越过茫茫的雪雾，周子凡和妻子感到眼前一片漆黑，耳边充满了风声。瞬间的旋转与坠落后，他们忽然听见财富兔温柔地说：
“看看你们60岁时的家！”
周子凡急迫地想要看，可眼睛还一直在冒星星，什么也看不见。曼荷揉了揉眼睛，发现这是一个80平方米左右的二居室，家具和装修都十分朴素，而且看起来非常凌乱。
魔法兔见他们张口结舌，只顾张望，便接着说道：
在你们60岁时，你们将自己的一部分住房资金和大部分积蓄都用在了儿子的结婚上，这时你们两个人手头上基本没有任何积蓄，再加上曼荷的病刚刚好转，在过去这半年里，你们可真够焦头烂额的。曼荷一直处在高血压的治疗当中，这都是由于年轻时，曼荷对美食的摄入量过多而造成的。对你们来说，健康的饮食也属于理财的一部分。
然后，剩下的住房资金全部花在了子凡高龄的母亲的癌症化疗上，而且她刚刚去世不久。最终你们再没有能力为自己寻觅一处安身之地。现在能供周子凡你支配的资金仅为每月的退休金3000元，而且其中的大部分还要用于支付妻子的治疗费和药费，所以你们每月还要从儿子那里拿1000元的零用钱。
字字句句钻进心中，让周子凡有点崩溃，一时觉得呼吸困难。残酷的现实，让曼荷也顿时失魂落魄，她下意识地走到镜子前，审视了一下自己那脆弱的身体！
魔法兔挥了挥魔棒，对窗台上一棵快要枯萎的墨兰浇了一些清水，继续说道：
所以，理财实际上是为自己建立一个财务的金字塔。就如所有坚固的建筑一样，理财的金字塔也需要一个稳固的地基，那就是保险，如人寿保险、重大疾病保险。然后是应急现金，如储蓄、货币基金。总之，越靠近塔基，越应该是低风险的投资工具，越到塔尖越是高风险、高回报的投资工具。在理财的金字塔中，标准和模式是多种多样的，但是最低，或者最起码的要求是，投资收益要高于银行活期存款的收益！另外，在银行、保险公司的各种理财产品中，储蓄型保险无疑也是选择之一。可是，这些产品或保险的收益一般都不太高，很少有达到或超过10%的。即使复利的收益再大，也很难在人们的有生之年带来更多的财富。因此，这就需要我们利用不同的投资组合，来实现收益的最大化。
从一个科学的角度来说，建造这样一座理财金字塔的意义就在于，假使上层的投资出现意外，下层也仍然可保稳健，不至于对你的财务状况产生恶劣的影响，危及不到你的日常生活。不过可惜的是，许多人的实际理财状况，却恰恰呈现一种倒金字塔。那就是说，没有保险，只有一些个人的存款，而上层投资却是大量的股票、房产或收藏品。这种情况的危险在于，一旦某项投资失利，又或者自身出现意外事故，比如意外受伤或突发重疾，那么我们的这座金字塔，就会轰然倒塌。在当前的理财环境下，大家普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票、外汇等。不过大家都知道，收益性越好的产品，风险就会越大。我们应该做好投资理财工具的规划组合，面对各种风格的产品时，我们一定要遵循一定的顺序和比重。
魔法兔跳到一张高高的椅子上，认真地说道：
我再给你们举这样一个例子：
某公司的翻译程小姐，年轻女性，积蓄10万，月收入8000，工作稳定，单身，身体健康，没有其他多余的负担，也没有债务。公司有医疗险、养老金、住房公积金，她的理财目标很简单——无特别的理财目标，比银行存款收益高就行。
她的日常支出为：
交通费1000；
其他固定消费2000；
交际消费1000.
理财师为她提出的建议是：将3～6个月的收入（假设为2.5万）作为应急备用现金，可以以活期储蓄国债或货币基金等形式持有（如果其中有较多外币，要考虑币种结构，欧元、美元等都各持一些，以规避汇率风险）。
考虑到年轻女性需要自我进修，保留5000～10000元作为自我教育基金，可以以活期储蓄或货币基金形式持有。至于住房、子女教育等支出，因为是在做短期的理财规划，所以我们暂且不考虑。不过，不可忽视的是保险。因为是一名年轻女性，而且短期内还处于单身，所以今后的方向具有很大的不确定性，一定的保障是必须的。要想在退休之后，保持目前的生活质量，养老金远远不够，那就需要购买人寿险一份（月付），加上女性健康（大病）险（月付）、意外险（一次性）。一般医疗方面，因为有医疗险，可以不作考虑。保险方面每月总付在2000元左右。我们购买保险，其支出的原则是，基本能够覆盖到各种风险的可能，足够就可以了，并非越多越好。
听到这里，周子凡连忙在口袋里翻找他的“秘笈”，可口袋里什么也没有：“一定在穿越的时候失落了。”魔法兔挥了挥手上的本子说道：
“你是不是在找它？”
周子凡点了点头。
魔法兔把本子轻轻地抛了过去，接着说道：
因为程小姐负担较轻，所以投资同样重要。根据较高风险投资一般不超过总资产55%的投资原则，且程小姐的风险偏好属于中性，建议拿出5万元来进行投资。由于房地产是高风险投资，且出租收入不算很高，所以不建议她进行非自住房产投资。又因为她是一名职业女性，非专业人士，期货、期权类及另类基金等高风险品种也不建议她投资，因为程小姐无充足时间和精力用于这些投资操作。同时考虑到中国股市的非理性，建议可以从5万元中取出3万元左右投资于开放式基金。按照去年同类基金的表现及今年的市场状况，保守估计收益应该能在10%～15%以上。
余下的1万元钱可以投资于股票，建议投资于蓝筹股（风险相对小）和小盘优势行业的绩优股（成长型）。虽然收益在目前的中国股市很难确定，但还是应有一定的投资分配给股票。从程小姐的理财状况，我们可以看出，她基本遵循的是一条简单易行的理财组合思路。
外汇，股票，期货——（塔尖，第一层）；
基金，保险，房产——（第二层）；
银行定期存款，国债——（第三层）；
应急活期存款，意外、重大疾病、退休金等人身保险——（最底层）。
曼荷嚅嚅地说：“处在最底层的是人寿保险和大病保险，然后是存款，嗯，保险是人们常常忽略的、但看来却是十分重要的理财工具。”
“你说的一点都没错！”魔法兔继续又说道：
许多人认为要预防生活中的各种风险和意外，只要存足够多的现金就可以了。其实这么做是非常不明智的，要知道，选择一份好的保险，往往能帮你少花钱多办事。你花上几千元，解决的却是几万元，甚至是十几万元的大事儿。难道这不比让自己白白地从腰包里拿出十几万来更划算吗？
当你把自己的应急存款和人寿保险都准备好了之后，恭喜你，你的理财金字塔最关键的基石就搭建好了。也就是说，其他投资收益无论好坏都不会对你的基本生活品质造成太大的影响，你可以放心地依照自己的风险偏好来组合其他投资了。没有了后顾之忧，再利用您的聪明和勤奋，相信很快就会建造起一座属于自己的壮观的理财金字塔！
“我们的60岁，可真够糟糕的！”周子凡深深地看了妻子一眼。
曼荷此时也觉得沮丧透顶，况且他的身体还没完全康复，隐隐透露出不适，真是个不祥的预兆啊！
