毛峰是一家大型企业的高层管理人员，年收入在18万元左右，公司有养老险和医疗险，妻子在一家公司做财务工作，年收入在4万元左右，单位购买了五险一金。
毛峰家现有存款10万元，理财产品15万元，股票市值4万元，自用住房一套，价值150万元，没有贷款。汽车价值15万元。每月家庭的生活支出在3000元左右，汽车每年需要花费5000元。
毛峰夫妻结婚4年了，他们打算在两年内生个宝宝，成为三口之家，因此要为即将到来的宝宝储备教育金。同时，毛峰还想在两年内换一辆价值在30万元左右的车。毛峰妻子考虑到以后退休的问题，虽然夫妻俩都有社保，但她希望退休后除了社保，两人每个月还能有相当于现在5000元的养老金。
夫妻俩好好规划了一番，觉得生孩子是目前最先要解决的事。如果一旦妻子怀孕，就可能影响到工作，导致家庭收入减少。因此，需要将6个月左右的支出总额作为家庭最低的储备金，大概在2万元左右，但是2万元如果都存为银行活期，似乎有些划不来。妻子建议，将其中的5000元存为活期存款，方便随时取用，剩下的15000元可以购买点灵活性较强的货币基金，如果需要用钱，两三个工作日就可以兑现。
而宝宝的教育金，夫妻俩决定等宝宝一出生，就建立起教育金账户。按照现在的标准，大学期间每年大概需要2万元，出国留学2年，每年的费用在25万元左右，则接受高等教育需要58万元，假设费用的年增长率为3%，则在孩子18岁时需要为其储备98万元的教育金。妻子决定在孩子出生后每月投资1800元购买年回报率为10%的稳健型股票基金，在孩子18岁时，就可以有109万元的教育金。
毛峰的换车计划，现有的存款减去家庭储备金还剩8万元，另外，从工资中每个月再拿出9000元投资年回报率在6%左右的债券基金，则2年后本金和利润就有23万元，总共就可以有31万元的资金来购买新车加税费开支。
妻子的养老金计划，综合考虑之后，决定在现有的15万元理财产品到期后，与4万元股票一起，组成一个合理的资产配置。届时，投资30%的股票型基金，投资30%的平衡型基金，投资40%的债券型基金，这样组合下来，预计年收益率在10%左右，则20年后，就有127万元，平均下来，每个月有5000多元的养老金。
