值得投资者信赖的基金公司一定会以客户的利益最大化为目标，其内部控制良好，管理体系比较完善，与此同时，基金经理人的素质和稳定性也很重要。变动不断的人事很难传承企业文化，对于基金操作的稳定性也有负面的影响。
有了公司作保障之后，就要细细研究一下这只基金的表现如何了，其以往业绩是值得参考的一方面内容。不过，在比较基金以往业绩时，不能单纯地看基金的回报率，还必须有相应的背景参照，如相关指数和投资于同类型证券的其他基金。这样比较基金业绩是在考虑了风险的前提之下的公允比较，更有助于你挑选出优秀的基金。
6.注重管理人是否与投资人利益一致
如果有可能，投资人应当了解基金经理及高层管理人员的报酬机制，尤其是与业绩挂钩的奖金的发放制度。因为基金公司的激励机制应建立在投资者利益最大化的基础上，而不是基金公司股东利益最大化。另外，还可以关注基金公司是否有一定的淘汰机制更换业绩差的基金经理。
7.注重信息披露
基金信息披露是否充分，一方面体现了对投资人的尊重和坦诚，另一方面则关系到投资人能否充分了解其投资策略、投资管理和费用等关键信息。除了通常情况下披露投资策略、基金经理的名字及其背景之外，当投资策略有重大调整、基金经理的职权甚至人员发生变更时，应当及时地、完整地公告。投资人还应注意，基金经理是否坦诚地陈述与评价其投资定位和业绩表现，具体可以关注年度报告中基金经理的工作报告。
8.注重基金的资产配置
基金投资组合的资产配置，是指基金资金总额中分别投资于股票、债券及现金等各投资对象品种的投资比率。
理论与实践表明，基金经理通过对证券市场走势的预测、分析来确定股市与债市的预期投资收益率，进而决定基金投资组合中各投资对象品种的投资比率。如果基金经理意识到股票市场将步入低迷状态，也就是说预计股票市场的投资收益率将下降，甚至将小于无风险资产的投资收益率时，基金管理人可以通过改变资产配置来提高基金投资组合中投资于债券的比例而降低投资于股票的比例，反之亦然。同时，基金的资产配置还与基金经理本身的风险偏好程度有关。如果基金经理对风险的偏好程度较低，那么在实际的基金运作中，基金经理将比较保守、稳健，表现在基金投资组合中对股票的投资比率较低，而对债券和现金类资产的投资比率较高。因此，投资者可根据基金在其投资组合公告书中披露的资产配置及其变化情况，并结合大盘的走势，推论基金经理对收益与风险的偏好态度（保守型还是激进型等）及其资产配置的思路，判断基金经理对证券市场走势进行研判的准确度。
投资基金有五忌
投资基金并不像有些宣传单上说明的那样：是没有风险的投资，是可以保本、收益又高于银行存款的一种理财方式。
买基金是继炒股之后的又一种时尚理财方式。由于购买基金产品比较方便，加上宣传单上的说明，使许多人把它当成一条致富的捷径。投资基金并不像有些宣传单上说明的那样：是没有风险的投资，是可以保本、收益又高于银行存款的一种理财方式。实际上，买基金亏损的也大有人在。为了避免出现这样的情况，投资者就要注意哪些认识是应该端正的，哪些方法是应该改变的。其中有五个方面要特别警惕，简称“五忌”。
1.忌用炒股的思维买基金
大凡进入基金市场的新秀都是由股民转变而来，其思维的典型表现有两种：第一种，不是自视过高，就是有轻微的癔症，看着K线，就断定自己有低进高出的非凡才能；第二种，赚了就跑。
买基金与炒股是两种不同的理财方式，秉持的心态也应不同。特别是投资开放式基金，宜逆炒股思维而行。其依据的基本理论是：假使你有类似索罗斯那样的神话般的能将股市中高抛低吸的手段玩弄于股掌之中的天才，建议你坚决不进基金市场。
2.忌靠直觉买基金
相信直觉，想当然地认为某个基金一定会赚，这是不负责的。成熟的基金投资者应该具备一定的基金投资知识。不要轻信基金公司的夸夸其谈，不要相信基金公司收益率的所谓承诺，在投资基金产品之前，应对基金管理公司有一个尽可能深入的了解。如果自己不是专家，那么一个笨拙的办法是：看一下基金管理公司的股东，尽可能想办法多知道这些股东的情况——其中最重要的，是他有没有违法违规的“劣迹”。还有，查阅一下该公司旗下其他基金的历史业绩，看看是否稳健，如在开放式基金累计净值排名中有没有大起大落。
