手机银行是近年网络银行的派生产品之一，它的优越性集中体现在便利性上。利用手机银行不论何时何地都能及时交易，节省了在ATM机和银行窗口排队等候的时间。而且每到节假日银行客流多时，手机银行汇款也会推出各种优惠政策，如工商银行手机银行转账手续费最低时为0.2%，即按金额的0.2%，最低0.4元，最高10元收取；交行手机银行转账手续费最低时为0.15%。相比于柜台汇款和网上银行转账，手续费更节省了不少。
于小姐在北京已经工作两年了，由于是搞客服工作的，因此春节假期经常回不了家。为了孝敬父母，于小姐每三个月就会给父母汇一次钱，每次至少2000元。每次到柜台上汇款，手续费都要20多元。最多的一次是父母在家买房，她汇了10000元，光手续费就要50元。一年下来，花在汇款手续费的钱就要几百元。
不过自从开通了网上银行后，于小姐开始通过网上银行汇款，手续费比去银行柜台便宜很多。
近来，于小姐又开始学会用手机汇款了。于小姐发现，通过手机银行办理建行系统内异地汇款，手续费按柜面3折优惠，按交易金额的0.15％收取，最低1元，最高15元。于小姐开通了这项业务后，就能用手机给父母的银行卡汇款了，手续费最多只要15元。虽然使用手机银行转账汇款有金额限制，每天最多5000元，但相对于柜台汇款的50元手续费来说，手机一次汇5000元才需15元的手续费，一次就能节省35元，而且还免去了银行排队的麻烦。
不同的银行，选择不同的汇款方式，汇款费用也不同。比如在ATM机上汇款，招行、建行和工行的收费标准与柜台办理一样。而交行的ATM机汇款，手续费费率则仅为0.2%，最低1元，最高50元。如果通过网上银行异地同行汇款，交行的手续费费率仅为0.15%，最低1元，最高50元。如果汇款金额过高，建行网银则比较划算，手续费费率为0.25%，最低2元，最高则仅为25元；招行网银手续费费率为0.2%，最低5元，最高50元；工行为0.9%，最低1元，最高50元。
面对不同的收费标准，我们可算一笔账。如果通过银行柜台异地同行汇款1万元，交行的手续费需40元，工行、招行和建行都为50元；如果通过ATM机汇款，交行手续费只需20元，而工行、招行、建行都需50元；如果通过网上银行汇款，交行仅收取15元的手续费，招行收20元，建行收25元，工行收45元；而手机银行则根据不同的汇率计算，但肯定也比到柜台汇款便宜省钱。
可见，如果异地汇款的金额较大，通过网银和手机银行汇款更划算。
贴心提醒
根据央行政策，目前各商业银行在办理异地汇款业务时，收取的手续费标准并不相同。总体来看，目前中小股份制银行的汇款费率普遍低于几大国有商业银行。因此在办理异地汇款业务时，可以优先考虑中小银行。
使用网上银行汇款时，要尽量使用个人电脑进行汇款转账业务，以免有的电脑有自动记录和跟踪的程序，防止银行账号和密码被他人窃取。
94.尽量不进行跨行取款
目前，国内多家商业银行跨行取款费用都从以前的2元涨到了4元，使得持卡人跨行取款的成本增加。对此，精明的持家主妇应尽量减少跨行取款，省下这笔手续费。
现今，多数银行对跨行取款都要收取一笔2～4元的手续费。虽然看起来不多，但如果取款数额大，次数较多，就是一笔不小的支出。比如需要取2万元，一般银行的自动取款机每次只能吐出2000元，取10次后所需支付的费用就是20～40元，这可不是一笔小开支。因此为了节省此项开支，最好选择网点或ATM机数量较多的银行，这样即可减少跨行取款的机会。
以前，马小姐对跨行取款收手续费这件事从不在乎，走到哪里需要用钱了，附近找到银行就取。但现在各种物价都上涨了，而工资一直也没什么变化，马小姐也开始感到生活的压力。而且去年又买了房子，更觉得生活拮据了。并且现在跨行取款手续费也上涨了，取一次钱账上就少几块几十块，马小姐觉得很心疼，所以每次取钱也都尽量找本行的取款机。
一天，马小姐和老公去逛街时，恰好看到了一款4800元的摄像机。两人都很喜欢，但手头钱不够，就找ATM机取款。马小姐当时只带了一张工商银行的借记卡，而他们所在的商场有两部ATM机，一部是交通银行的，一部是建设银行的。该用哪部ATM机取款呢？大家可能认为，不管在两个银行的哪个ATM机，不都是一样收费吗？并非如此。马小姐的老公从事会计工作，他提醒马小姐，交通银行ATM机每次取款的最高金额是3000元，取4800元，只要取两次就可以了，每次手续费是4元，只需要支付8元的手续费。而建设银行ATM机上每次最多只能取2000元，要取4800元，就要取三次，手续费就要12元。
