无痛储蓄法
“存钱，就像减肥一样。”卡眉的心得是，如果要你每天只吃清淡无味的食物，减肥肯定不会持久，原因是“不满足”，但如果能兼具美味、营养、低热量，控制吃进去的食物量，减肥成功的几率就会很高。存钱也是同样的道理，为了存钱而省钱，为了存钱而缩减开销减少社交，生活圈子变得越来越小，如此的存钱法肯定不可持续。既能存钱又不影响生活品质的“无痛储蓄法”才可以让你很快乐地存下“第一桶金”。
存钱是一种习惯。有人月入3万元还是月光族，有人月薪3000元却可以存下钱来，全看有没有心。每个月薪资入账先把固定的钱扣下来转入储蓄账户，其余再拿去“挥霍”和做其他投资，从小钱开始，一步一个脚印，让小钱变大钱。存得多不如存得久，重点是要能持之以恒，还要“无痛苦”。
尝试一下无痛储蓄法，你可能改变对储蓄的认识。投资，从最没技术含量的储蓄开始吧。
如果你像慧妮一样，从零开始执行储蓄计划，那么月月存再合适不过了。从开始储蓄的那个月起，到第二年的这个月，12个月，每月将1000元薪资存一年定期，按照目前3.5%的年利率水平，1年后本息合计1035元；第二个月仍然存入1000元，以此类推，到第二年的这个月开始，每个月都会有一份本息合计1035元的存款到期。如果没有急用，就不需要到期提取，银行会将到期存单自动续存，也可以事先与银行约定自动将其转为2年、3年或者5年定存，这样，阶梯式操作可以让资金流动起来，还避免了提前解约的损失。
存单一年到期可并不意味着你的储蓄计划也随之到期，到了第二年，仍将每月要存的1000元添加到当月到期的一年存单中，继续滚动存款。
月月存，年年滚，一方面定存利率远远高于活期存款，如果预期短期内没有急用，可以考虑延长定存期限，获益更高；另一方面，存单年年月月循环往复，像慧妮这样出其不意急需用钱的时候，就可以将当月到期的存单兑现“救急”，即使一张存单不够，还可以将未到期的定期存单质押办理质押贷款。
每天存一点，梦想近一点，不必急着创造经济奇迹。“愿望小一点便会容易实现。”卡眉的储蓄存单是用来圆梦的提款机，一些小的梦想要实现，比如旅游、添置物品，就可以等短期定存到期，或者干脆将小额短期解约，既不会有太大损失，也能时不时为自己圆梦。
外币定存也能赚
其实，除了人民币储蓄，外币存款也是不错的买卖。由于人民币升值的预期仍然存在，出于套利的目的，很多人将手中的外币兑换成人民币，导致外资银行外币存款大量流失。而同时，2012年起，外资法人银行正式纳入75%的贷存比监管之列，为了保持存款的持续增长，外资银行也不得不采取提高存款利率的方式把外币留在银行，普遍推出了美元、澳元等外币存款优惠利率，甚至不得不干起“赔本赚吆喝”的买卖。“限时美元优惠，最高可达3倍利率优惠。”2012年5月，花旗银行在其官方网站醒目位置的一则广告显示，从即日起，以美元新增资金在该行存款，即可享受利率优惠，其一年期美元定存利率最高可达3.475%，而该行美元一年期定存挂牌利率为0.95%，实际利率已经接近挂牌价的4倍。而且，令人意外的是，花旗银行这次“起步价”还非常低，享受优惠利率的门槛仅为新增1000美元存款即可，这对高高在上的外资银行来说可是难得的放低了身段。这里所谓的外币定存挂牌利率，是指外资银行在央行核定的基本利率的基础上，在规定的幅度范围内，自行制定本行的利率标准，并每日对外公布。也就是说，外资银行拥有自行决定对部分外币利率进行优惠或调整的权利。
美元之外，颇具诱惑的还有澳元。以汇丰银行澳元储蓄为例，一年期定存利率最高可达5.5%，3个月和半年期定存利率也分别达到了4.5%～5.1%和4.7%～5.3%。而2012年5月，澳元一年期定存挂牌利率为1.58%，3月期和半年期挂牌利率为1.39%、1.51%，汇丰银行澳元储蓄的实际利率最高已达挂牌价的3.5倍。
生活中，多留意一下银行的理财动态、地铁站里的广告牌、银行官网的主动营销产品、新闻网站弹出来的Flash动画、邮箱里的垃圾邮件，这些很可能都能成为你的赚钱机会。金融市场瞬息万变，即刻锁定当下的优惠，可别错失了时机。
外币储蓄看上去陌生，操作起来其实并不难。目前，无论中资银行还是外资法人银行，都可以办理外币储蓄业务，你只需货比三家，选定某一币种利率较高的银行，开立外币储蓄账户。如果手头有外币现钞，选择储蓄期限直接存入即可；如果想做外币小额投资，在外汇局规定的额度内（目前个人年度购汇额度为5万美元），通过办理个人购汇手续，买入相应币种的外汇，存入外币现钞账户即可。但这个过程一定要计算好汇率成本，别费尽周章，利率收益还不够填补汇兑成本，就划不来了。
有意思的是，不同于人民币储蓄，不少银行的外币定存期限越长，利率反而越低，这是因为外币储蓄利率受到国际金融市场的影响，波动较大，稳定性也较差，银行对此的利率变动频繁。而外币储蓄也多以短期为主，很多银行的外币储蓄仅提供1年期定存。有的币种两年期定存利率甚至低于1年期利率水平，以汇丰银行欧元定存为例，其2012年8月25日公布的1年期定存利率为0.3%，而其两年期定存利率仅为0.1%。
总而言之，外币定存还是宜短不宜长。
卡眉还发明了一套外币定存必赚的投资法则——同时做两款利率最高的外币，比如一款澳元定存和一款美元定存。通常，两者之间的走势呈互补，虽然美元在未来几年还有可能走弱，但仍具有“外币盟主”的地位，有必要长期配置；而澳元因澳大利亚经济与东亚新兴经济体高度绑定，在美元贬值的背景下，升值预期升高。以2012年6月花旗银行外币定存挂牌价为例，澳元一年期定存利率为2.5%，美元一年期定存利率为1.25%，澳元14天存款年化利息还有2.0%这么“诱人”！两者组合，产生自然避险，而各自也享有不错的利率，即便汇率差没赚到，至少也能赚到利息。
§§04 女人需要一间自己的房
