房价下跌使得开发商们欲哭无泪，与此同时，房价暴跌更让银行寝食难安。
统计数据显示，2007年个人住房按揭贷款增量为7147亿元，个人按揭贷款占全部个人贷款总额的825%。“100万元的房子，如果跌到70万元，业主肯定选择停止供房，而银行即使把房子收回拍卖，也同样要承受市场价格下跌的损失。一旦大家都选择停止供房，那银行的损失就大了，国内的银行经不起这种折腾。”
专门针对房地产行业的宏观调控推行3年之后，“金融安全”的命题伴随着深圳等地房价的大幅波动，摆在了中国决策层的面前。根据有关专家的研究，中国房企上半年的资金缺口多达4000亿元。信贷紧缩之下的房地产企业缺钱已经不是秘密，但坐拥资本平台的上市公司，资金链也变得脆弱起来。利用上市公司年报与宏观经济数据综合分析，专家得出的结论是，中国房地产上市公司今年的资金缺口在4000亿元人民币的规模量级。上市公司资金的缺口，足以反映房地产行业所承受的巨大压力。
国务院分管领导在布置金融安全工作的部分中提出稳定房地产市场、稳定房地产价格的要求，显然，稳定房价被注入了确保金融安全的内容。银行系统密切关注华南和华东房价的波动。按照通常的理论计算，房价跌幅不超过首付比例，银行的风险并不是太高，最高13%的跌幅也是在首付比例的范围内，但银行担心的就是这种趋势。
目前银行的按揭贷款是以住房为抵押的，因此，无论房价的跌幅是否超出通行的首付比例，都意味着银行在还贷人拒绝还贷从而收回抵押物进行处置时，评估之后的价格是受到损失的。
只要房价不下跌到大规模地出现贷款人不还贷的情况，银行的损失是不会出现的；但问题是，现在10%左右的跌幅，可能不会引发大规模的拒绝还贷现象，如果跌幅继续加大，会有越来越多的人拒绝还贷，而选择把抵押物不动产丢给银行；这样，呆坏账会大量上升，银行抛售抵押的不动产，也不足以填平呆坏账。这就是房价波动给银行带来的风险。
随着金融紧缩、融资渠道把严，开发商融资圈地、圈地再融资的路走不通了。一位银行内部人士甚至表示：“目前已经有一些商业银行将房地产行业列为高危行业，不再进行贷款审批。”另外，央行仍在继续推行加息政策，开发贷款不仅门槛提高，风险也进一步加大。在大幅降价销售无异于杀鸡取卵的共识下，开发商只能将目光转向土地和项目转让。
这样一来，地方政府的土地财政无疑面临着大考。开发商资金紧缺，拿地情绪低落，土地不得不以底价或起拍价成交。习惯了靠土地出让收益支撑的地方政府也面临着财政“过冬”的局面。地方政府考虑自身财政收支和土地后续推出计划，针对区域市场必然采取“托市”行为。
先是从商务部手中争取外商直接投资内地房地产项目的备案权，促使“限外令”开始松动；紧接着降低住房公积金贷款门槛；实行交易契税减免，只有成交量的上升和土地市场的升值才能带来房地产在该区域的加大投资，从而确保地方财政目标实现和城市形象的提升。地方政府能做的，只是表明他们和开发商一起“过冬”。地方政府救市不能说是对中央政策的抵触，只能表明地方政府在楼市观望潮中面临着巨大的压力。
看来，房价下跌对开发商、银行以及地方政府来说，都不是一件好事，那么对老百姓来说，算不算一件好事呢？
有人说，房价跌得越厉害，百姓越高兴。
也有人说，房价下跌哭的是老百姓。说老百姓为买房子把一生的积蓄都投到了房地产上，房价一旦下跌，他们就成了负债的房主；对没有买房的消费者而言，看到房子降价以后，大家是买涨不买落，纷纷不买房，最后导致房产形成真正的泡沫。所以，房产降价以后第一个哭的是我们老百姓。
众多纷纭，那么到底房价跌了，对老百姓而言，是喜是忧，请拭目以待。
巧用房贷，房奴变房主
现在，越来越多的人加入贷款购房者的行列。因房子而为银行打工，已是无法改变的事实。那么，如何巧妙地利用银行房贷方式为自己解忧，由房奴变为房主呢？
