◎市场上投资理财品种花样繁多，每种产品风险、收益各不相同，因此着手理财之前一定要认识一下常见的理财工具，看看它们有哪些优缺点。
财富从何而来？财富就源于你对致富规律的成功运用，源于你日渐成熟的理财智慧。中国有句俗话，叫做“吃不穷，花不穷，算计不到就受穷”。所谓算计，其实就是当今人们所说的理财。如今市场上投资理财品种花样繁多，每种产品风险、收益各不相同，因此着手理财之前一定要认识一下常见的理财工具，看看它们有哪些优缺点。
★银行存款
银行存款方便、灵活、安全，是公认的最保险、最稳健的投资工具。但是银行存款也存在缺点，它的收益较其他理财工具低，尤其在低利率水平下，几乎失去了资金增值的功能，浪费了资金的使用价值。
★国债
国债是财政部代表政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，它历来有“金边债券”之称。许多稳健型投资者对它情有独钟。大资金大机构还有个便利，可以将其进行抵押融资，再进行其他投资活动，获得既有一定安全保障，又有一定风险收益的回报。国债的收益一般高于同期同档银行收益，但相对其他产品而言，投资的收益率仍然较低，长期固定利率国债也具有一定的投资风险。
★股票
股票是代表对股份公司净收入和净资产的权益要求权的一种金融资产。投资股票的好处在于它的潜在资金回报预期较高，有获取高收益的机会存在；投资股票的风险在于，它需要投资者有能力判断宏观大势、对行业和企业的前景具有分析鉴别能力。投资者需要面对投资失败风险、政策风险、信息不对称风险。因此投资者最好不要进行单一股票投资，小的资产组合应含有10只分布于不同行业的股票为宜，这样资产组合才具有调整的弹性。
★基金
证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，是一种投资者共担风险共享收益的投资方式。基金作为一种集合投资的工具，基金管理人较一般投资者而言，具备更专业的研究能力，能为投资者获取更稳健的投资回报。相对于投资人选择股票投资方式而言，它的好处在于可以尽量避免因投资者个人知识的缺陷而导致的判断失误，从而减少导致重大损失的概率。
★房地产
出于投资目的购买房屋及土地，就是房地产投资。房地产投资回报一般高于银行利率，收入稳定，但占用资金较大，而且也需面临投资风险、政策风险和经营风险；投资时要避免在房价处于高峰的时期买入，还要承担当房子卖不出去或租不出去时所产生的流动性风险。
★保险
保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。目前市场上的保险理财品种主要有变额寿险、万能寿险和变额万能寿险等。这3种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中，即保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。保险的投资回报稳定、高于银行利息，同时还具有人身保障功能，但投资的回报周期较长。
★古玩和炒金
俗话说：“盛世买古董，乱世买黄金。”古董的稀缺性决定了它是很好的升值工具，但需要投资者有很好的专业知识，具有识别赝品的能力。而黄金因其特有的保值、增值功能，是家庭最值得信任并可长期保存的财富之一，也是很好抵御通货膨胀的武器之一。
★炒汇
炒汇也就是实盘外汇买卖，是利用汇率的波动，低买高卖从中获利，它可以规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，从交易中获利。炒汇的好处在于风险不太高(做实盘交易)，因为一国的经济和政策一般有比较明显的变化方向，时间也比较漫长，对于频繁交易的人，炒汇属于低风险、低收益的投资方式。即使如此，炒汇仍然要求具备一定的专业知识。
★期货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来的，是通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的目的是为了转移价格风险或获取风险利润。期货属于典型的高风险、高收益投资工具，需要具备相关的专业知识和风险承受能力，它会把实际交易品种的市场价格波动的赢利和损失放大几倍甚至几十倍。
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★节俭型——低风险投资
有一些投资者一有钱就存进银行，他们往往较为保守，惧怕投资风险。因此，这类投资者可以通过低风险投资来减轻对未来“钱”途的忧虑。首先要学会多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出妥善的投资计划。投资时，可以以低风险产品为主要考虑对象，如货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。
★消费型——投资储蓄
这类投资者崇尚“工作是为了更好地享受生活”，追求时尚，常以信用卡还贷。一年下来，家里积累的各类商品越来越多，而储蓄存款却接近零。
对这类投资者来说，首先，你要清理掉钱包中那叠厚厚的、随时引发你购物欲望的打折卡、会员卡；然后要学会强迫自己储蓄，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品。
★迷糊型——开通电子银行
这类投资者不拘小节，对每月收入支出糊里糊涂。他们手中有一定积蓄，却没想过如何让这些积蓄增值。
此类投资者，首先要学会使用电子银行。只要成为网上银行的注册客户，一个电话或一次上网，就可以实现账户查询、定活互转和交费投资。如果你的收入比较稳定，可以选择投资中高收益的基金，并适当增加寿险保额。
