随着经济的发展以及国民储蓄的增加，基金作为大众化的理财工具，吸引了越来越多的上班族。要想让基金变成下蛋“金鸡”，首先要了解基金的概念。通俗地说，基金就是通过汇集众多投资者资金，由银行托管，专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，达到实现保值增值目的的一种投资工具。基金增值部分即基金投资的收益，归持有基金的投资者所有，专业的托管管理机构按照一定比例收取管理费用。由于基金投资不需要花费太多的时间，也不用投入过多的精力，所以是上班族最理想的投资品种。具体来说，投资基金具有以下几大优势。
一是委托专家进行理财。基金的操作都是由经验丰富，与证券市场、经纪人有密切联系的专业基金经理或投资顾问来进行的，他们对国内外的经济形势、产业情况、上市公司的情况非常了解，因此专业性非常强。
二是组合投资，分散风险。基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时分散投资于股票、债券等多种金融产品，从而分散集中投资可能出现的风险。
三是流动性强。投资者买入或卖出基金份额所需要的时间比较短，这样能够非常方便快捷地实现资金周转，避免基金价格的波动所带来的损失。
四是严格监管，信息透明。为切实保护投资者的利益，增强投资者的基金投资信心，中国证监会对基金业实行了比较严格的监管，对各种有损投资者利益的行为进行了严厉打击，并强制基金进行较为充分的信息公开。在这种情况下，严格监管与信息透明也就成为基金的一个显著优势。
五是独立托管，保障安全。基金管理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益起到了重要的保护作用。
张先生在一家私企工作，月收入8000元。由于没有养成计划消费的习惯，每到月底就囊中空空。为了控制消费减少支出，张先生开始学习理财知识，准备进行投资理财。鉴于每月有足够的时间和精力，张先生结合自己的收入情况选择了一套方案——基金定投。
出乎张先生预料的是，他刚买了几期，市场行情持续下跌；有一天好不容易出现大涨，恰好是扣款日。生气之余，张先生动起了脑子：“每到一定时期投入一定金钱，这种理财方法的弊端显而易见，如果买入时正好赶上高点，亏损的几率就太大了。我为什么不像投资股票那样，在低价位时增加买入数额呢？”
在这种思想的指导下，张先生对基金的涨跌情况进行了仔细分析。2008年6月，张先生觉得市场跌得差不多了，把定投由原来的每月500元改成每半个月500元。然而，张先生又一次判断失误，基金市场行情继续下跌，他的亏损更多了。
一个月后，行情略微上涨，张先生还没来得及高兴，又遭遇了连续暴跌三个月的厄运。当年10月，上证指数跌至1700点，跌幅接近40%。这时张先生已经骑虎难下，为了挽回损失，咬牙作出了每周定投500元的决定。他坚信，总有一天会迎来新一轮大牛市。
从2008年11月开始，股市行情开始反弹，张先生基金定投的亏损额在渐渐减少。随着时间的推移，他的总体盈利幅度已经达到10%左右。相对于变幻莫测的股市来说，这样的收益已经相当不错了。
案例中张先生的经验证明，不是买的基金好，而是买基金的方法好。在基金投资上，只有选好方法，才会有好收益。盲目出击，必然容易遭遇损失。所以上班族应根据自身的条件确定投资对象，通过以下投资策略与技巧来规避各种风险。
1.新老基金组合
在牛市行情中，将不同风格、不同建仓比例的基金进行组合，可以收到进可攻、退可守的效果。由于投资风格、持仓情况的不同，新基金和老基金会有不同的表现特征。例如，市场下跌时，由于新基金的仓位较轻，短期内净值下跌幅度可能比老基金小；市场上涨时，由于老基金仓位较高，投资者购买老基金后可以马上获得该基金增长的收益。另外，新基金需要一段时间的建仓期，短期内的收益可能比老基金低。
2.分散投资
虽然基金本身具有组合投资、分散风险的优点，但风险同样存在，只是不同类型的基金存在的风险也不同。例如，股票型基金风险较大，而债券基金、货币基金风险较小，投资基金的资金（FOF）风险则更小。但是从基金收益来看，显然风险与收益是成正比的，风险越大，收益越高。因此，我们可将用于投资基金的资金分成几部分，根据自身的风险承受能力和投资目标分别买入几种风险不同、收益各异的基金。而且，根据市场行情的变化适时调整各种不同类型的基金所持有的比例，这样既可以保持一定收益，又可以及时规避投资风险，应该说是一种比较理想的投资方法。
3.择强弃弱
证券市场经常处于一种涨涨跌跌的状态中，我们若能掌握市场的这种起伏规律，择强弃弱，就能获得不错的投资回报。在“多头”市场上，往往会发生这样的情况：基金指数持续上涨，却表现各异。有的强于大盘指数大幅度飙升，有的与大盘指数同步上涨，有的则弱于大盘指数缓慢上升，甚至不涨反跌。在这些情况出现的初期，我们应该迅速作出反应，弃弱择强，把持有的弱势基金全部抛出，增持新的强势基金，否则就只能眼看行情过去，赚了指数没赚钱，错失良机。值得一提的是，当行情已发展到一定程度时，强势基金也已出现一段可观的涨幅，就没有必要再进行追涨杀跌了。因为此时强势基金已处在高位，面临抛压，追高必然存在较大风险；相反，弱势基金处在低位，却有一定的补涨机会。
