投资理财是生活中不可缺少的事，即使捉襟见肘、微不足道，亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机。既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。
每个月的领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好出去吃一顿大餐，或是买些新潮的化妆品，或是烫个时髦的发型……各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。
我们在身边不时地看到这样的人，他们的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。月头领薪水时，钱就像过节似的大肆挥霍，月尾时一边缩衣节食，一边盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱（消费能力）来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握。这种人往往不懂得储蓄的重要性。
当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其他不错的投资途径，或购买一些国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所惑，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。
总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，效果自然惊人。
转存让你在储蓄中获得更多乐趣
加息后，转存虽然会提高利息，但提前支取也会遭受损失，合理利用转存。
加息后定期存款是否转存？几乎每次利息调整都会引发一次转存热，到底存了多久的定期存款适合转存呢？
加息后，居民储蓄存款利息收入将有一定程度的增加。以某年1万元一年期定期存款为例，加息前，一年期定期存款利率为2.52％，1万元的利息为10000×2.52％×80％（扣除20％利息税）＝201.6元；加息后，一年期定期存款利率为2.79％，1万元的利息为223.2元，利息收入将增加21.6元。
转存虽然会提高利息收入，但提前支取也可能遭受损失，因此并非所有的转存都划算。那么在什么情况下办理转存才合适呢？建议你参考以下公式。
360天×存期×（新定期年息－老定期年息）÷（新定期年息－活期年息）＝合适的转存时限。
上述公式推导过程如下：
如果现在不转存，而是等到到期后自动转存，则从开始本笔存款到其到期日的利息收入为：M×N×R1
如果现在立即办理转存，并办理同样期限的新定期存款，则从开始本笔存款到其到期日的利息收入为：M×n/360×0.81％＋M×（360-n）/360×R2＋（N-1）×R2
其中，M代表本笔存款的数额，N代表本笔定期存款的期限[N∈（1年，2年，3年，5年）］，n代表本笔贷款已经存放的时间（n 两边取等号，可以求得
n＝360×N×（R2-R1）/（R2-0.81％）
如上所述，对一年期定期存款，R1＝3.06％，R2=3.33％，可以轻松求出n＝41天。
对二年定期存款，360×2×（3.96％－3.69％）÷（3.96％－0.72％）≈87天。这意味着，二年定期存款的存入时间若超过87天，转存反而会受到损失。
对三年定期存款，360×3×（4.68％－4.41％）÷（4.68％－0.81％）≈131天。这意味着，三年定期存款的存入时间若超过131天，转存反而会受到损失。
对五年定期存款，360×5×（5.22％－4.95％）÷（5.22％－0.0.81％）≈229天。这意味着，五年定期存款的存入时间若超过229天，转存反而会受到损失。
类似的，对于90天（3个月）和180天（半年）的存款，其公式为：n＝T×（R2-R1）/（R2-0.81％）（其中T为90或者180）
对90天定期，n＝6天；对180天定期，n＝19天。
我们此处的隐含假设是在定期存款转存时，新的定期仍然采用与原来一样的期限。但是，考虑到本次加息中利率结构的变化，即期限越长的定期存款，其利率提高的幅度越大。因此，客户也能在转存时，转存更长期限的新定期，则上述公式就不再适用。但是具体的多长时间是合适的转存点，上述公式的推导原理依然适用。
巧用自动转存，不让财富流失
让资金在定期账户和活期账户间自动划转，获得最大的资金积累。
目前几乎各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。
或许你还没有意识到，每月的工资都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月节余部分都放在卡里吃活期利息，这种多数朋友都采用的做法，已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元的差别，时间一长损失可就大了。正所谓“你不理财，财不理你”。所以，我们建议先从你的活期存款开始理财。
通过自动转存这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。据统计，如果资金平均分配为3个月定期到2年定期，一年下来可以达到约1.75%的年综合收益率。需要注意，不同银行的转存起点和时间有所不同。
例如，假如您的月工资为6000元，与工资发放银行签订了储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元，其余资金按20%、30%和50%的比例，分别转存到3个月、1年和3年的定期子账户上。如果您的零用钱超过2500元，银行会按利息损失最小原则，由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取，但如果当天补足取款，也不会造成利息损失。
1．整存整取自动转存：解除后顾之忧
整存整取自动转存是指银行在客户存款到期日，自动将客户未办理支取的存款结计利息并代扣利息税后，将原存款本金连同税后利息，按到期日当日利率自动转存为同种类、同档次整存整取储蓄的一种服务方式。整存整取自动转存次数不限，转存后又到期而未支取的仍按规定进行自动转存。
2．“月光族”理财：零存整取
