◎趁年轻保证自己手里有一笔丰厚的养老基金,将来退休后才能保持尊严而体面的生活。
由于社会价值系统的变化,加上计划生育的影响,未来的1对夫妇可能要照顾4位老人,所以子女也将不再是未来养老的依托。这样,传统的依靠社会和依靠子女来实现养老的格局将会改变,因此,唯有依靠自己来获得满意的晚年生活。结合一些发达国家的社会保障体系和中国未来几十年的国情演变,现在没有退休的年轻人,如果自己手里没有一笔丰厚的养老基金,要维持尊严而体面的退休生活并不容易。
一个人退休后到底需要多少资金养老?很多人都很关心这个问题。
假设夫妇俩现在的年龄是40岁,他们的预期寿命是80岁,退休后希望保持月支出4000元的生活水平(相当于目前沪上40岁人的平均生活水平),而他退休后获得的退休金收入合计为3000元,到时每个月1000元的资金缺口,就要依靠自己的积蓄来填补。同样,如不考虑通货膨胀因素,他们在60岁退休时需要准备24万元资金,如果要考虑通货膨胀的因素,需要准备的资金将更多。
俗话说,有什么别有病,没什么别没钱。本来,医疗费支出也应该算作日常支出,但退休后随着年龄的增长疾病将不可避免地缠上身,而如今的医疗费用是越来越昂贵。因此,我们把医疗费支出当成退休后一项专门的费用来对待。
个人医疗费的负担绝对不是一个小数字。按照当前的行情,在不生大病的前提下,一般退休人员每人每年花在医疗上的支出约为2000元左右。近几年虽然国家一直在致力于降低药品价格,但医疗费用的上涨速度还是相当快的。如果是20年后退休,那么退休后花在医疗费上的支出大约在每年4000元左右。考虑到年龄越大,生病的概率越高,医疗费的上涨幅度也大,按每20年翻一番计算,等到80岁时,一年的医疗费要超过8000元。20年的退休时间,一个人需要准备12万元的医疗费,两个人则需要24万元。
也许你现在是一个收入很高的白领,过着衣食无忧的生活,但你想过没有,当一生中的黄金岁月过去,步入夕阳般的老年时,是否还能保持原来的生活水平,安享幸福生活?恐怕没人算过,将来退休后,自己能领多少退休金,这些退休金够不够花?这其实是一个很严肃的问题,如果在人生的巅峰期不为自己的晚年生活考虑,这样的人生亦是不安全的。
对现在正处于事业稳定或高峰阶段的人来说,随着年龄的增长,事业和收入难免走下坡路。转眼就到了退休的时,光靠那一点社会统筹的养老金,下半辈子的生活质量无疑会下降。所以,中年人要提前为今后的养老作好准备。
首先,稳健型的投资必不可少,虽说收益有限,可风险也不大。
其次,人老了各种疾病将不可避免地缠上身,而疗费用是越来越高,如果没有未雨绸缪,到时真的将处于有病无钱医治的困境,适当买一医疗保险很有必要。
再次,就是子女的教育投入,虽说风险极大,可也是无法规避的。如果子女有出息且孝顺的话,那你后半辈子的日子就很滋润了。
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如果你正值二三十,那么从现在开始拼命储蓄,今后几十年在财务方面就高枕无忧了。
对于怎样的投资组合能积累其足够保障的养老金,可能每个人的计划和使用的工具都不一样。但两个原则要应该遵循,一是长期稳健投资,二是合理分配组合。比较适合于养老计划的理财工具包括银行储蓄、国债(期限越长,利率风险越大)、信誉等级高的企业债、分红型养老保、收益型股票(每年都有较为稳定的现金分红,目前国内股市还没有真正意义上的收益股票)、开放式基金(尽量选择稳健型的,风险较小)、价位适中的商品房、低风险的信托产品(信托的风险与收益率成正比)等。
有人说,复利是世界上最伟大的奇迹之一,这句话是否言过其实姑且不论,但由于复利力量的存在,使每一个人都有可能积聚起雄厚的养老基金。