年轻人在理财的时候，也要做好这样应对危机的预案，面对财富的“地震”，尽可能地减少损失。无论是投资股票还是基金，都要全面考虑，包括个人的收入情况、自己愿意接受的风险程度、银行利率的波动、大市场的起伏等。通盘考虑、量力而行，以应对可能出现的变化，决不草率作决定。
职场危机也是年轻人需要关注的一方面，不管现在收入多高，都要随时做好失业的准备。一方面，不断“充电”，提高自身核心竞争力；另一方面，做好转型的准备，以自己创业为最高指示，积累财富和能力也能帮助你安度危机。
打造扎实的财富基石
人们盖房子大多会选择地质结构相对安全的地方，尽量避免自然灾害带来的风险。我们在理财的过程中，为了减少财富“地震”，也要尽可能地打造扎实的财务基础。
怎么才能打造扎实的财富基石呢？不仅需要财富的积累，更要有应对风险的管理能力。在投资的时候，需要对产品的潜在风险进行评估，市场出现变化时，实际情况远远要比你想象得糟糕。年轻人在理财的时候，要定期根据市场变化，对自己的财务进行“体检”。比如当贷款利率上调，你的收入却没有发生变化，那你的偿债能力必然会有所下降，这时就要及时采取一定的措施，通过合理的资产配置，将加剧的风险控制在承受范围之内，这也是抵御财富“地震”的最好方式！
用保险搭建“避震所”
在日本等地震高发地区，大部分学校、体育场馆平时都准备了充足的“避震所”设施，在这些“避震所”内，应急手段一应俱全，是过渡时期的最佳栖息地。
在你的财富管理中，有这样的“避震所”吗？如果没有，可以试试保险。在现有的金融工具中，注重保障功能的保险产品是搭建财富“避震所”的最佳部件。当风险来临时，保险的理赔机制可以弥补一定的损失，能帮助我们更好地渡过难关。
“三高一低”大环境下的理财心态
物价高、房价高、负债高、薪水低，现在我们每个普通年轻人面对的不就是这样的大环境吗？前辈们认为二十几岁的年轻人是没有受过苦难的一代人，从小就生活在衣食无忧的幸福生活中，上大学，有知识有学问。事实上，每个时代都有每个时代人的艰难之处，我们小时候是没挨过饿，没吃过苦，但并不代表我们就能一直幸运下去！
大学毕业，面临的是失业；费了九牛二虎之力，找不到合适的工作；生活拮据，又不好意思和爸妈张口；做着不想做的工作，拿着微薄的薪水；承受着房子、车子、娘子、孩子的巨大压力；心情压抑，找不到一个真正懂自己的人……
二十几岁不像那些90后的孩子潇洒，我们更知道自己的将来要靠自己，就算买房子家里能拿出一部分钱，自己的前程却不是一套房子那样简单。面对“三高一低”这样的大环境，我们该怎么办？似乎，作为一个普通人，我们没有一点办法，市场操控着一切，人力之所不及！国家都不能避免市场经济的浪潮，更何况小小的个人呢？
事实真的是这样吗？难道我们真的就束手无策、坐以待毙吗？
当然不能！虽然我们不能改变环境，我们可以努力地去适应环境！面对三高一低的大环境，我们必须要有科学合理的方法去应对，调整自己的观念和心态，再困难的时候也有艳阳天！财务问题，无外乎开源、节流，在工作、财务收支、家庭理财上，一定要有一个长期的规划，不能临时抱佛脚。平时多听听专业人士的建议，多多累积自己的财富。一步一步去实行，努力工作赚工钱，稳定投资赚稳钱。投资最好的方式就是利用时间换取财富，每个月投资1000元，报酬率10%，20年后就有70多万元。我们年轻，有的是时间，什么时候开始都不算晚。
前辈们大多收入稳定、经济平实、有房有车，生活很舒服，我们这些年轻人大多比较辛苦，富人不理财也会很有钱，辛苦的人更需要理财。年轻人要根据趋势，按照三步骤建立稳定的经济基础。
