如果你是位单身女性，也许有一天会卧病在床，需要一间舒适的单人病房好好养病。目前一般医疗机构所提供的普通病房多为3～4人房，通常不利于病人安静休养，而且人一多，交叉感染的机会就比较大，探病的亲人一多，也很嘈杂。如果考虑住双人房或单人房，与普通房的价差就必须自行负担或由商业医疗险来支付；如果你没有亲密的家人可以照顾自己，你可能还需要聘请看护来帮助自己早日恢复元气，但12小时一班的看护，费用也不小，以平均住院10天计算，光是看护费用也是一笔不小的费用，若是长期看护，费用将更为惊人。如果你结了婚，想省些看护费，可是先生也需要上班工作，他不能请太多天的假，若是又有孩子需要照顾，人力调度上就会出问题。而若是你没有办法付看护费，又没有家人来照顾，你可能就需要自己拖着点滴瓶，辛苦挣扎着下床去照X光、上厕所。
为了满足医疗的需求，女性朋友可以考虑购买的保险产品有：癌症险、住院医疗险及意外险等。女性考虑自身的医疗保障时，千万不可以忽略癌症险的规划，因为乳腺癌和宫颈癌总是高居女性癌症死因的前两位，乳腺癌更是25～44岁中青年女性的头号杀手。选择癌症险，应注意保障范围是否符合现代癌症治疗需求，除基本癌症门诊、住院、手术费用，放射线治疗与化学治疗保险金给付，及癌症末期安宁照顾保险金都是考虑重点，购买一份完善的防癌险，可以为自己的健康把好关。
另外，经常旅行的你，有没有给自己加保意外医疗险呢？一些专为女性设计的意外险保单，让你出门时不用过分担心发生意外。有些女性意外险，还会给你携带物品损失的保险金，甚至连雨季到来，下雨路滑不小心骑车跌伤，也会给你颜面伤害慰问金每天数千元。尤其爱美的女性，更需提高保障金额，当不幸发生后，可以获得最好的医疗照顾，恢复容貌。
女性险的另一项特点，则是特别针对已经怀孕的女性及胎儿所设计的“妇婴险”。有些妇婴险除了提供怀孕期及女性特殊疾病的保险给付，肚中胎儿也可以一直享有保障到七岁；一旦发现婴幼儿罹患先天性残缺，保险公司便会支付一笔保险金，以作为医疗费用。妇婴险除了医疗费用给付之外，多半还具有寿险及储蓄险之功能，正好让准妈妈们以此提高生活保障，给孩子更安定的生活。
“人寿保险”，为您的生命护航
生命是无常的，年轻人也要为自己准备一份人寿保险。
一个人，从出生来到这个世界，最害怕的就是要面临以下两大问题，一是“走”得太早，二是中途波折。然而，遗憾的是，没有人能避免这种情形的发生。如何解决这两大问题，不得不引起我们的深思。
一怕“走”得太早。时代的变迁，科技的不断发展，社会的不断繁荣，随之而来的是疾病、意外、交通灾难等发生频率逐年递增。离开这个世界太早不仅仅会给亲人带来心灵的伤痛，而且会给家庭的生活带来长时间的经济困难。
二怕中途波折。人食五谷杂粮，难免会生病，而且随着化工科技、生物科技的发展，环境污染现象日益严重，一些不知名的、新命名的古怪疾病愈来愈多。对于大部分普通家庭来讲，家人生小病还好，生大病怎么办？
如果我们有足够的医疗费用，以当今的医学科技，大多能将病人的疾病治愈。就医疗费用的准备方式来讲，有两种“保险”方式，一种是自己给自己“保险”，生病了由自己支付，一种是让保险公司给自己保险，生病了由保险公司支付；由自己支付是最贵的“保险”，而由保险公司支付却是最便宜的“保险”。保险公司是为投保人或被保险人转嫁经济风险的保险保障机构，我国各家人寿保险公司就医疗方面推出了重大疾病保险、意外或疾病门诊医疗保险、意外或疾病住院医疗保险等险种，被保险人只需交纳少量的保险费，就能拥有保险公司提供的医疗费、护理费等各项大额甚至巨额开支。
保险就是平安时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备。
为孩子投保，减轻家庭压力
家长开始重视孩子的成长教育问题，为孩子投保的问题也逐渐引起家庭的重视。
孩子是父母感情和生命的延续，在孩子的成长过程中，有很多难以预料的事会发生，比如意外人身伤害，重大疾病等，因此，把孩子也考虑进保险规划是必要的。这不仅可以减轻意外压力，降低医疗负担，还可以储备教育基金。
1．减轻意外压力
据有关部门对全国11个城市四万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元。
2．降低医疗负担
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如中国人寿保险的“康宁定期重大疾病保险”、“国寿住院医疗费用补偿保险（2007）”。以0岁女孩子为例，购买“康宁定期重大疾病保险”，缴费至20周岁，年缴费仅900元就可买到10万元重疾、高残、身故三重保障，保障到70周岁，70周岁还本。
3．储备教育基金
在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要48万元与学习相关的费用，这还排除了其他诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
既然把孩子考虑进保险计划，那么我们就应该科学地为孩子投保。下面介绍一些给孩子投保的窍门。
1．遵守“先近后远，先急后缓”的原则
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
