“另外，平时要注意积极清偿债务，这会让你们感到一身轻松。”老寒用胳膊支起了身子，咽了一下口水又接着说道。
当你已经开始对自己的财务状况产生怀疑，那么很有可能你已经陷入了财务上的困境。假如你的每月消费都大于收入，那么累积的债务，将会迅速增加，并且像滚雪球般，越滚越大。假如你并没有事先储蓄一些应对额外支出的钱，比如健康问题、汽车故障、房子装修等意外支出，那么，你就很有可能因此背负一大笔的债务。
对一个家庭来说，常见的财务困难症状为，账款迟迟未缴纳、对应缴的金额只付最低的数额、对付款完全遗忘。为了防止发生这样的困境，就需要我们从平时起，时刻掌握自己的负债状况。在积极清偿债务方面，我建议可以从以下三点着手：
1.马上停止额外的消费，并开始积极偿还各种账款。
2.弄清所有造成负债的原因，并着手改变财务运作的方式。
3.立即建立切实可行的目标，并全力以赴实行，以达到无债一身轻。
另外，给大家奉献以下五个步骤，使你能够轻松进行个人的负债管理，并有效掌握个人的财务状况。
“哪五个步骤？”曼荷见老寒停下来没有说下去，忍不住问道，并给老寒递过去一瓶矿泉水。
老寒接过矿泉水，拧开盖，仰头喝了一大口，才接着说道：
第一步：控制个人消费。在你评估个人收支状况，并为远离负债而做计划之前，请先控制一些不必要的开支，这样能够有效减少花费。比如，对大宗商品如电脑等，考虑放弃升级换代，对可有可无的昂贵奢侈品，或兴之所至的外出旅游消费机会，予以放缓满足。平常出门时，尽量少带现金，基本够花就可以。最好不要携带信用卡外出，上班或上学时，可以尝试自己带便当。
第二步：明确清偿债务的目标。给自己设定一个清偿债务的目标，比如，在两年内清偿所有债务，然后，把这个大目标再一一细分为一系列可执行的小目标，一步步帮助自己完成所有目标。
第三步：建立个人财富管理计划。按第二步所设定的目标，简要列出达到此目标的必要计划，并把清偿款项、收入比例、债务目标用电子表格的形式一一列出，这样可以帮助你逐月完成清偿任务。日常生活中，尝试将实际的花费，控制在自己的计划预算之内，把节省下来的钱用来还债，不过别忘了，一定要为紧急意外事件，预留出一笔可支出的金额。
第四步：消费支出及时追踪。想要彻底执行上面第三步的计划，就要及时追踪自己的每一笔消费支出，期间还可以找出各种各样的省钱方式。每个月，你还款的金额愈多，离清偿债务的目标就更近。
第五步：对利息最高的借款要先还。莫论这笔借款的金额有多少，对利息高的借款，我们都要把它排在清偿的最前面，因为你的借款会随利息的增加而不断扩大，所以，大家务必严格执行这一条建议。
“喔，这样一条一条执行下来，看来清偿债务，必须保持耐心才行。”子凡把火焰字在草地上像骰子般来回抛着说道。
“是的，没错。”老寒拨了一下额上的头发，继续又说道。
其实，对我们来说，管理负债并不是很困难，而理财的成功要诀，也不完全在于有丰富的理财经验，或是否掌握很高深的专业知识。通常，决定理财成败的关键，在于我们观念的建立。
一些人在买东西时会斤斤计较、货比三家，绝不会让自己吃亏。而在面对金钱的往来时，基本上也要以同样的心态来对待。比如说，在你存钱时，一定要选择一家稳健、利率又高的银行；而负债时，也要按成本的高低，来好好分配负债的比重，尽量快速降低利率较高的负债金额，从而掌控自己的负债比例。
一定要尽量降低高成本的负债，如使用银行信用卡的循环利息，或没有担保的信用贷款。因为这些都属于利息较高的负债。同时还要养成量入为出的习惯，万万不可以借贷度日，盲目扩张自己的透支金额。
最后，就是要根据债款的优先等级，列出必要的支出预算，切勿轻易超支。许多月光族往往过度透支金额，日积月累，使过高的负债严重影响了生活的质量，若不下决心改变局面，将会掉进无底深渊。因此早一日觉醒，早一日开始积极清偿自己的债务，才能过上无债一身轻的好日子。
曼荷托着腮听老寒说完，感觉有些心虚，不禁小声说道：“这么看来，先衡量自己的收入状况，再保持收支平衡很有必要。”