3.忌没有风险意识
投资基金，不要指望百分之百地全赚，要有风险意识和心理准备。生命学家认为，无论在什么处境下，生命始终充满着风险。同样，在成为投资者之前，一定要明白一个道理：任何投资都有风险，即使是把现金存入银行，也有贬值的风险。不同风险的可能存在不同的发生概率，但发生的可能性始终存在，任何人都不能保证任何投资只赚不赔。所以，在大的方面，投资者要先考虑自己对风险的承担能力。
4.忌集中投资某一产品
投资基金，太分散了不利于管理和收益，但也绝对不可以集中投资某一种产品。如果你不是一个极端的风险爱好者，那么你一定相信这句话：不要把鸡蛋放在一个篮子里。意思是说：如果那样做了，有可能摔了一跤以后，整篮子鸡蛋就跟着一起完蛋了。投资适当分散，是避免风险集中的重要办法。首先，选择不同的基金管理者；其次，选择认购、申购不同的基金品种。
5.忌不关注投资产品
开放式基金投资固然要有绝对的中、长线投资的思维方式，但这并不意味着投资者可以对它不闻不问。情况是在不断地变化的，要使自己的思想适应已经变化了的情况，就得不断学习。投资者应该将关心基金每天的净值升跌放在次要位置，转为细致观察自己的基金投资组合、基金投资策略的改变。另外，基金的运作不是基金经理个人的投资行为，投资者关注基金管理公司比关注基金经理、净值更加重要。
保险，风险的控制阀
保险是互助、未雨绸缪，也是保护、责任和价值的证明，它不仅是一种保障，也是金融理财的一种必要安排。
保险是一种无形商品，它是保险公司对投保人的一种承诺和服务，这种承诺和服务会伴随投保人一生。保险是互助、未雨绸缪，也是保护、责任和价值的证明，它不仅是一种保障，也是金融理财的一种必要安排。一般来说，购买保险有以下几种益处。
1.转移财务风险
理财，主要管理的部分可分为两类，一类是可控制的事情，另一类是不可控制的事情。可控制的事情，像买一幢房子，开一个教育基金的账号，或定期定量作投资等。不可控制的事情，像中彩票，这是一种令人愉快的、不可控制的事情。但生活中更多的不可控制的事情是不那么令人愉快的，例如，亲人去世、伤残、车祸、火灾等。虽然对个人及家庭来说，这些不可控制的事情什么时候会发生是不可知的，但适当的风险控制措施可以对损失作补救。而保险是一种工具，可以用来管理因不可控制的事件而造成的财务风险。
2.提高信用
银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。
3.免税和保全财产
根据法律，保险金免交所得税和遗产税，在制订遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。此外，当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外，债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其他投资大不相同的地方。
4.建立一项应急储备金
人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，随时可以动用，这笔资金，积少成多，当我们遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。
5.保障生命价值
有人说，生命价值＝年收入工作的时间。比如，一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不再为社会创造价值，就没了生命价值。但保险可以使他买到退休前的生命价值，更会买到退休后的收入。因为如果没有出事，保险公司会连本带利给客户，可用于养老补充。
保险是风险的控制阀，它有安全保障，又能获得收益，是理财投资的一种好选择。但只有巧妙地安排自己的保障计划，才能让保险在关键时刻起到应有的作用，而且还可以减少投保支出。具体来说，投保人可以从以下几方面去做。
1.尽量早买