对于银行ATM机每笔取款限额的设置，国家并没有统一的标准，主要受ATM机出钞口厚度限制。即便是同一家银行，各个自助服务区的ATM机购买年限不同、型号各异，出钞口厚度也不一样。最先进的ATM机，单笔能吐出10000元，但这样的ATM机很少。要提高每笔取款的限额，必须对取款机进行改造，但这样银行的运营成本就会增加了。
除此之外，还应留意部分商业银行的优惠措施，例如中信银行和光大银行规定，ATM机同城跨行取款每月的前两笔免费，从第三笔起收费2元/笔。民生银行是每月前三笔免费，从第四笔起收费2元/笔。广发银行每月也是前三笔免费，但从第四笔起收费4元/笔。华夏银行也规定，每卡每日第一笔ATM机同城跨行取款免费，第二笔起收费2元/笔。储户可充分利用这一优惠措施，注意自己取款的笔数上限。不论如何，办理银行卡最好还是能遵循“就近原则”。也就是说，要绕开手续费大关，最基本的方法就是避开它，充分考虑自身消费、业务及取现地点，选取相应的银行办理银行卡。
贴心提醒
一些中小股份制银行因网点建设还不成熟，采取了低价竞争策略，没有涨价，有的还免费。还有一些银行提供属于优惠的“午餐”，即每个月前几笔跨行取款，不收手续费；超过规定的笔数后，每笔收费2元。
95.信用卡汇款，省下手续费
信用卡与储蓄卡不同，它有一个优势，即持卡人通过信用卡进行异地存款不需支付任何手续费。因此，在异地卡所在银行开通网络银行业务，然后申请办理一张同行信用卡，即可巧用信用卡的免费功能了。
如今，银行卡与人们的生活是越来越密不可分了，但与银行卡相关的各种费用却在不断增加，年费、开卡费、挂失费，还有部分银行开始收取的小额账户管理费等。人们的钱包里放满了林林总总的储蓄卡、信用卡，一年下来，持卡人会花去一笔不小的开支。但是，若能掌握使用各种银行卡的窍门，就能做到用“小智慧”换取“大实惠”。
比如，进行异地汇款时，若用借记卡或存折汇，银行一般都要收取0.5%的手续费，最高封顶50元。但若使用信用卡汇款，便能省去这部分费用，信用卡的使用在国内是没有本地和异地之分的，比如在北京申办的信用卡，拿到上海去使用也不会产生手续费。这样一来，对于经常出差的人来说，使用信用卡消费和取现就可以节省一笔手续费了。
对于经常要异地汇款的家庭来说，这种方式也能省下不少钱。另外，在异地的POS机上刷信用卡消费也不收取异地手续费，全国都一样。许多在外地工作的人，节假日要到银行给父母亲人汇款，其实只需为家人办理一张信用卡的附属卡，然后把钱存到该银行的信用卡中，家人去该银行的网点或ATM机上就可以自由支取，同样不会产生任何手续费。
陈小姐是太原、榆次的“候鸟”，在太原的一家公司供职，平时居住在榆次，因此，她要经常用异地的工资卡在榆次消费，每次取钱都要收取手续费，长期下来也是一笔不小的开支。后来朋友提醒说，信用卡在异地消费没有手续费，而且还款也没有费用。陈小姐听说可以省下这笔费用，马上将自己的工资卡开通了网上银行服务，然后在同一个银行又办理了一张信用卡。这样，她就可以在榆次使用信用卡消费，然后再用太原工资卡的网上银行对信用卡进行还款。由于信用卡还款免收手续费，因此陈小姐用这种办法省下了许多取款和还款的手续费。
不过在运用这个方法时也要注意，用信用卡汇款，汇款人可以不出手续费，但如果收款人的信用卡已经透支了，那么再取现还是会产生手续费的。目前各个银行的政策不同，所以需要支付的手续费也有所不同。比如在银行柜台上取现，招行和中行双币卡收取1%手续费；在ATM机取现，建行收取交易金额的0.5%，最低2元，最高50元；中行中银系列双币卡的收费标准为取现金额的1%，最低8元，上不封顶。但是，如果你的信用卡有透支，那么汇来的款就会先还透支的欠款，还完后多余的钱，才能实现非透支性取现。
贴心提醒
在非紧急情况下，不要使用信用卡预借现金的功能，因为信用卡预借现金没有免息还款期，从提取现金的当天就开始计算利息，而且利息很高，日息万分之五而且是复利计算。同时，取现的手续费也很高，一般是1%以上，一次性收取。另外，预借现金一般情况下没有积分赠送。
在支付宝里，从任何银行转账到支付宝都是免费的，支付宝与支付宝账户之间汇款也是免费的，从支付宝提现到任何银行账户也是免费的，这三者也都不收取任何费用。
96.信用卡分期付款的省钱妙招
当下，分期付款购物开展得风生水起。从大件电脑、液晶电视到小件服饰、日用消费品，几乎大部分都可通过信用卡分期付款进行。那么，分期付款怎样才能省钱呢？主妇们应该掌握一些“锦囊妙计”。
