登陆注册
7940600000072

第72章 保险理赔的程序与细节

理赔,是发生保险事故后,权益人向保险人提出申请,依据保险条款审核认定保险责任,给付保险金的行为。简单说,就是投了保之后,发生了保险事故,到保险公司索赔。保险公司的理赔环节及步骤一般包括:

1)受理报案

受理报案是指被保险人发生保险事故必须及时向保险公司报案,保险公司应将事故情况登录备案。一般来讲,报案是保险公司理赔过程中的重要环节,它有助于保险公司及时了解事故情况,必要时可介入调查,尽早核实事故性质;同时,保险公司又可以根据保险合同的要求及事故情况,告知或提醒申请人所需准备的材料,并对相关材料的收集方法及途径给予指导。

2)受理立案

受理立案是保险公司根据申请人提供的理赔申请材料进行审核,确定材料是否齐全、是否需要补交材料或保险公司确定是否受理的过程。在立案环节中,保险公司的立案人对提交的证明材料不齐全、不清晰的,会当即告诉申请人补交相关材料;对材料齐全、清晰的,即时告知申请人处理案件大致所需要的时间,并告知保险金的领取方法。

3)调查

调查是保险公司通过对有关证据的收集,核实保险事故以及材料的真实性的过程。调查过程不仅需要相关部门及机关的配合,申请人的配合也是必不可少的环节,否则,将影响保险金的及时赔付。

4)审核

审核是指案件经办人根据相关证据认定客观事实,确定保险责任后,精确计算给付金额,做出理赔结论的过程。

5)签批

签批是指理赔案件签批人对以上各环节工作进行复核,对核实无误的案件进行审批的过程。

6)通知领款

案件经过签批环节后,保险公司就可以通知受益人携带相关身份证明及关系证明,前来办理领款手续了。为了使保险公司能准确、迅速地联系相关受益人,申请书上必须填写准确的电话号码及联系地址。

如今,虽然人们的保险意识逐渐增强,参加保险的人也越来越多。但由于在投保时对保险的认识不足,遇到灾祸事故需要向保险公司索赔时,因自己不清楚保险条款而陷入索赔误区,得不到应有赔偿的例子层出不穷。

如何与保险公司进行理赔交涉呢?如何让索赔变得更容易呢?我们还需要注意以下问题:

1)要认清保险责任。在一般情况下,保单背面会清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任,哪些不属于保险责任。如果事故原因在保险责任范围之内,投保人就可以从保险公司获赔,否则不会得到赔偿。比如:

李小姐为自己拥有产权的单元楼房投保了家财险,但在装修房屋时严重违背了当地城市房屋建筑的有关规定。当地房管部门要求其依法将已经拆改的房屋结构必须进行复原。李小姐认为自己已经上了保险,应该由保险公司负责赔偿这笔费用。当保险公司员工将保险责任讲清楚后,李小姐才恍然大悟,方知装修拆改破坏房屋不在保险公司所保险的责任范围之内,无法获得赔偿。

2)保险索赔都有一定期限。一旦发生意外险情,投保人要在第一时间与保险公司联系,并尽快以书面材料提出赔偿申请。比如,当被保险人发生伤亡或是重大疾病等保险事故时,应立即通知保险公司(俗称“报案”)。否则,投保人有可能要承担一些因未按时通知保险公司而导致的调查、取证等费用。

3)险种不同,索赔途径也不同。目前,根据不同险种,报案时采取的途径也不完全一样。在一般情况下,住院医疗保险金的申请,均需通过营销部再转递至保险公司理赔部。其他各类保险可直接到保险公司理赔部报案。对于机动车辆投保人,及时报案则更为重要。一般情况下,投保人须在24小时内向保险公司报案。

4)如果投保人要想顺利获得保险公司的赔付,首先就要保存好投保单等各类证明单据。保险公司根据不同险种,理赔时要求投保人提供的资料也不一样。

一般来说,保险公司要求投保人提供自己有关证件的原件。比如,死亡给付申请时,保险公司一般会要求投保人提供给付申请书、被保险人和身故金受益人以及申请人的身份证、被保险人的户口簿、死亡证明书、法医鉴定书或交通意外责任认定书、保险单及最后一期保费收据。

