在人生的不同阶段，每个人所承担的社会责任和家庭责任不同，因此，购买保险也应因时制宜，根据具体情况，为自己做好必要的风险保障。通常，可以按照如下方法进行选择。
1.初入社会的单身时期
单身时期一般多集中在20～30岁之间，年轻人刚刚踏入社会，工资往往不能和自身价值相符，事业的成长潜力非常大，身体状况正处于人生的黄金时期。同时由于经济上的独立性，所需要承担的经济责任相对较少。作为单身上班族，此时的保险需求主要是自身保障。由于收入不稳定，主要风险来自意外伤害和疾病，因此可选择意外伤害保险，这样，一旦发生意外，可减少对父母的拖累，减轻家庭负担。同时，也要考虑到赡养父母终老的问题，可买一定的定期寿险来做好这方面的保障，规避风险。此外，这个时候，暂不建议购买养老保险，可等收入稳定后根据财力购买。
2.30岁左右仍单身时期
此时的单身和之前存在着很大差异。如果到了30岁左右还没有购买重大疾病保险，要缴的保费就会越来越高。同时，也开始需要赡养父母，责任逐渐加重，之前没有做好的保障此时可进行必要的补充。由于这时上班族收入开始趋于稳定，工资增涨变缓，因此最需要做的是根据自身的经济状况作一些养老方面的规划。
3.结婚2～3年之内
结婚是人生的重大转折时期，然而此时的经济条件却是家庭的最薄弱时期。操办婚事用掉了一大笔钱，银行存款也不多，可能还有房贷和车贷的经济压力。虽然如此，但也一定要做好基础保障。
若已经有了孩子，需要筹备子女的教育经费。为孩子购买的保险可以以教育基金储蓄性为主，选择一些儿童保险的复合险种，这些险种既能覆盖孩子的教育、医疗、创业、成家、养老等，又能保障孩子方方面面的需要。上班族需要注意的是，不能为了给孩子买保险，而忽视了家庭的“顶梁柱”。为家庭收入最多的人买最充分、最全面的保险，为其他家人选择重大疾病和医疗保险，这样可以保证一旦发生事故不至于对家庭造成冲击。
4.家庭组建4～6年后
此时的家庭有了一定的资产积累，在完成上述的基本保障后，可以开始考虑养老险，同时作些必要的家庭理财规划。
5.养老时期
老年人退休后的生活保障非常重要。随着经济能力逐渐衰退，收入不断减少甚至没有收入，然而身体也大不如从前，有可能患上各种慢性疾病，此时主要的保险需求是老年生活费用和医疗费用。此外，在这一年龄阶段，如果在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的前提下，仍有购买保险的意愿，可逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。