信用卡的分期付款已经不是什么新鲜事物，而是一种与时尚的白领息息相关的生活方式。小到购买电脑、家电，大到买房、买车，都离不开分期付款的影子。
所谓信用卡分期付款，其实就是一次性地收取手续费，按照期数的不同，手续费率也不一样，而且不同银行的手续费率也不尽相同。比如，中行的12期的手续费是7.2%。在收取客户的手续费之后，客户每期付款即可，不再收利息。而且每期入账的分期交易本金视同一般普通交易，仍然能够享受20天的免息还款期。也就是说，信用卡分期付款虽然免利息，但却需要收取分期付款的手续费，而且分期越长，收取的费用也越多。信用卡分期付款给大家带来了一定的方便，但也要理性消费，在还款能力许可时，尽量选择短期限分期，以节约手续费开支，减少不必要的损失。
王小姐看到身边的同事、朋友都买了车，心里也一直有着想买车的冲动，却苦于手上只有5万元的存款，迟迟没有行动。
一个月前，王小姐收到了某银行发来的“信用卡买车可以分期付款”的短信，再也经不住诱惑了，便与丈夫商量着一起去看车。根据手上两张信用卡所在银行的汽车合作品牌，最后她选中了一款1.6L的自动挡汽车。这款汽车的市场报价约11万元。王小姐算了一下，如果按照普通贷款计算：首付40%，贷款6.5万元，分两年还清，两年的总利息约为5500元，合下来每月大约还款2937元。
如果按照信用卡分期还贷计算：首付仍为40%，剩余6.5万元车款，分两年还清。因为信用卡分期还款不需缴付利息，但需缴付手续费，手续费为贷款额度的6.5%，约为4225元。核算下来，每月还款约为2884元。照此计算，采用信用卡还车贷比普通贷款每月少还53元，两年共省下了1272元。
王小姐说，自己首付4万元就提前将爱车开回了家，剩余1万元存款还能支付购置税和保险。只要分24期向银行还款，压力不大，就能提前成为有车一族。
总体而言，一般信用卡分期付款一年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行一年商业贷款利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。
尽管各家银行信用卡的分期付款手续费标准不一样，但计算方法大致相同。
比如，分期付款金额为1200元，分12期，每期（月）还款100元，手续费每月为0.6%，每月实际扣取费用为100+1200×0.6%=107.2（元）。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。但是，你却并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。这样根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。所以，如果能在短时间内还清欠款余额，比较适合采用最低还款额方式；若较长时间都有资金困难，则分期付款比较划算。
贴心提醒
利用信用卡分期付款进行购物，免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。一旦选择偿还最低还款额，也就要支付该月交易总额所产生的利息。
购物前，要弄清楚分期付款是否需要交纳手续费，因为有的银行收，有的银行不收。其次是要事先算清楚经济账，清楚自己该分几次支付且要支付多少手续费，手续费是否抵得上消费折扣优惠等。
在购物前，要确认自己信用卡额度是否可以购买该商品，一般可分期付款购买超过额度10%的商品。如果自己不清楚，可拨打各银行信用卡客服电话，告知银行客服商品总额，马上就可以知道结果。
交费时，要与收银处工作人员确认自己的信用卡最长可以免息多久，根据自己的财务情况选择合适的还款期。
97.巧用信用卡免息期省钱
信用卡的免息还款功能也是一种不错的理财手段。在透支信用卡消费后，只要在规定期限内足额还款，就相当于白白借用了一段时间的银行资金。而自己的钱，在这段时间内却可用来投资或放到银行生利息。从某种意义上来说，这种方式既省钱，又生钱！
使用信用卡，最大的好处就是可以先透支后还款，享受免息期。免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间。
目前，银行的免息期在20～50天之间。要想充分享受免息期带来的种种好处，就一定要在透支消费前弄清楚银行的账单日和还款日，计算好还款时间。
