每个人每个家庭，在大致同一时间段内，不可能只有一个理财目标，短期的有，中期的、长期的都要有，并且应是灵活的、动态可调的。想要把这些不同的理财目标顺利实现，就得合理规划自己的投资，然后找到能帮助自己实现理财目标的投资工具去对应它，并努力达到目标。
很多投资者在进行投资前并没有周密的计划，一旦市场上的变化超出了预料就慌了神，或是因家庭经济情况的变化，而显得进退两难。
2009 年四、五月间，上海的房价几乎每天都不同。海萍和未婚夫有些按捺不住了，在2009年国庆前夕计划购置一套房子。当时两人手里的储蓄款加起来共有18万，双方父母都答应分别赞助10万元，半个月后这20万元就到账了。没想到，海萍的未婚夫觉得在买房之前这笔资金闲置着挺可惜的，就把其中的20万元拿出来投在了股票上。8月份他们相中了一套房子，需要首付款40万元。此时海萍的未婚夫才不得不坦言：“这几个月我炒股票亏了6 万元，一下子拿不出那么多钱了。”海萍以及双方父母心里有种说不出来的味道。最后只好忍痛退出了股市，买了房子，可他们也为此欠下了亲戚近10万元的外债。
2007年8 月，港股直通车即将开闸的消息传了出来，个人也可抄港股了。刘女士心里也痒痒的，想试试炒港股，但又觉得自己对交易规则不甚了解，因而会冒很大的风险，于是她在2007年9月份购进了一只以投资港股为主的QDII基金。
当时她手里有一笔100万元的资金，打算给明年夏天大学毕业的儿子创业用的，她算计着还有大半年的时间，要是拿它来投资说不定还能赚上一笔，让儿子也轻松点。
“当时QDII非常火，还得按比例分配，我的100万元只换来70多万成交。”刘女士回忆说。
当年10月份，QDII还是无限风光。可是那只是昙花一现，到了11月，QDII就跌破了面值，一个月净值下跌了11个百分点。转眼到了2008年，刘女士的QDII基金可以打开赎回了，但她却已经亏了15%。刘女士很是气恼。但它还往下跌，于是，她咬着牙狠心赎回了，转回了货币市场基金，留给儿子创业用，只可惜原来的100万元，只剩下不到90万元了。
从上面的事例中可以看出，海萍的爱人和刘女士的投资经历虽然不尽相同，但他们都犯了相同错误，那就是将一笔有专门用途、专门“时限”的资金，投在了不合适的投资产品上，他们的资金只是短暂性闲置，这不符合他们所选投资产品的期限。
比如，海萍小两口的那笔资金是为几个月后买婚房准备的，属于比较刚性的短期理财需求，因而这笔资金，哪怕只是少部分，也不应该投资于具有较高风险的像股票之类的投资产品上。
刘女士的那笔100万元，是在大约9～10个月以后给儿子创业用的，也属于刚性需求的。而那款QDII产品偏偏又没有设定投资期限，并且在5年后才能保本，那就离自己预期的资金需求目标时间相去甚远了。
无论是海萍的爱人，还是爱子心切的刘女士，从他们所犯的相似的错误中可以看出，他们都对自己家庭的整体投资没有进行合理规划，而且因为缺乏“投资期限”的理念，导致在投资工具的选择上的失误。
其实，每个人每个家庭，在大致同一时间段内，不可能只有一个理财目标，短期的、中期的、长期的都要有，并且应是灵活的、动态可调的。想要把这些不同的理财目标顺利实现，就得合理规划自己的投资，然后找到能帮助自己实现理财目标的投资工具去对应它，并努力达到目标。
具体投资目标在设定及筛选投资工具的过程中，必须遵循几个原则：一是要明确实现的日期；二是要量化目标，用实际数字表示；三是将目标实体化，假想目标已达成的情景，以此来加强人们想要达成的动力。
既然理财目标有短期、中期和长期之分，那么每一笔资金就会有一个投资期限。而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平，继而才能对不同属性的理财工具作出合理的选择。
例如，3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。前面提到的海萍的未婚夫就犯了这个错误。3～6个月内要用的钱，可以做一个7天通知存款，或者购买货币市场基金，而不要为了贪求高收益去放手一搏，那样只会影响理财目标的实现；反之，三年后要用的钱，如果不用来一个做中期投资，仅仅是放在银行里做定期存款，则会失去获得更高回报的机会。
找到恰当的投资工具，以便匹配自己的投资期限，那可能实现起自身的投资理财目标就会容易得多，生活就会更美好，家庭也会更和谐。
