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第89章 智慧女人的理财(8)

(3)短期滚动储蓄

开征利息税后,即使是银行储蓄也是有讲究的。长期储蓄与短期储蓄利息相差不大。如果把一万元5年期和一年期的利息作一比较,每年只差63元,因此,存长期还不如存短期,需要用钱时也方便。短期储蓄宜采用滚动式较妥,即将手中到期的长期存款加上当月的工薪节余,存一个一式两年的存单。隔一、两个月再把手中的钱存一或两年的存单,以此类推。这样一年后,每一、两个月就有一张存单到期,用钱时很方便,如不用可继续滚动存储。这样做有3个好处:一是利息比活期高,二是用钱方便,三是遇到利率上调时游刃有余。

(4)认购国债

对寻求较为稳定的投资渠道的人来说,购买国债是最佳的选择。因为按规定,个人国债投资收益不征收利息税。例如,1999年第三期凭证式国债发行,与5年期2.88%的存款收益率相比出入不大,但免去20%的利息税,仍然比较划算。

可见,储蓄利息不管如何变动,只要理财人时刻关注理财信息,依然可以在有限的条件下获得最大收益。

工薪族储蓄巧安排

对于工薪阶层来说,虽然储蓄额大小不同,但只要对储蓄进行合理的品种组合和期限结合,同样也能达到增加收益的目的。

用于日常生活开支,如饮食、缴纳水电、煤气费等,可选择普通活期储蓄。对于金额在1000元以内短期待用款额,可选择定活两便储蓄;对于金额在一万元以上待用款项,可选择个人通知存款,计息档次比定活两便存款多,且支取时根据存款的实际存期按相应档次计息。

如果有一笔钱暂时不用,则宜选择定期存款。若每月收入和支出相对稳定,可选择零存整取。若有一笔积蓄,每月开支较大,或需支付老人和孩子赡养费,可选择存本取息。若不需提前支取又想获取较高利息,可选择大额定期储蓄。对工薪阶层来说,如钱的数目较大,可以分为几份,选择不同存期。在利率水平较高,上调利率可能性不大时,可将存期定得长一点。若利率水平较低,有上调可能性时,则宜将存期定得短一点,以便在利率提高后重新存入,以获取较高利息收入。

外币存储攻略

央行连续多次下调了人民币存款利率,又开征了利息税,手头的余钱存在银行中所得的利息已是可有可无的事了,有人觉得存外币是最保险的,其实其中也大有风险。

在现代投资理念中,有一个俗语叫“把鸡蛋放在几只篮子里”,根据这个原理,手头有些适量的外币是需要和必要的,特别是目前一些外币的存款利率的确已经高于人民币的存款利率。

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