综述
在这里，要大声地对所有的女人说：“女人要有钱，女人需要理财。”说女人要有钱，不是说要多么富贵逼人，而是说要有自己随意支配的钱；说女人要理财，是因为“人不理财，财不理你”。这个道理很简单，理财可以更好地规划自身的财产，让“钱来生钱”。现代社会，女人同样需要理财，因为如今的女人已经有了理财的资本，她们有钱，而且是属于自己的钱。
1.女人要有钱，究竟为什么
林敏新婚不久，便经常抱怨公婆只顾自己享乐消费，而不知给她和老公多攒些钱当买房的首付款。有着不同生活背景的这两代夫妇同住一个屋檐下，难免会产生些摩擦，所以小夫妻想买个自己的房子，搬出去单过。可是两人尚且年轻，工作时间都不长，并没有太多积蓄来缴纳首付款。于是年轻的儿媳便对公婆的做法有了意见，林敏说，谁家的父母不希望自己的孩子过得好些，尽量多存些钱给孩子用，可他俩倒好，消费意识超前，经常外出旅游……
其实林敏的抱怨并不值得同情，要知道，公婆无论怎样消费，花的都是自己挣来的钱，无可厚非。如果林敏需要钱，可以自己努力挣去，而不该抱怨别人没把钱给她。
婚姻出现危机的陈菁菁经常劝自己的未婚女友，你将来一定要找一个有钱人结婚，因为当感情消失的时候，你就会发现，你唯一能攥住的就剩下钱了，如果这个时候你连钱都得不到的话，这场婚姻就太失败了。
这一套理论让人有些目瞪口呆，首先很少有人会在婚前设想自己的婚姻会走到毫无感情的那一步，另外如果婚姻真的出现了危机，攥住别人的钱就能给自己带来安慰吗？其实在某些方面，结婚也像创业合作一样，找个合适的人选联姻，彼此资源共享，共同促进发展，达到和谐双赢的最佳状态。但每个人投入的资源最基础的应该是感情，而不是金钱，尤其对于女人来说，对婚姻投入的感情专注而又持久，难道就是为了利用婚姻挣钱吗？当然不是！利用离婚来获取金钱的人不是没有，但实在少之又少。
通过这两个女人的经历可以看出，女人非常需要钱，干什么用呢？第一，实现自己的愿望；第二，使自己获得安全感。利用金钱来达成这两个目的，可以说是非常正当的，然而对于如何来获得金钱，林敏和陈菁菁无疑都走入了一个误区。
湖北女工龚春香的儿子患上了一种罕见的白血病，治疗至少需要20万元的费用，可夫妻俩的工资加起来不过一千多元，对于这个普通的家庭来说，无异于天文数字。尽管儿子的病属于慢性白血病，但也必须在3年内筹齐20万元，实施骨髓移植手术，才能挽救生命。龚春香为了自己的儿子，想了很多种办法来筹钱，比如上街乞讨、联系媒体、求助慈善基金等，可都没有得到什么有效的帮助，最后她毅然决定去日本打工，凭着非凡的忍耐力和艰苦的拼搏，她用3年时间赚回了21万元人民币。再见到儿子的时候，她已经快40岁了。且不说后来为了给儿子配上合适的骨髓，她又冒险高龄生产等伟大壮举。
身为一个普通的缝纫女工，龚春香居然能在短短4年时间内挣得响当当的21万元人民币，并且挣得有尊严、有成就感。这就是女人的伟大之处，她的身体很羸弱，她的情感很柔弱，但是当她面对巨大的困难时，爆发出了比男人还要强百倍的力量，去勇敢地战胜困难。
所以，别因为自己是女人就认为自己属于弱势群体，就需要别人施舍或是借机占有别人的金钱，那样得来的钱，又怎能花得心安理得？
女人最重要的是依靠自己。
已经四十多岁的游林冰在十几年前遭遇了一场车祸，丈夫因抢救无效告别了人世，儿子受了伤，而游林冰自己由于脊髓受伤，从此高位截瘫。游林冰曾是一家中外合资公司中两个分厂的厂长，这样一个优秀的女人，突然变成了连大小便都不能自理的人，失落、无奈、厌世、恐惧袭击着她。然而，为了能自食其力，为了能更好地教育孩子，游林冰告诉自己：坐在轮椅上照样会开辟出一番天地。于是她在淘宝上开了一家网店，做自己力所能及的事，并借此赚钱来贴补家用。听说了游林冰的事迹，淘宝网的总裁马云专程到她家中前去探望。
这一个又一个自强不息的女性，她们很普通，甚至身有残疾。但她们靠发掘自我潜能、努力拼搏的经历获得了大家的尊重和感动。其实钱不过是一个生活的必备工具，可以供你衣食住行，可以使你愉悦欣喜，可以让你捐助行善。对于女人来说，有钱可以为自己赢得尊严，可以不再怨天尤人，可以让自己实现更多的愿望，可以使自己有安全感和成就感，可以使自己生活得更美丽更自信，可以更多地去帮助他人，可以……
女人要有钱，就是要积极通过自身的能力来积累财富，然后更好地去支配金钱，更好地做自己。
2.女人会赚钱，更要会理财
大多数女性都把工作当成自己一生的立足之本，为之奋斗，并靠薪金来满足各项消费。也有一部分女性则把婚姻当做自己一生的事业，靠老公这个“长期饭票”来实现自己的各种愿望。然而，当经济危机的大潮袭来，你有可能遭遇失业，甚至短时间内找不到合适的工作；当感情意外发生变故，会使你失去婚姻以及婚姻所带来的一切便利，陷入一无所有的境地。
