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第14章 要有钱:有财力的女人才能活出优雅(2)

一个没有预算观念的女人虽然可能买到很多意外的战利品,但是每个月的支出账单上都可能有意想不到的天文数字。而懂得预算的女孩则是有计划地花钱,有节制地花钱,比如,每个月给自己一笔具体的钱用于购买服装,保证不超支,这样才能有效地掌控自己的财务。

第二,追查每一笔支出的来龙去脉。

有个女士说,她以前经常半夜查账。有时候,为了一笔500块钱的账,她会花半个小时来核查它的来龙去脉。如果这500块钱的支出在支出项上,她就能很清楚地知道钱花到哪里去了。可见,追查每一笔支出的来龙去脉,对掌控财务非常重要。

怎样追查每一笔开支的来龙去脉呢?最好的办法就是做好存折管理,因为大部分人都把钱存在银行,存折上会记载资金的进出。聪明的女人每个星期可以刷一次存折,或在网上银行查看金钱进出的状况,只要5分钟,你就能了解自己每笔钱的来往状况,进而提醒自己开源节流。

第三,养成记账的习惯。

对金钱负责的最好办法是养成记账的习惯,把日常生活中的每笔开销都记在账本上。账本上清楚明白地写着“做什么事,花了多少钱,花钱的日期”,为了方便记录和核查,你还可以画出简单的表格。每个星期检查这个账本,反思自己的消费行为中是否有盲目冲动、不合理的消费。然后在接下来的日子里消费时就会注意,从而节省开支。

5聪明地消费,拒做“buy金女”

春暖花开、风和日丽的天气里,女人最爱约上几个朋友逛街,她们走进商场,走进小街,不放过任何一个小店。女人似乎天生就是这样一种动物,没事干的时候就想逛街,想购物,而且经常能在一家店里停留半天,当导购或同伴说“你穿这件衣服真漂亮,这件衣服好像就是为你量身打造的”时,女人就彻底失去了抵抗力,迫不及待地试穿衣服……

逛街回来之后,女人才猛然发现:原来自己并不喜欢这件衣服,因为上周买的衣服还在衣橱里没穿呢!而且刚买的这件颜色,自己不是很喜欢,领口处的褶皱过多,怎么看都不顺眼,此时才心生悔意。

其实,你可以聪明地消费,在决定消费时,首先要考虑自己到底是否需要,买自己需要的东西,这才是明智的选择。很多女人看见好看的东西就买,但买回来之后,这个东西可能自己并不需要,或者说需要程度不高。比如,有的女人见到漂亮的裙子就买回家,可是家里已经有很多裙子了,有些裙子还没穿过;有些女人到景点游玩,见到小玩意儿就买,买回来之后发现对自己并没有多大的用处。这样的花销完全可以省下来,为什么偏要花掉呢?

可是,很多女人并没有察觉到自己的消费无度。那么,到底怎样才能判断自己是不是“buy金女”呢?你可以从以下几点来审视自己:

(1)你的衣橱里有超过5件以上没有穿过或仅穿过一两次的新衣服吗?

(2)你的心情变化很快,每次花钱之后,你的心情会低落吗?

(3)当你走进商场,准备购物时,你的内心会异常兴奋吗?

(4)你把别人的婚礼或某个活动当成购物的借口,而不是着重分享别人的幸福和快乐吗?

(5)你每个月的收入都花完了,几乎分文不剩,甚至债台高筑吗?

如果你的消费行为符合以上几种情况,那么你就有必要提醒自己理智消费了。如果你继续“buy金”下去,你就会离有钱人越来越远,而且,你的生活会变得非常狼狈。就像下面这个女人一样。

有个女人年薪近百万,但是三年下来,她不但没有任何积蓄,相反却欠了200多万的信用卡债务。她从事的是出口贸易工作,每个月收入8万多元,有时接到一个大单,奖金就有几万块。她觉得赚钱很容易,但上班压力很大,因此,下班之后她就会尽情地购物以犒劳自己,她会买名牌包包、套装及首饰,每次购物就会花掉几万块。但又没有记账,因此,每个月赚8万却花十几万。结果,三年下来,她居然欠债200多万。

男朋友接受不了她大手大脚的消费习惯,觉得跟她在一起未来没有希望,于是提出了分手。结果,31岁的她为了还清欠款,不敢随便换工作,每天上班小心翼翼,生怕表现不好被公司裁掉……

女人在心爱的东西面前往往智商为零,分不清东南西北,也忘了自己的经济承受力,经常花不该花的钱,买不该买的东西。这实在不是什么聪明的举动。一个女人的幸福与她赚钱的能力固然有很大关系,但与她花钱的习惯也有很大的关系。女人会赚钱还要会花钱,要学会少花钱,买好货,以尽量少的钱为自己谋最大的福,这才叫聪明消费。

女人喜欢漂亮的衣服、鞋子、包包等无可厚非,但这不是盲目消费、疯狂购物的理由,不能为了衣服、为了满足自己的虚荣心而将自己的生活费全部搭进去,更不能把孩子的奶粉钱变成自己的化妆品。所以,女人在花钱之前,一定要问自己:这件商品我真的需要吗?这样的价格我真的承受得起吗?买了这件商品之后,我还有足够的钱用于其他用途吗?

