许铭是一个大学教师，每个月的工资在3000元左右，妻子在一家国有企业任职，月收入在3500元左右，夫妻俩都有五险一金。住在许铭学校分的福利房里，当时买价为2500元/平方米，总共25万元，一次性付了10万元，剩下的用住房公积金贷款，每月需要还月供1200元。许铭夫妇有7万元的定期存款，3万元的活期存款。
由于夫妻俩都有五险，因此，对于商业保险关注较少。投资方面，除了有3万元的国债外，其他都没有尝试。他们每月的生活费支出大概在3000元左右，交通费、通讯费等加起来有200元每月。目前还没有孩子，许铭对于家里的这种以储蓄为主的保守型投资有些不满，想通过一些投资来增加财富，为孩子积累教育金，并且进一步提高自己家庭的生活质量。
像许铭家，活期存款这类流动资产可以支付家庭9个月的生活费用，而且许铭夫妇的工作收入都比较稳定，因此，这方面的比例偏高。
许铭夫妇的收入比较稳定，这是优势，但也有缺陷，夫妻俩的收入在短期内的上升空间不大，而家里打算生个孩子，那么家庭支出就大大增加了。
许铭可以投资一些风险较低的理财产品和基金，以每年6%的收益率计算，10万元投资15年也有24万元。另外，可以用每个月的剩余工资定投一些债券型的基金，如月投1000元，年收益6%，15年后，也能有30万元左右的收益，加起来，50多万元，孩子的教育金应该没问题了。
另外，不喜欢风险投资的许铭可以选择一些保险公司的投连险，只要注意规避其中的风险即可，以此来为自己和妻子解决未来的养老金问题。
在夫妻的保障方面，还有一些欠缺，虽然学校和单位都购买了社保，但仍须附加一些商业险作为补充。例如，夫妻俩的健康险方面，许铭可以再给每人购买保额为50万元的重大疾病险，外加住院补贴险。