对于医疗给付申请,保险公司一般会要求投保人提供给付申请书、被保险人和医疗金受益人及申请人身份证、住院门诊病历及医疗费收据、保单及最后一期保费收据。

对于车险,事故发生后,投保人应该保存好交通队处理事故时的证据,对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。此外,投保人索赔时还需要准备好以下证明:保单正本原件与复印件、机动车辆保险出险与索赔通知书、行驶证及驾驶证复印件。如果各种文件都准备齐全,索赔将变得更容易。

5)为了保护投保人利益,使投保人在出险后能够及时拿到保险公司的赔偿,《保险法》专门对保险公司理赔时间作了一定要求。所以,如果保险公司在进行赔付时有意拖延时间,不愿按时支付理赔的所有费用,投保人应通过法律途径来维护自己的合法权益。

法规规定,保险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后,应当及时做出核定。对属于保险责任的,保险公司在与投保人达成给付保险金的协议后10日内,履行给付义务。否则,保险公司将赔偿投保人因此而受到的损失。

6)对于给付保险金数额不能确定的情况,保险公司应当从收到索赔申请和有关证明、资料之日起60日内,根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付,在最终确定数额后,再支付相应的差额。如果保险公司有意为难,不及时理赔,投保人应该及时通过法律途径来解决,要回自己该得的赔偿。

一旦出现理赔,需要和保险公司进行交涉时,一定要注意以上提到的几个方面,弄清理赔的程序,维护自己的合法权益。

收藏,在陶冶情操、增长知识的同时,还能实现积累财富的目的。很多东西都能成为藏品,但作为理财手段的收藏,则要认真研究收藏的品种和对象。收藏赚的不是快钱,而是让藏品在藏的过程中升值,浮躁不得。只有有学识、有眼光、有耐心的人,才能成为精于收藏的理财专家。

同类推荐
  • 精明女人的消费观(财蜜eMook)

    精明女人的消费观(财蜜eMook)

    一说到精明消费,就是要像男人一样买东西:精准定位、目不斜视、干脆利落、提起就走——分分钟搞定,省时省力,貌似还省钱。 得了吧,这种所谓“精明”的消费,怎能跟女人买东西的各种强大逻辑抗衡。女人千奇百怪的消费观,比你想象的复杂多了。 彪悍的妹纸,玩的就是渣范儿;剁手党妹纸,要的就是边喊剁手边用脚下单的热乎劲儿;至于精明消费的姑娘,那是把钱和生活品味能完美平衡的女神;当然还有一种,千帆过尽、返璞归真,断、舍、离之后,要的就是境界。 说白了,消费观体现的就是价值观。这世界变化这么快,作为一年到头三观被毁无数次的青年,读这期周刊,不过是再被毁一次而已。
  • 不理财,30年后你怎么养活自己

    不理财,30年后你怎么养活自己

    社会进入信息化时代,如还像工业时代那样仅靠工资、公司的养老保险,而不进行理财的话,未来的日子会很艰难,这就需要大家从现在开始理财。虽然现在很多人都知道理财这个概念,但是还有很多人没有意识到理财和不理财对自己生活的影响有多大,因此迟迟没有行动。本书第一部分就是要先唤醒读者的危机意识,激发读者理财的决心和行动力,让读者从现在开始就毫不犹豫地进入理财的大军,为自己未来的生活打下良好的基础。 同时作者还向读者介绍理财方方面面的知识,让读者能够娴熟地掌握理财方法和各类有效的投资工具,如股票、基金、黄金、房产、保险,让自己更加轻松地打理好自己的资产,在理财的道路上走得更加顺畅,更加长远。
  • 精华版(三)你适合买股票吗?

    精华版(三)你适合买股票吗?

    这是一本像《男人装》一样紧随潮流,像《读者》一样贴近生活,像《故事会》一样充满故事,又像《花花公子》一样有内涵的理财专刊!理财达人水湄物语出品,长投网倾情奉献:《长投专刊》与你分享实现财富自由的实用投资理财技巧!
  • 收入倍增理财学:做自己和家人的理财达人

    收入倍增理财学:做自己和家人的理财达人

    本书是一本家庭投资理财指南,从基础理财概念、积累财富技巧、财富运用风险、金融投资方法、收藏投资理论等五个方面,简洁、全面阐述理财的方法和诀窍,对理财过程中可能出现的风险进行了适当的分析,同时贯穿金融投资、收藏投资等方面的方法和技巧,帮助读者读懂理财学,掌握积累财富的技巧,规避投资风险,是家庭投资理财必备宝典。
  • 中国基金投资必读全书