事实上,聪明的女人虽然也爱花钱,但是她们花钱有智慧,懂得精打细算,尽可能节省一点。比如,几个姐妹看电影,购票时发现影院规定20人以上的人可按团体票优惠,于是她再等一会儿,凑齐20人之后,然后大家一起去买票,这样就省下了一笔钱。类似聪明的消费,在现实生活中还有很多,你完全可以去挖掘出更多“聪明的消费法”。

6让信用卡成为“可持续幸福”的来源

相信很多女人都知道知名歌星黄品源,此人当年凭借一首《你怎么舍得我难过》红遍大江南北。但是后来因为唱片市场萎靡,他没有出片的机会,也没有了收入来源。在两年的时间内,他靠着刷卡度日,贷款近20多万新元,相当于一百多万人民币。

后来,黄品源回忆起这段日子时,说了这样一段话:“我不是花很多钱买名牌或是大鱼大肉的人,只是要供楼及应付家庭的开销。但我真的是两年没工作,一个艺人完全没有工作是很可怕的,那段日子我想过退出,现在总算熬过去了。”

黄品源刷的是什么卡呢?答案是信用卡。近年来,信用卡像雨后春笋般涌现,很多人的口袋中、钱包中都有信用卡,而且信用卡的使用者大多是女性,有些女人甚至有多张信用卡。信用卡的最大好处就是便利性,可以缓解持卡人手头紧张的窘境,持卡人无须带太多现金,就可以轻松进行消费。

众所周知,女人是消费需求最旺盛的群体,信用卡的出现,无疑对女人消费起到了推波助澜的作用。再加上发卡机关的炒作,很多银行都开设了刷卡积分兑奖活动,这无疑又刺激了女人刷卡消费,使很多女人陷入信用卡购物的疯狂噩梦中难以自拔。所以,如果你不清醒地认识信用卡的利弊,不理智地对待刷卡消费行为,那么你的幸福生活将被埋葬。

那怎样才算合理使用信用卡呢?下面几点值得你注意:

第一,卡不在多,一张足矣。

现在申请信用卡的条件越来越开放,要求也越来越低,很多女人的钱包里有一大堆信用卡。但是,信用卡并不是越多越好,如果一张信用卡就能满足你的消费需求,何必要那么多张呢?而且卡多了还会给你造成一种错觉:每张卡都可以刷,貌似自己很有钱,这样就很容易助长你的消费欲望。

还有一点非常重要,因为每一笔信用卡消费,都有还款的期限。你的信用卡太多,你的消费太多,你能否在规定的还款期内及时还钱呢?这是一个大问题,所以,不要满足于一时的消费欲望,等到要还钱时你却没钱,这样你就会变成一个“卡奴”,被信用卡牵着鼻子走,每天要绞尽脑汁还钱。

因此,要想避免成为卡奴,要想避免被信用卡卡住生活,就必须减少没必要的信用卡,这样可以减少你胡乱消费的概率,也可以提高你理财记账的效率,使你集中管理每笔支出,这是有效理财的第一步。

第二,刷卡消费,量入为出。

刷卡消费要结合自己的实际情况,要根据你的收入情况来确定。比如,你的月收入是4000元,日常生活开支1500元,固定存下1000元,还剩1500元可供自由支配。在这种情况下,你每个月的刷卡最高额度应控制在1500元,不得超过1500元,否则你还款就有压力了。在1500元之内,你可以随便刷卡,只要在规定的还款日之内把钱还了就行。总之,刷卡的原则是量入为出,不能盲目乱刷。

第三,保留刷卡签单。

刷卡很潇洒,但刷卡之后别忘了保留那张签单,而且每个月记得核对当月的账单。这样有两个好处,一是你可以知道每个月的刷卡消费情况,二是账单上每一笔让你“心痛”的消费都能提醒你理性消费。

第四,任何情况下都不要取现。

记住,从信用卡上取现是要付手续费的,即便你把取出来的钱再存到信用卡上,也需要收费。要知道,信用卡不是存折,提现对你没有好处。每次提现都会支付手续费,你可千万不要在乎那点儿手续费,积少成多,就是一笔很大的开支。而且你可以把手续费和提现金额对照一下,你就会发现这个手续费的比率很高,保证你会“心痛”。

第五,到还款日才还款。

信用卡是银行无偿借钱给你花一段时间,你在规定的期限内还钱就行。因此,这是一个非常好的工具,不用白不用。不过,使用信用卡时,一定要到最后的还款日再还钱,因为你的钱在自己的账户里是有利息的,早给银行一天,你就少一天的利息。不要小看这些利息,要知道我们都是小老百姓,锱铢必较是有必要的。

另外,如果还款日那天,你有事无法及时还款,你可以拨打银行的信用卡客服热线,把你无法还款的原因说明一下,要求延缓一两天,一般来说都是可以的。但是要诚实,说好延缓一两天,一定要在一两天内还钱。因为信用卡就是“诚信”的,你诚实才有资格使用它。