2．缴费期不必太长
可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
3．如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障。
4．先保大人后保小孩
在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
5．先重保障后重教育
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置了。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
6．保险期限不宜太长
对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
7．保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过十万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所做的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障，还有多少缺口需要由商业保险弥补。
8．购买豁免附加险
需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
做好家人投保，减少家庭风险
主动做好家庭风险管理有助于家庭的稳定，需要我们做好家人保险计划。
现代社会，风险因素越来越多，风险事故带来的损失越来越大，发生风险事故的概率越来越高；因此，主动做好家庭风险管理，对于家庭的稳定具有十分重要的意义。我们在做好家人保险计划时，要考虑到家庭保险规划的原则和家庭保险金额的计算。
1．家庭保险规划的基本原则
（1）应该将家庭所有成员视为一个整体来考虑家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此，我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好地体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。例如，刚出来参加工作的人认为自己不需要购买保险，因为钱比较少，更主要的是认为自己反正就一个人，没有什么责任。其实这样是不对的，作为家庭的一员，应该要赡养父母以及其他家庭成员，如果没有保障，万一有什么事情，谁来完成我们肩负的责任。
（2）遵循“家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保”的原则风险管理的目的是“用最小的经济成本获得最大的经济保障”，家庭风险管理规划要求我们对家庭风险进行分析，找出可能对家庭造成严重影响的风险因素，优先制定合理的风险管理规划来规避风险。
（3）家庭人寿保险规划的基本原则
家庭人身保险的规划，应该遵循以下最基本的原则：先大人后小孩；先家庭支柱人员后其他人员；先保障型后投资型；越早规划越好；遵循循序渐进的原则，保费要量力而行；有消费贷款的家庭一定要有充足的保险保障；通过保险组合来规避风险；充分利用保费豁免功能规避风险。
2．家庭保险金额的计算
保险金额是保险公司和投保人双方商议在保险合同上载明的保险标的金额。它是保险公司所承担的损失赔偿或给付的最高限额。同时，它也是保险费计算的依据。财产保险的保险金额不能超过本身的价值，保险公司对于超额保险不予赔付。人是无价的，因此，人身保险的保险金额是没有限制的，但对于高额保单，各家保险公司有不同的特殊审核标准。
人身风险主要来自意外和疾病，由此可能导致的损失为：治疗花费的医疗费用；部分能力丧失而导致的收入损失；完全能力丧失或死亡导致的收入损失；对于医疗费用保险金额的规划，我们可以根据当时的医疗费用情况以及未来的增加趋势来进行预估；对于收入的损失，一般采取生命价值法来计算，即预期未来收入的现值就是保险金额。
个人的保险规划需要与家庭结合起来考虑，这样，个人保险额度的规划就不再是个人的需求了，而是要考虑个人在整个家庭的贡献了。因此，保险金额一般采取“需求法”或者“资本保留法”等，需求法是分析不同家庭一旦家庭主要支柱者死亡的财务需求，并转化为保险金额。资本保留法是指一旦家庭成员发生风险收入受到损失，则用获得的保险金来投资，用投资获得的收入来替代损失的收入。这个保险金就是资本需求额，也就是保险金额。
影响保险金额的确定的因素很多，家庭不同时期，存在的风险也不一样，在实际工作中，保险理财规划师一般会考虑到以下因素：配偶的生活和养老费用；未成年子女的生活费用、配偶和子女的教育费用；消费贷款及其他债务；紧急用款和最后费用等方面，同时还需要考虑家庭现有资产情况，另外，还需要考虑财产传承、税收规划等方面的问题，因此，保额的确定非常复杂。理财规划师根据客户的情况计算出来的保险金额，在实际操作中，并不意味着一定要按照其执行，客户可以根据自身的经济能力和需求逐步实施；同时，客户境况发生变化时，也应该和理财规划师保持积极的沟通，随时调整保险额度。
