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第16章 量身定制你的理财方案

讲了这么多理财的方式,你一定迫不及待地想大展身手了吧?别着急,俗话说:适合的才是最好的。我们先根据自己的情况制定一个适合自己的理财方案,只有这样才不会盲目跟风,而且可以达到事半功倍的效果。

科学理财的四大目标

现今,理财已成为人们经济活动的重要组成部分,人们希望通过理财来实现内心的愿望,提高生活品质,过上更加美好的幸福生活。人们通常将科学理财分为四大目标:短期目标、中期目标、远期目标及补充目标。短期目标即实现资金增值,将闲置的资金用来投资理财,使资金在短期内实现增值。中期目标包括结婚、买房,希望通过几年的工作及合理理财,有能力买房成家,独立生活。远期目标即规划自己及配偶的老年生活,建立一个养老计划,等到年老体迈,没有经济收入时,能够轻松应对将来的生活。补充目标也是一种风险防范,虽然现在公司都为劳动者缴纳一定的社会保险,但为了防范突如其来的风险,人们都打算再购买商业保险,将意外事件带来的损害降到最低。

为你的理财做个计划

万事都需要计划,就像乘车,如果不提前规划好路线,就无法到达目的地,理财亦是这样,不做好计划,也便成了空谈。但是因为每个人的实际情况不一样,理财的方式也有区别,例如月收入5000的人,跟学生的理财方式肯定不一样,科学理财就得制定一个适合自己的计划。

首先,计算出自己的净资产,了解自己的支出,尽量给自己结余更多资金。其次,坚持每月固定储蓄,大家都懂得积少成多的道理,每月存放200元,每年就有2400元,10年就有24000元。再次,购买必要的保险,“天有不测风云,人有旦夕祸福”,未雨绸缪,保险能够保障自己和家人的将来。最后根据余下的钱确定自己的目标,抛开不切实际的幻想,并对各种目标进行排序,在不能全部实现时,追求最重要的目标。科学理财的八大原则“理财理财,不理不财”,要改变自己的生活,不仅要理财,还得科学理财,在理财的过程中遵守八大原则。一,保持资产的流动性,资产的流动能够滋生财富。二,消费支出要合理。生活中学会省钱能够更加容易达到理财目标,如果一天省下10元钱,一个月能省300元,一年就能省3600元,长久累积将会是一笔不小的数目。三,规划好教育开支,确保自身及子女的教育费用。四,要有完备的保险保障,以最大限度地降低意外事件所带来的损失。五,合理地安排税费,学会充分地利用税法提供的各种优惠活动。六,不断累积财富。省钱能够增加个人财富,但增加财富主要还是要靠收入的增加,包括薪金、投资收益等。七,提早预备老年开支。人老财不来,青壮年时期就得规划这个阶段的开支。八,合理分配、传承财产。

五分之一理财法

所谓五分之一理财法,就是将资金分为五等份,分别做投资安排,这样做可以避免吊死在一棵树上,确保投资的稳定。

社会上有这种人,10年前就有5万元的存款,10年后,存折上仅仅多了几千元的利息;另外一种人和他们的起点一样,但10年后人家的资本翻了几番,究其原因,人家利用五分之一理财法,充分利用了手中资金。五分之一理财法就是将手中资金分为五等份,第一份钱存为定期,这种投资没有风险,能够保障家庭的未来生活;第二份存为活期,以备不时之需;第三份购买国债,这种投资回报率高且风险较小;第四份购买保险,将意外损失降低;最后一份购买股票,这种投资收益高,当然风险也大,所以选择时要具备专业知识,保持清醒的头脑。

新婚家庭的理财方案举例

能够牵着自己所爱的人的手步入婚姻殿堂是一件很幸福的事,但是结婚后不再是相对独立的个体,而是组合了一个家庭,共同承担起责任,为使家庭生活得更好,婚后理财也成了迫在眉睫的事。

有这样一对新婚夫妇,他们的月税后工资总和为8000元,父母为他们的新房付了首付,他们月供2500元,每月生活开支2500元,每月储存1000元,再用1000元投资股票,500元购买债券,剩下的500元购买保险。

他们这样的安排是符合他们的现实情况的,现在大、中城市的房价高昂,年轻人没有能力付清全款,但又想拥有自己的住房,贷款成为最佳选择;储蓄为以后子女的费用及老年生活提供了保障;股票和债券能够带来收益,符合现在年轻人的心理状态;保险能够将意外事件造成的损失降低。这种投资组合也越来越受人们青睐。

