蓄率提高到2%,再下个月提高到3%。由于增加幅度如此微小,你几乎察觉不出日常开销受到影响,很快就能适应。但一年之后,你就可建立起每月至少储蓄10%的习惯。

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