毫无疑问，我们生活在一个充满变化的时代，曾经以为可以相伴一生的事业、爱情有可能在转瞬间消失，这个时候，女人往往会变得非常被动，经受着情感与经济的双重打击，似乎大声哭泣都无人关注，想重新来过都很艰难。那么，怎样才能在这变化莫测的时代中立于不败之地呢？这个时候，金钱对于女人的意义就非同小可了。要想顺利地渡过难关，要想真正地实现独立，财务的坚实基础以及财务大权的独立，是能给予你强有力支持的关键所在。
千万不要等到陷入困境时才反省自己曾经地大意与疏忽，趁现在正有能力，为自己以后的幸福生活打好基础，作好铺垫吧！从现在开始，告诉自己，不仅要培养赚钱的能力，还要树立理财的观念。改变那些错误的消费习惯，不再对金钱漫不经心，让钱来为你工作，让钱来生钱，你就是那个能挣会花的自信女人。
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
为什么要理财
不要认为目前的工资足够日常消费，并且还有结余可以储蓄，就是完美的幸福生活了。要知道，人的一生都在消费，需要用钱的地方非常多，如果能更妥善地管理自己的财务，更积极地积累自己的金钱，遇到以下这些情况，你就可以轻松应对了。
组建家庭：对于女性来说，一生中最重要的就是建立自己的家庭。能够过上美满幸福的家庭生活，是每个女人梦寐以求的事情。而组建家庭意味着要拿出足够的资金来购房置家，你当然可以找一个车房兼备的老公，坐享其成。然而当你坐在自己出资购买的沙发上懒洋洋地看电视时，心情又会有什么不同呢？用自己的钱来建设家庭，对于女人来说，那种归属感和成就感是溢于言表的。
提高生活水平：人类的本能就是追求更美好更舒适的生活享受，其中物质享受占很大一部分比重。如果你羡慕同学家的客厅宽敞明亮、同事开的轿车气派豪华、亲戚定期外出旅游时，还等什么？努力积累你的资金，这一切一样可以轻松实现。
管理健康：“年轻的时候用健康换钱，老了以后用钱换健康。”这是一个非常形象的写照。由于如今的生存压力过大，人们在每日的匆忙中往往忽视了健康的重要性。其实健康也需要管理，怎样提高生命的质量，体现生命的价值，都依靠健康作为基础。
没有健康就没有一切，一定不要等自己的健康出现问题时才领悟这句话的真正含义。
抚养子女：生儿育女是每个女性都渴望经历的过程，没有一个母亲不希望给自己的孩子最好的生活。抚养一个孩子的成本，在目前来说的确已经价值不菲。孩子的成长费用、教育培养费用等都在随着孩子年龄的增长而逐年递增，这一笔开支对于家庭来说，是非常重要的一部分。有不少生活在大城市的人选择推迟生育，就是因为担心生活压力太大，无法给孩子提供良好的成长环境。
赡养父母：当上有老下有小的时候，我们才能体会到那种身为中坚力量的压力与疲惫。父母随着年龄的增加，身体状况会越来越差，很多慢性病都需要常年服药。尤其当年轻夫妇都是独生子女时，小两口需要同时赡养四位老人，实在无法抽出时间的时候，就需要请钟点工等家政人员来照顾老人。这也是生活中不得不考虑的一笔支出。
应急：生活中难免会有些意外状况的发生，也许是一场疾病，也许是一个灾难，也许是更多意想不到的情况，这个时候，能够迅速地拿出一笔钱来，顺利渡过眼前的难关，你就会知道金钱究竟有多重要。
养老：每个人都有老的一天，为了将来身体衰老、心灵无助的时候不再受到缺钱的困扰，就趁现在作好储备吧！年纪越大，越能体会金钱的重要性，越能感受到金钱带来的安全感。
理财的好处
平衡收支：能够让自己及家人生活得无忧无虑，应该是每个人的愿望，而理财能够很好地起到这个保障作用，让你做到规划收入，合理消费。
保障财务安全：理财不仅要力求投资与收益，同时也是一种良好的打理财务的习惯，因为用心管理，可以避免很多疏忽，保证财务不会意外流失。
稳定家庭关系：如果你对管理财务没有概念，往往会导致家庭账务的混乱，一些争执与纠纷也就在所难免，一触即发。别担心，用科学的方式理财，完全可以避免类似状况的发生。
3.理财的开始，了解很重要
仿佛一夜之间，理财成了一个时髦的词语。众多银行、证券公司、基金公司、保险公司都纷纷打出“理财专家”的旗号，新鲜的理财产品也接连出炉。面对这么多理财产品与工具，你是否有些迷茫，究竟什么是理财呢？炒股票、买卖基金、买保险，就是理财吗？
关于理财的定义，美国理财师资格鉴定委员会的解释是：个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。《理财周刊》对于理财的定义是：理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