    中国基金投资必读全书

    本书从基金投资的基础知识和市场规定讲起,介绍了基金的品种、现有基金的特点、投资基金所需知识,以及实用的买卖基金的理念和具体投资技巧。
热门推荐
  • 易烊千玺:巷尾黄昏

    易烊千玺:巷尾黄昏

    继续和我做朋友吧,继续跟我说话跟我开玩笑吧,我现在不喜欢你了,真的。下辈子可别纠缠不休了。我有我自己的生活,我也不会去打扰你了。我喜欢你的时候,骄傲于天际。后来不喜欢你了,却卑微到尘土里。喜欢你的时候,熬夜到慢性自杀。往后不再喜欢你了,我早睡早起,认真学习,心里也没有空落落的。
  • 听风说我们未曾留泪

    听风说我们未曾留泪

    我感觉自己不应该活在这个世界上,如果有来世我不愿意再为人,哪怕做一只蝴蝶也比人要幸福得多。——董小小我知道我错了,但是是这个世界先被判跟伤害了我,我才被判跟伤害了世界。请你相信,没有哪个人生来就是想要变坏的。
  • 旋风少女之不忘初心

    旋风少女之不忘初心

    本文为明晓溪前辈《旋风少女》续写。看完了晓溪前辈的《旋风少女》有种意犹未尽的感觉,忍不住自己也想试试!希望大家支持!本文讲述的是百草在全国选拔赛上打败婷宜之后发生的一系列事情。右腿受伤的百草会不会重新崛起?她和若白的感情是否会继续下去?社会的舆论又将给百草带来怎样打击?百草参加世青赛又获得了怎样的名次?请大家关注《旋风少女之不忘初心》
  • tfboys之爱一个人的感觉

    tfboys之爱一个人的感觉

    徐梓墨,慕容紫蝶和韩雪岚三个天才少女来到偶遇TFBOYS,可是,一项只关注学习的三个女生,对明星从来都是置之不理,但是,梓墨却是因为一场意外失去了记忆,对于这样的举动,反派看在眼里,想对梓墨等人下手,究竟结果会怎样,请看小说内容
  • 魂穿梦语

    魂穿梦语

    每个圣人都有过去,每个罪人都有未来。——王尔德幼小心灵的摧残,种种祸因的开端,在时间的流逝下,助长成犯罪萌芽,即将到来的不是杀人,而是人心的巨大突变。小芷需要支持需要鼓励~~
  • 子非郁郁

    子非郁郁

    苍澜大陆由风雨云雷四个国家组成,自建国开始,征讨从未间断,这一年,苍澜大陆254年秋,爆发了自战争开始对雷国最有利的一年。这一年,一个正直的少女无意间“被”开启了探险、惊奇之旅。
  • 阴阳魂诀

    阴阳魂诀

    他是生活在暗无天日的炼狱中的杀手,却阴差阳错的穿越到一个异界大陆,好吧!既然重生一次,就必须要自己做主的活着。NND!你大爷我好不容易有个温馨的家,你们竟然敢破坏,来来来,让大爷告诉你什么叫‘尊老爱幼’!什么?敢打我媳妇儿的主意?媳妇儿,快快变丑,把他吓跑!!@!!!TMD!你竟然是最坏的那个,看我不收了你!!!看异界杀手如何翻转他的人生!
  • 国民风情之战火风云

    国民风情之战火风云

    上世纪20年代,出身没落皇族之家琉璃与恋人夏天,丈夫杜子建,友人黎嘉敏,仇人黎彦修,孪生姐妹青溪、青梅之间产生了一系列情感纠葛,也经历了一系列权、利、欲交织的阴谋。经过烽火岁月。最终琉璃在烽火乱世中参透盛衰离合,为革命捐出全部身家,与丈夫杜子建隐居东北小镇。百岁时又再次回到琉宅,但未见到初恋夏天最后一面。
  • 唯武独尊

    唯武独尊

    (恢复更新,但不是首发)
  • 异种治疗师

    异种治疗师

    一颗小小的种子,却能给你异想不到的可能!