第二十章5选择适合自己的投资
做任何事情都要选择适合自己的，做不合适的事，结果只能是事与愿违。试想一下，如果让姚明改行举重，他会像在NBA球场上一样呼风唤雨，独霸一方吗？投资也是一样，别人赚钱了的投资项目，你去有可能亏得底朝天。
所以，适合自己的就是最好的，那么我们应该如何选择适合自己的投资呢？专家建议我们要注意以下几点：
第一，选择与自己风险承受能力相适应的投资。不同的投资者的投资应该有所区别。稳健的投资者多注重资金的安全性，可选择国债等有固定收益的投资工具；而那些愿意承担较大风险、以期获得较多收益和增值的投资者，可潜心选择普通股，尤其是具有成长潜力的普通股。当然这些投资都应以你净资产所能承受的风险为依据。否则，不考虑自己的风险承受能力，盲目投资者往往会损失惨重。
第二，选择与自己情趣爱好关系密切的投资。随着人们经济收入的增加，生活水平的提高，邮票、字画、珠宝、古玩、钱币等投资品种也开始进入了寻常百姓家。通过投资收藏品获得丰厚的经济效益和精神陶冶，不失为一箭双雕的美事。
另外，选择适合自己的投资还应该根据家庭收入状况而定。下面列举了适合不同收入水平的投资方案供大家参考。
1．适合中低产家庭的投资
中低收入家庭是个相对的概念，在不同经济发展程度的地区有着不同的划分方法。例如，在北京，一个三口之家的家庭年收入在5万元或5万元以下，就属中低收入家庭。
王小姐今年24岁，从事幼师工作，月收入大概在2500元左右，工作刚一年。她男友在部队，开销小，但是收入不高，只有2000元左右。刘小姐计划和男朋友在2012年结婚。他们现有资产都是银行存款，约有10万元钱，计划在郊区买一套二手小户型，首付需要六万多元。想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。学过经济学的她制订了适合自己的投资计划：
（1）适当承担风险胜过逃避风险。投资可依自身风险承担能力，适当主动承担风险，以取得较高收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度，要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。
（2）购郊区二手小户型并适当投资。买二手房可用20年七成组合贷款，留下资金，转换债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资于这种债券，既不会因为损失本金而影响家庭购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守”的投资方式。
（3）投资保障类保险。刘小姐考虑到男友在部队工作，各种保障很健全。
2．适合中高产家庭的投资
目前大约有许多中国城市家庭可以被称作“中高收入家庭”，这些家庭的年收入在10万人民币左右；其中有很多家庭拥有12万元以上的存款，这一“富裕”客户群实际占中国商业银行个人存款总额50%以上，且贡献了整个中国银行业赢利的一半以上。
不断增长的财富正促成中国中高收入者投资态度和行业的变化。这种变化首先表现在“富裕”客户愿意在挑选个人金融服务产品时进行多方比较。在调查中，有73%的受访者认为值得投入精力去挑选个人金融服务产品，而这一比例在亚洲的总体水平仅为56%。同时，这些“富裕”客户愿意通过付费来获得好的个人金融服务的比例也高于亚洲总体水平。换句话来说，中国的中高收入者比较愿意为享受好的金融产品和服务付出相对高的价格。
另一种变化表现在借款方面。人们越来越愿意向银行贷款，受访者中62%的人表示愿意贷款消费，这其中并不包括按揭产品，年轻受访者持此观点的比例竟高达93%。然而，目前中国银行不能满足这些贷款需求。麦肯锡的报告指出，中国中高收入者对目前金融机构的满意度比较低，仅有65%的受访者对目前金融机构满意，低于亚洲75%的亚洲总体水平，这一比例在亚洲受访国家和地区中排在倒数第三位。这些富裕客户已日益被外资银行吸引。
中国本地金融机构需要尽快建立零售客户风险评估体系，要从各客户群和产品的赢利能力考虑。但现在多数银行缺乏业绩衡量系统，既不能确定谁是最佳客户，也不能衡量各客户群的赢利能力。另外，还需要细分客户，特别为4%的“富裕”客户提供有区分性的服务。
所以这些中高收入的家庭的投资规划一般集中在个性化的金融服务上，各种新型的金融产品和金融工具都是他们青睐的对象。
3．适合高收入阶层的投资计划
家庭年收入20万元以上，将增加旅游、教育消费和投资，收入6万～10万元家庭，有一半左右的人愿意增加旅游消费，然后是增加教育、家用电器、住房消费，还有购买计算机、家用汽车、通信工具、保险、健身娱乐的意愿。但这些高收入家庭对生活必需品的拥有饱和，他们处于消费结构升级期，能满足这批人享受的消费品太少、上市太慢。
富裕家庭在制定投资规划时，首先考虑的是汽车、住房、教育等。另外，高收入层次结构愿意把收入大部分用于投资。有数据显示，无论现有投资或未来投资，高收入家庭都把目标瞄准证券投资，如国债和股票。因此，在投资前要制订相应的消费和投资计划。