一般情况下，我们谈到理财，想到的往往不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，而且理财是一生都应该坚持的事情，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题。换句话说，理财就是你一生的现金流量与风险管理。现金流贯穿于每个人的一生，人从一出生就需要用钱（现金流出）、长大成人后再自己赚钱（现金流入）。因此对现金流量的管理，是这一生都不可避免的很重要的事情，与你究竟有多少财产无关。另外，理财也涵盖了对资金进行风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。所以，理财是一种对财产进行综合管理的行为。
理财不是守财奴式的简单累积，而是聪明人的一份事业。
大致了解了理财的轮廓，再来说说理财具体包括哪几个方面：
赚钱
即你的收入所得。一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入。其中，工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都要广。工作收入包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。理财收入包括利息收入、房租收入、股利、资本得利等。
用钱
即你的消费支出。一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因运用投资与信贷所产生的理财支出。有人就有支出，有家庭就有负担，赚钱的主要目的是要支付个人及家庭的开销。其中，生活支出包括衣、食、住、行、育、乐、医疗等家庭开销，理财支出包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
存钱
你所拥有的资产。当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱生钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支付晚年所需。所以，存钱是为了达到三个目的：筹集紧急预备金，即保有一笔现金以备失业或不时之需；进行投资，利用可以滋生理财收入的投资工具组合；置产，购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。
借钱
即你的负债。当现金收入无法供应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债，需要根据负债余额支付利息。因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。负债包含：消费负债，如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等；投资负债，如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资；自用资产负债，如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
省钱
主要指合理节税。在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更是成为理财的首要考虑。包括所得税节税规划、财产税节税规划、财产移转节税规划等。
护钱
通过保险与信托来实现。护钱的重点在于风险管理，指预先作保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得赔付来弥补损失。保险是为了降低人生旅程中意外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补，人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生，理赔金所产生的理财收入可使投保人受益，有足够的资金渡过目前的难关。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。
4.智商、情商与财商：一个也不能少
对理财的重要性有了足够的认识，并且对理财的范畴进行了初步了解之后，你就已经在头脑里形成了理财的初步意识。然而，如何才能将理财从意识变为行动呢？此刻的你，心里也许还有些打鼓，因为对于这非常重要的一步转变，需要有一定的理财知识和理财能力来作支撑。否则的话，为了赚更多的钱，你反而可能会让手上的钱飞走。