小康家庭的理财之道

古有“韩信用兵,多多益善”,现代人人都希望自己财源滚滚,奔入小康的雯雯希望家庭生活更加美好。

雯雯和老公结婚4年,现在正准备要孩子,他们年收入15万元,支出5万元,拥有一套住房。以雯雯为例,要保持资产增值,生活稳定,最好做以下规划:应急备用金、养老金、教育基金、投资金、职业规划资金、保险金等方面。

不怕一万,就怕万一,应急备用金在“万一”的时候能够解燃眉之急;人老财不来,在能赚钱的时候就开始制订计划,储备资金,保障今后生活有所着落;抚育孩子,就得为他们的将来准备教育基金;投资能够使资产增值;职业规划金能够帮助提升职业发展;保险金能在意外事故中减少自己的损失。这样的理财方式能够使小康家庭稳步前进。

白手起家如何实现有房有车

比尔·盖茨从哈佛辍学后,靠白手起家创办了微软公司,不断发展成为世界首富,拥有了滚滚的财富,让很多人都艳羡不已。白手起家怎样实现有房有车的梦想呢?

首先,要有自己的梦想,梦想有多远,就决定着你最终能走多远。俗话也说“只有想不到,没有做不到。”拥有切合实际的梦想,你就踏上了成功之路的第一步。

其次,仅仅有梦想还不行,还必须有实际行动,那些“语言上的巨人,行动上的矮子”永远不会拥有巨额的财富。万事开头难,刚开始遇到挫折时不要气馁,能够坚持到最后的人才能取得胜利。

最后,要善于经营自己拥有的一切。白手起家刚开始可能是“小打小闹,不成气候”,但发展到一定规模后,就要系统化、专业化管理手中的资源,发挥所拥有资源的最大效应。

做到这几点,有房有车便不再是奢望。

当股东不如做房东

“股市有风险,入股需谨慎”,这是我们耳熟能详的宣传语,但仍然有很多人不管不顾冲入股市,哪怕是头破血流,粉身碎骨,如此多的人涌入股市是因为它能带来很高的收益,但人们往往忽略了它的高风险。而作为房东,虽不可能像股市那样翻云覆雨,但它带来的收益却源远流长。

举个例子,同样拥有100万的两人,第一个人将钱全部注入股市,他可能在一年后拥有200万资产,也有可能被股市套牢,血本无归;第二个人购买了一套住房用来出租,每月租金4000元,一年的收入近5万元,如果他在房价高涨时将住房卖出,可能净几十万。第二种投资不可能像第一种在短时间内带来极高的回报,但它却比第一种可靠、安全、稳定得多,所以对绝大多数普通人来说,当股东还不如做房东。打工一族的理财方案在川流不息的车站,能看到西装革履的人群,也能看到衣衫破旧的人流,这些人都在为生活奔波,可能说法不一样,穿着讲究点的叫上班,穿着低廉点的叫干活,其实都是“打工一族”。

在北京,大学本科生的平均工资2828元/月,很多人都抱怨入不敷出,哪里还有钱理财呢?其实不然,不管月收入多少都得学会理财,这样生活才能越来越好。例如你月收入2800元,租房800元,吃饭500元,通讯费、交通费200元,生活用品、服装费300元,定存300元为今后累积资本;200元活存以备不时之需,遇到紧急请客情况时启用;200元教育经费,保证每年接受一到两次培训,提高自身素质;200元,扩大交际圈,为将来发展累积人际关系;剩下100元可以做点小投资,做点小买卖,这既能获得收益,也能承受其中的风险。

一对从事直销夫妇的理财经

直销是现在新兴出来的一个行业,很多人总是将直销与传销混为一谈,对直销的态度是唯恐避之不及。其实直销能够带来可观的收入,但很多做直销的人可能忙于赚钱,而忽略了怎样理财,导致赚的钱多,花的也多。我们来看看下面这对直销夫妇的理财经,从中学习经验。

燕子夫妇从事化妆品直销,现在有自己稳定的客户群,每月收入近2万元,为了让家庭生活锦上添花,他们将收入分为几部分:必要生活费5000;换购大房后月供4000;固存5000元,准备一年后购车;2000元购买国债、基金,它们风险低,收益稳;2000元投资股票,收益高,风险较大;1000元购买保险,以防意外事故发生造成巨大损失;1000元教育经费存储,为将来子女教育及自身进修提供资金支持。