第一步，要有稳定的工作。有工作才能保证收入，更不要耍小孩子脾气，对工作中的一些不如意心存抱怨，动不动就辞职。失业了也要随时调整自己的心态，积极找工作。
第二步，回归简朴生活。赚钱本就不是很多，花钱更要节俭，拒绝冲动消费，生活物质以实用为主，不盲目地追求时尚。
第三步，想投资的话，就要认真学习基本的金融知识，现在大环境不好，投资的风险相应也较大，看到别人炒股赚钱就去炒股，这种心态要不得。投资最佳的学习对象是巴菲特，不妨学习学习这位伟大的商人，选取有价值的标的进行长期投资，不能盲目地杀进杀出。
同时，调整好自己的心态也是十分重要的，看别人比自己有钱，就觉得自己很失败，“新贫阶级”别“心贫”。不自卑不自傲，积极向上的人最可爱，自信的心态会让你看起来更有魅力，即使没钱，也是一个“贫穷贵公子”！
关注节税就是理财——节税理财5种方式
省下的就是赚下的，这是很多老人教育儿女的时候常说的一句话。记得小时候，爷爷奶奶就常跟我们说这些话，让我们少买一根冰棍，少吃点棒棒糖。当然，那时还小肯定是不屑一顾的，现在想想，确实有些道理。尤其是自己走上工作岗位，面对生活的艰难的时候，这句话简直就是真理！
年轻人初学理财，省钱是很重要的一方面，在消费上如此，投资的时候也是如此。月薪超过2000的要缴纳个人所得税，存在银行还有利息税，税务无处不在，我们在理财的时候选择合适的节税产品，不是更容易赚钱吗？
巧用储蓄准备教育金
因为教育储蓄免收利息税，所以成为许多家长为孩子准备教育金的主要方式。这条很适合有了宝宝的年轻家长，一来所获利息免收个人所得税，收益也就相对高些；二是教育储蓄是零存整取，却能享受整存整取的优惠利率，收益自然更高。
需要投资的家长注意的是，要尽量用足限额，并每次约存金额尽量高些，得到的利息和免税额也就越多，以实现国家免税优惠效益的最大化。
债券投资优选“国”字头
国债也是一种免征个人所得税的债券产品，收益不错，而且在总额和用途上也不像教育储蓄有很多的限制。一般，我们在投资企业债券时，利息收入都要缴纳个人所得税。所以即使企业债券利益率高一些，扣除税款后的实际收益却可能比国债低。
国债几乎就是风险为零的投资品种，购买起点低、变现灵活、利率一般也较同期的银行存款略高，综合考虑一下，算上不纳税，具有一定的投资价值。我们可以把较长一段时间不用的存款转为购买国债，比存银行强多了。
基金分红个人不用纳税
按规定：“基金获得的股息、红利以及企业债的利息收入，都是由上市公司向基金派发时代扣代缴20%的个人所得税，基金向个人投资者分配股息、红利、利息时，不再代扣代缴个人所得税。”“个人投资者买卖基金获得的差价收入，按照现行税收规定均暂不征收个人所得税。”
现在投资者可选择的开放式基金主要有这几种：股票型基金、债券型基金和货币型基金。我们就以货币型基金为例，流动性强、本金安全、免收赎回费和申购费，因此交易成本也是非常低的。所以，年轻人不妨考虑这些基金做投资。
人民币理财暂无征税规定
近年来由于理财市场发展较快，但金融政策却有些滞后，所以有一些投资产品还处于税收的“真空区”。比如一些人民币理财产品，暂时还是免收个人所得税的。所以，投资近期热销的银行理财产品也是个不错的选择，毕竟还是免税的嘛。
保险税收用足优惠
按照现行规定：“个人按规定比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入个人账户所取得的利息收入，免征个人所得税。”
这些保险赔款不属于个人收入，所以也是免缴个人所得税的。因此，投资者理财时，还可以选择合理的保险计划，既得到了保障，又能降低税收成本。比如一些分红型保险，兼具保险、分红、节税功能，一箭三雕！
