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第33章 定投基金,选择很重要

最近看财经节目,杜悠悠有些心动,也想学学有关理财的知识。杜悠悠从生了孩子后就没有继续工作,女儿今年1岁了,她还是不太放心别人照顾孩子,就想再多陪孩子几年。但是现在的教育费用都那么贵,自己不去工作,家里的重任就都在老公身上,压力也挺大的。杜悠悠就想,如果自己能学习一些理财之道,就能帮老公分担一些重任了。

晚上,哄女儿睡着后,她开始思考自己的理财之路该从何开始。“理财要想坚持下去,就得有一个坚持的理由,所以,确立理财目标是首要任务。”她拿出一个本子,记录自己的理财目标。有了孩子之后,自然就以孩子为重,杜悠悠写下的理财目标,就是孩子的教育费用,虽说现在孩子才1岁,不过时间过得很快,孩子的教育问题其实也不远了。现在的小学和初中都是国家义务教育,学费开销比较小,主要是生活费用。而到了高中和大学阶段,学费支出就比较多了,特别是重点高中,费用可能都跟大学费用相差不多了。因此,为孩子积累教育费用就是杜悠悠确定的第一大理财目标。

教育金的积累有一个过程,因为眼下暂时不会急于使用,而且,教育金的积累也必须采取一种稳健的方式,如储蓄,要保证资金的安全性。但是储蓄,虽然很可靠,但收益太少了。杜悠悠觉得理财节目里介绍的基金投资还不错,特别是基金中的基金定投,杜悠悠觉得挺有吸引力的。

这种基金定投的投资方式将每个月的闲散资金用于投资,达到积少成多的效果,基金定投也非常方便,只要去基金代销机构办理一次性手续,之后每期的扣款都会自动进行,无须投资者再过多关注。基金定投的优势在于这种按期投入的方式,使得成本较为平均,可以最大限度地分散风险,因此,长期投资最适合。为女儿积累教育金,杜悠悠就想试试这种投资方法。

不过,基金定投虽然有各种各样的好处,但也并非所有的基金都能带来好的收益,这就需要在定投基金前,选择一只有发展潜力的基金。至于如何挑选基金,杜悠悠还需要学习这方面的知识。她想起自己的一个同学好像是做这方面研究的,就上网看她在不在。她发了一个笑脸给“小羽毛”,“小羽毛”就是同学文羽。

悠悠:在不在?小羽毛?

小羽毛:怎么啦?刚看电视呢。

悠悠:哦,是这样的。我最近学习了一些理财的知识,对其中的基金定投还比较感兴趣,但自己又不太懂,想着你不是研究过这个吗,给我讲讲呗!

小羽毛:我也就跟基金公司的表姐学了一阵,专业知识并不全,很多东西都是我后来自己投资实践总结的。我从结婚开始,坚持基金定投,到现在差不多快4年了,经验谈不上,给你一些建议可能还行。

悠悠:对于我这种新手来说,你的经验已经很丰富了。我想用基金定投的方式来给女儿积累教育金,但又不知道该选择何种基金来定投。虽说基金定投可以分散风险,但万一我选到一只很烂的基金,再怎么分散风险还是很大,那损失就大了,所以,对于选择基金,你有什么好的经验吗?

小羽毛:你的定投目标是为了给孩子积累教育金,那么这个年限可能就是15年左右。这个期限基本是最适合家庭理财的投资方式,只要保证每月坚持投资,基金选择上,考虑一些均衡的混合型基金品种,就可能在这个较长的期限内获得稳定的收益。

悠悠:这个混合型基金品种又如何选择呢?

小羽毛:选择基金,你可以先考察基金累计净值增长率,用它来评估一只基金从正式运作到现今的业绩表现。或者,你可以比较基金的收益与大盘的走势,如果这只基金的业绩表现很多时候都好于同期大盘指数,那么选择该种基金进行定投,风险和收益的搭配,就是比较理想的。而在市场出现波动时,选择指数型基金和发行时间久的绩优老基金就比较好,我去年就投的是上投摩根中国优势和易方达上证50指数基金。

悠悠:那么定投多少钱比较合适呢?

小羽毛:这个,就看各人情况了吧。银行定投基金最少100元起,不过,我觉得单只基金的话,1000元以下比较合适,因为定投费率大多是按照1.5%计算的,如果超过1000元,则直接申购更划算,因为申购的费率要比定投费率便宜许多,像交行网银申购费率只有4折,也就是0.6%,1000元的话就可以省9元的手续费,长久计算,也是一笔钱呢!

悠悠:时间上有没有什么选择的技巧?

小羽毛:这个啊,凭我个人的经验,我一般不会选择每个月的1号至8号,因为像元旦、清明、五一、十一等节假日,都在月初,而在假期期间,基金业务会暂停办理,假期过后会在第一天扣定投款,而往往这天的股市,会出现上涨的情形,基金净值就比较高,意味着固定的金额能够买到的基金份额变少,这自然不划算了。

悠悠:嗯,看来,基金定投虽说是懒人理财法宝,定投前,还要在选择上下一番工夫呢!

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