这样把资金投进多个篮子里,既可以化解投资风险,又能积极稳妥地实现增收,使家庭踏上富足、稳定的幸福之路。

先找银行后找车行少走弯路

上高中时,就听说过这样一个例子:有一位中国老太太和一位美国老太太,在他们临终时,中国老太太疲惫地说:“我终于存够了买房的钱!”可是她已经没有机会享用了;美国老太太则高兴地说:“我终于把我的房贷还清了!”她们反映了两种不同的消费观。

存够了钱再买车买房,还是从银行贷款先购买?现在的普遍观念是鼓励消费,从银行贷款能够帮助减少弯路。买车后能节省时间,让你更有精力在自己的领域发挥。车是一种身份地位的象征,有车后能够提升自己的信誉,获得更多客户资源。一般买车贷款利息在5%左右,也就是说如果贷了5万元,一年的利息是2500元,但车能够带给你的收益远不止5万元。因此说,应先找银行后找车行,要有效地利用国家提供的资源,创造、积累自己的财富,提高生活的质量,这样可以使我们少走许多弯路。

自由职业者怎样做好自己的理财规划

俗话说“无规矩不成方圆”,无规划便成不了大器,这句话特别适合自由职业者这一领域,相比较其他行业,自由职业虽然比较自由,收入全凭自己的业绩,收益较高但不稳定,有时可能挣好几千,有时却分文无收。

自由职业者要怎样规划自己的理财呢?首先,由于收入的不稳定,在收入可观的时候,自由职业者应尽量多存储资金,以备后用;其次,自由职业者的养老、医疗保障都要靠自己,为了保障以后的健康生活,老有所乐,老年生活能够自理,要提前做好养老、保险规划;再次,自由职业竞争较大,需不断充电以跟上时代步伐,所以自由职业者得定期存储教育基金,保证自己的受教育机会,提升自己的职业竞争力;另外,自由职业者可以根据自己的情况做一些基金、国债、股票购买计划。

“月光”一族的理财方案

刚出来工作的人或许都有这样的感觉,怎样还没到发工资的日期手中的钱就用光了?每月都只能干巴巴地等着下月工资。其实只要自己做好理财,摆脱“月光”并非难事。

“月光族”首先要仔细分析自己每月消费单,看看哪些开销不是必须的,这笔钱是能够省下的,例如你每月花400元买2件衣服,那么你可以每月只买一件衣服,这样就省出200元;如果你每天都在外面吃快餐,你可以尝试自己做饭,这样既能节省钱又健康卫生,一举两得,何乐而不为呢!聚少成多,不要嫌100元少,每月固存100元,1年便有1200元,10年就有12000元,如果从20岁工作,55岁退休,到退休时你便拥有了42000元,这也是一笔不小的数目。

只要“月光”一族能够给自己制定一个合理的理财方案,并持之以恒,坚持下来,“月光”这个词便会永远离自己远去。

单身女性的“钱”程

COSMO年度时尚女性盛典上,某女星说现在的女性很不容易,要有自己的职业和梦想,成家后还得照顾老公和小孩。如果女性在单身时都不能打理好自己的钱财,成家后怎能担当起打理家庭资产的重担,还哪有“钱”程可言呢?

单身女性该怎样打理自己的财产?作为新时代女性,要保证经济独立,经济基础决定上层建筑,独立的经济能够给人格独立提供坚强支撑。其次,能赚钱更要学会管钱,女性要管好自己的口袋,每月要有固定的存储,为将来更加美好的生活累积资本;要感谢父母的养育之恩,支付父母生活费,为父母购买保险;要有自己的投资计划,保持资产的稳健升值。另外,女性要有自己的事业,为跟上时代步伐,女性需要不断充电,因此女性要有自己的教育经费储备。

教孩子理财从打理压岁钱开始

刚过完年,就有很多家长在网上晒孩子的压岁钱,少则几百块,多则成千上万块,这么多的压岁钱多由家长代管。良好的习惯要从小培养,其实我们可以尝试从打理压岁钱开始培养孩子的理财能力。

家长可以带着孩子去银行开立一个独立的账户,告诉孩子这个账户上的钱都属于他,由他自己支配。家长要引导孩子打理好自己的财产,花出去的每笔钱都要有记录,要花得有意义。可以用里面10%的钱买玩具,用30%的钱买学习用品,20%的钱作为兴趣、特长培训费,20%的钱作为固定资产不能动,剩下的钱自己安排。当然这只能是建议,孩子可以有他自己的想法,重要的不是孩子按照大人的要求去做,而是让他了解钱对自己的意义,让他体会自己管理账户的乐趣,在轻松的环境下养成良好的习惯,学会理财。

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