第六,重视积分兑奖活动。

信用卡越来越多,银行之间的竞争越来越激烈。办卡时一般都有小礼物,有的礼物还相当不错。另外,每使用信用卡消费一次,都会获得一些积分,这些积分累积起来,可以参与银行定期或不定期举办的兑奖活动、折扣活动。这些你可以打听清楚,不要错过这些活动,虽然没什么大不了的,但积累起来也可以为你省下不少钱。

7女人们,请在家里牢牢掌控“财政大权”

有些女人说,男人就是女人天生的钱包,女人只要走在前面,男人就会跟在后头埋单,毫不犹豫地为女人刷卡,还卡贷。也许你能遇到这样的男人,但记住了,他也只是在结婚之前这样对你,结婚之后,他可能来一个一百八十度的大转弯,让你一时无法接受。还有人说,某某老公很有钱,脸上满是羡慕。总之,钱是女人关心的话题,可是男人有钱不代表会给女人花,也不代表会让女人管钱。这个时候,你该怎么办呢?难道你放心让他管钱,你需要钱的时候接受他的赐予?

“丈夫今年45岁,我比她小10岁,我们结婚10年,女儿已经7岁了。这一切原本让我感到知足,可是,我的丈夫在外面有了情人,而且要和我离婚,无情地抛弃这个家,抛弃我……我真的快疯掉了,我不知道怎样面对这个残酷的现实。”蔡女士说。

蔡女士为什么快崩溃了呢?其实,她惧怕的不是离婚,而是因为在婚姻期间,她没有控制好财政大权,手里根本没有存款。现在丈夫要离婚,她离婚之后怎样维持度日,她心里非常没底。

原来,蔡女士结婚之后,就辞去了工作在家照顾孩子,操持家务。丈夫是做生意的,他说做生意需要资金周转,因此,不肯把存款交给她保管,只是每个月给她2000元,以此维持家用。她当时觉得他说得也在理,就没有做什么争取。

后来,蔡女士的丈夫在做生意的过程中认识了一个20多岁的小姑娘,然后两人就在外面同居了。从此以后,他很少回家。蔡女士发现这件事后,丈夫也承认了。蔡女士不想离婚,就一忍再忍。但是没想到,有一天丈夫居然提出离婚……

女人要想活出美丽,就应该经济独立,如果做不到经济独立,比如,在家做家庭主妇,或收入微薄,经济不能完全独立,也应该想办法掌控家里的“财政大权”。如果这也做不到,只是做一个依附男人这棵大树的小鸟,那么当有一天,男人无情地抛弃你时,你失去的不仅是一个男人,更是失去了一个从容洒脱的生活。

当然,我们并不是否定天底下所有的男人会那么绝情,只是提醒女人要有忧患意识,要防止蔡女士那种情况发生。除此之外,女人掌控家里的财政大权还有如下几个理由。如果你的丈夫不肯让出财政大权,你可以用下面几个理由说服他:

理由1:管钱是持家必需。

从古至今,中国都有“男主外女主内”之说。外,就是在外打拼赚钱,内,就是操持家务,管理家庭日常开支。虽说在现代的婚姻关系中,女人不只要承担操持家务的担子,还要工作,但这改变不了女人掌控财政大权的必要性,这样才便于女人持家。

想一想,家里柴米油盐酱醋茶等日常花销,都需要金钱。女人如果没有财政大权,买一包盐也要向男人要钱,买一棵大白菜也要向男人要钱,估计10个男人会有11个被烦死。再说了,女人在外面忙碌着赚钱,压力已经够大了,如果女人经常因为这些小开支去“烦”男人,男人还有什么动力全身心地去工作?所以说,女人管钱是持家的必需。

理由2:女人通常比男人更会精打细算。

关于这一点,我们首先要把一些拜金女、花钱大手大脚的女人排除在外。大多数女人比男人更善于精打细算,这是公认的。看看生活中,我们经常能看到女人在菜市场和菜农讨价还价,在商店和销售员讨价还价,在超市买东西时,选择打折商品,而男人呢?他不屑于这样做,也觉得脸上无光,当然,男人也没这么多闲工夫去讨价还价。所以,单从购物方面,女人就比男人会省钱。所以,让女人管钱有什么不可以的呢?

理由3:女人管钱可“聚财”。

关于这个理由,它主要针对那些大手大脚花钱的男人。这种男人出手阔绰,喜欢在朋友面前争面子,吃饭的时候争着埋单,这样往往很快就把钱花掉了。我们不反对适当地请客吃饭、争着埋单,但是如果不懂得节制,做得太过了,就不是有面子了,而是傻。如果女人掌控财政大权,男人身上的钱有限,他们就没法充阔绰。这样一来,就避免了钱财平白无故地流失,这是聚财的重要举措。

理由4:在一定程度上可以预防男人花天酒地。

都说男人有钱就会变坏,因此,女人若能掌控家里的财政大权,让男人手里没有那么多钱,那么就等于在上游切断了男人“变坏”的条件。试想,男人手里没钱,怎么在外面吸引女人?

理由5:有利于平衡夫妻间的平等地位。

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