巧妙地利用银行房贷方式，不光有利于尽快还款和方便投资，精明的投资人还能从一个合适的贷款中赚出钱来。根据贷款品种的功能，选择适合的投资方式和目的，关系到你的投资是否能获取更高的利润。
为了利用房贷，使房奴变房主，你就需要选择功能灵活的贷款产品。贷款产品的功能是至关重要的，有的产品对多还款和再取款有若干限制，这会滞后还款期。有时这类产品以较低的初始利率来吸引客户，一些客户只看到其表面利率，不了解其稳定性、功能及限制条件。选择功能灵活的贷款产品，使各种收入直接进入贷款账产，在第一时间冲掉本金、抵消利息，能大大缩短还款期。你可以采取以下措施：
1.选择适合的还款期限
一般而言，贷款购房，还款年限选择15～20年较为适中。若贷款年限过短，还款压力相应较大，一旦工作发生变更，可能导致无力还贷。但如果预期自己未来收入会大幅增长，则不妨选择较短的还款期限，这样可少付利息。若有住房公积金的，在购房时能用多少公积金就尽量用。就算工作不久，公积金较少，能用也最好用，这样可以少付利息。
2.选择变种房贷
变种房贷有两种方式：
（1）宽限期。贷款发放后，在合同约定的时期内，只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。贷款限期结束后，按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。
（2）存贷通。建立一个存贷通账户，超出5万元以上的存款，银行按比例视为提前还款，以减少你的利息支出。一旦急需，可提取房贷理财账户中的所有款项。
3.选择移动组合房贷或入住还款法
26岁的甜甜活泼漂亮，老家在外地，她是一个潇洒的自由职业者，和别人合租一个50多平方米的老房。她平时专为市区几家大的医药公司跑销售，收入不稳定，高时月薪过万，低时两三千元。因花钱大手大脚，她常常不到月底就身无分文，是个典型的月光族。现在，甜甜想要买房了，可手中能用的资金没多少，她后悔没在有钱的时候给自己留点备用金。
对于月光族来说，要想成为房主而非房奴，入住还款方式可以降低交房初期的经济压力。还款人可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段，仅偿还贷款利息，无须偿还贷款本金，约定期满后，再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。如果购买的楼盘是期房，用这种房贷方式，还可以免除购房者过“一边交着房租，一边交着月供”的生活。
不过，需要提醒的是，这种“只还息，不还本”的最长时间不能超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，购房者需按照事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。
不妨炒炒房——投资房产
从3岁起就开始学跳古典芭蕾的达贝妮，曾希望成为一名舞蹈家，她在国际芭蕾舞比赛中获得过第二名的好成绩。但随着年龄的增长，她开始学会思考，觉得自己不可能一直站在舞台上，应该做更多的事情。
大学二年级，达贝妮住在学校的集体宿舍里。达贝妮说：“因为我是一个纪律严明的人，而且还是寝室长，所以我要求大家该熄灯时一定要熄灯，寝室里不能放电视机就一定不能放，结果跟其他三个室友有了一些小矛盾。于是我就想搬出去住。”2000年，经过一番考察，达贝妮找到了一个仅15平方米但还算满意的房子，并把它直接买了下来。当然，这也让她付出了不小的代价——妈妈给她的四年学费变成了房子的首付款。