保险专家建议，投保人寿险时，投保人的年龄越小，那么支付的保费也就越低。另外，随着人年龄的增大，发生疾病的几率也就越高，保费会相对提高。在购买健康保险前，保险公司会要求一些年龄较大的投保人进行体检（一般为50岁以上），投保人的身体越健康，保费也就越便宜。因此，保险宜早买。
2.投保要“从一而终”
保险公司对于自己的固定老客户都会给予一定的保费优惠。因此，就投保人来说，如果其需要的保险品种区别不大时，可以选定一家保险公司进行投保，这样，一方面投保人会减少“转移成本”，即投保人重新花费精力和时间在定位保险公司上，另一方面还能获得保险公司提供的保费优惠。
3.选择合适的保费支付方式
不少保险产品在支付保费的方式上，既允许投保人趸缴（一次性付清所有保费），也允许投保人分期缴。究竟哪种方式对于投保人更实惠一些呢？这要看投保人的具体情况。比如说，假设投保人投保某个保险产品，其预期投资收益率为3%～5%，而银行存款的收益率仅为2%，投保人就应选择趸缴，这相当于免费分享保险公司专家理财的成果。也可简单地对缴费方式进行比较，选择对自己最有利的。例如，同一张保单，既可以趸缴10000元，也可以每年缴2200元，五年分期缴清。后者相当于五年后多缴了1000元，相当于平均每年大约5%的收益率，如果投保人的投资收益率高于5%，选择分期缴费无疑是对的，否则就应该趸缴。
4.善用优惠条件
有时保险公司会在一定的条件下给予一定的优惠。因此，投保人在出现某些情况时需进行比较，尽量利用保险公司提供的优惠，作出最有利于自己的决策。例如在车险中，保单中常常会有类似的规定：投保人当年度没有向保险公司索赔，可以在下一年度续保时享受一定的保费打折优惠。投保人如果当年发生了保险事件就需考虑：究竟是向保险公司索赔合算，还是不向保险公司索赔、继续享受保险公司提供的保费打折优惠合算？针对这种情形，投保人要进行比较，在两者之间进行取舍，选择最有利的方式。
5.男女投保可以适当区别
在投保方面，男性和女性也可以根据自身不同的特点，不同的个体进行适当的区别规划。
方先生和妻子结婚已经8年，有一个6岁的孩子。方先生在公司担任营销经理，收入很不错，经常出差，多应酬；方太太是一名老师，收入不如丈夫。按这个情形，方先生应该加强寿险方面的高额保障，以满足自己家庭“顶梁柱”的家庭责任所在，还要为自己经常奔波和应酬加强高额意外险的保障，并配以足够的健康医疗保险。
方太太则可以增加一下健康医疗险方面的保障，比如添一份女性健康险，然后可能要测算一下自己的养老金，看看是否要加点养老险。至于高额寿险和意外险，作为家庭收入来源的次要角色，她这方面的需求并不强烈。
6.多了解保险行业的发展
购买一份保险之前，要做一个事前调查。这样，投保人将能确保用最合适的价格得到一份最好的保障。这就需要投保人多在媒体上，比如互联网、电视、报纸中了解保险行业的动态，包括相关的法律法规、金融动态、国家政策和利率变化，这样才能更好地为自己制订一份最为适合的保险计划。
人生不可或缺的5张保单
我们的人生如一叶扁舟在海洋中航行，有暴风雨，也许有时能碰到礁石，在这个历程中，有5张保单不可或缺。
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。保险是理财金字塔中最基础的部分，它的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。我们的人生如一叶扁舟在海洋中航行，有暴风雨，也许有时能碰到礁石，在这个历程中，有5张保单不可或缺。
1.意外伤害保险单
意外伤害保险是指投保人向保险公司交纳保险费，如果在保险期内，因发生意外事故致使被保险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照合同的规定付保险金。
赵琪在结婚前就购买了意外险，她最喜欢的就是旅游，她认为“年轻就是要享受激情，就是要玩心跳”。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞，总要有人来买单。赵琪买了一份意外险100元，保障的额度5万，意外导致的医疗1万，包括小病的住院、手术、门诊、挂号费、猫抓狗咬全都可以获得赔付。