“我当时没想着要去赚钱，而是觉得我到了一个好的环境，就可以认真读书，我的学费应该可以通过奖学金或者打工获得。”之后，达贝妮又把房子进行了装修，完工后对自己的首个小家颇为得意的她，便把房子放到网上展示，没想到很快就接到了房产中介打来的电话，说那套房子有客户相中，开价比她一个多月前刚装修好时增加了十几万。接下来的事情也就顺理成章了，2000年，上海楼市刚起步，从买卖第一套房产中尝到甜头的达贝妮一发不可收拾，从大二到大三短短一年多时间，达贝妮就买卖了16套房子。短短三年时间，达贝妮通过投资楼市赚到了四千多万，挣下了自己人生的第一桶金。
虽然这是一个过时的炒房故事，但它无疑向我们展示了投资房产的巨大利润。在股市持续低迷、积重难返的今天，意欲投资的人们不妨炒炒房。
打开失败旁边的窗户，也许你就看到了希望。一般投机行为会在股市与房市之间流动。当熊市来临时，炒房的人就会增多。如果你已陷入股市深渊不能自拔，不妨打开旁边的窗户，也许会看到一丝希望。
炒房就是根据不同时期房价的差价，低价买入高价卖出，从中获取利润。在生活中我们会发现，一边是痛心疾首大呼房产泡沫严重，另一边是持续走高的房价。其实这与房地产自身的特性是紧密相关的。
首先，买房是一种刚性需求。所谓刚性需求，是相对于弹性需求而言的，是指商品供求关系中受价格影响较小的需求。衣食住行是人们生活离不开的四件事，投资房产的人正是看中了这一点。而且我国正处于城市化阶段，旧城需要改造，人口又不断向大城市集中，农民、高校毕业生都是潜在的住房需求者。另外，我国人口基数大，每年新增人口众多，这样就会源源不断地带来新的住房需求。因此，总体来看，我国的住房需求将持续旺盛。
其次，房产是一种耐用的消费品。一般情况下，房子的寿命都在上百年以上，最少也可几十年（产权期限是七十年）。所以这种长期耐用性，为投资赢利提供了更多的时间机会。
再次，房地产具有不断升值的潜力。由于土地资源稀缺，人口上升，居民生活水平的提高，整个社会对房地产的需求长期处于上升趋势。具体来说，人总是要住房子的，而且在不断换房，小换大，低换高，这种变换机会为房地产投资带来了可预期的收益。
那么，我们在购买房产时，什么样的房产最具升值潜力呢？
首先，优越的地理位置是房产升值的第一条件。那些地铁、大型商圈、交通枢纽等地段的房产升值潜力比较大。
其次，政府对房产所在域区的规划政策以及预期方案，也会对房产升值产生影响。此外，房产周边的基础建设以及配套设施也会为升值起推动作用。
再次，房产所属的小区的综合水平，物业设施、安全保障、公共环境以及房屋本身内在的价值等，都将是房产升值的评判标准。
最后，还要看该房产所属地的出租率和租金情况。总的来说，不动产作为一种特殊的商品有两种变现方法：一是出售，二是出租。一个地区的不动产销售数据有时会失真，但出租行情作为终端用户的直接使用，其租金和出租率能够较为真实，就会明确地告知你该地区物业的真实价值。同时，租金和出租率也是不动产短期收益的衡量指标之一。
然而，并不是只要投资房产就会有收益，过度投机可能会引发房产泡沫。
泡沫经济是对一地虚假繁荣经济的比喻，意指经济的发展不是凭内力驱出来的，而是在搓衣板上用肥皂搓出来的光环。这种看上去美丽的泡泡停留的时间短暂，一个微小的触动就足以让其化为乌有。
国际上的炒房比率警戒线是15%，一旦房地产价格下跌，原来准备持房待涨的赚钱预期就成了泡沫，这些炒房人会抛售现房，对下跌的房地产市场无疑是雪上加霜。另外，国际上的房屋空置率警戒线是10%，而2009年4月底北京市的空置率已达到223%，已到危险边缘，如在房价形成下跌的预期之时，这就是一颗定时炸弹。一般而言，炒房人比自住买房人更难承受下跌损失，因为大多贷款买房，借资金杠杆放大了风险，涨则收益成倍增加；跌则也损失成倍增加，所以房产市场泡沫一旦破灭，带来的将是血的代价。所以，房产带给我们的不仅有高额的汇报，还有巨大的风险，倘若要投资房产，还是需要谨慎思量。
